VI. Предотвращение отмывания денег

1. Развитие

53. Государству сложно вскрывать правонарушения и преступления у их источника, и потому задачей все чаще становится выявление "плодов" таких деяний (как сказано в Библии: "Я посещу вас по плодам дел ваших", Иер. 21:14). Родоначальником такой тенденции стали США. В основных направлениях борьбы с отмыванием денег (торговля наркотиками, организованная преступность) успехи, судя по всему, по-прежнему сравнительно невелики.

54. В этой связи необходимо создавать как уголовные <29>, так и административно-правовые нормы законодательства для борьбы с отмыванием денег <30>. Надзор за ведением борьбы против отмывания денег также следует интегрировать в центральный орган надзора, хотя он учитывает и не имеющих лицензий финансовых посредников (§ 5).

--------------------------------

<29> См.: ст. ст. 305bis и 305ter Швейцарского Уголовного кодекса от 21 декабря 1937 г. N 311.0 в Систематизированном собрании законодательства Швейцарской Конфедерации (Schweizerisches Strafgesetzbuch, StGB; SR 311.0).

<30> См.: Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в финансовом секторе, а также относящиеся к нему постановления.

2. Саморегулирование ("знай своего клиента")

55. В банковском секторе серьезную роль должно играть саморегулирование. В Швейцарии (и на международном уровне) концепции борьбы с отмыванием денег выросли из Соглашения о должной осмотрительности банков, впервые заключенного еще в 1977 г. В настоящее время действует Соглашение Ассоциации швейцарских банкиров от 7 апреля 2008 г. "О кодексе поведения в отношении должной осмотрительности банков" (Vereinbarung die Standesregeln zur Sorgfaltspflicht der Banken, VSB 08 <31>), которое обязывает к идентификации клиентов и порицает выдачу неполных свидетельств и активное содействие бегству капитала. Данное Соглашение получило обобщение в швейцарском законе о борьбе с отмыванием денег. Помимо всего прочего, данный закон предусматривает широкую сеть саморегулирующихся организаций.

--------------------------------

<31> На сайте: www.swissbanking.org.

56. Борьба с отмыванием денег, опирающаяся на центральную концепцию, сформулированную как "знай своего клиента", способствовала большому увеличению бюрократии по всему миру. Поэтому в этой связи необходимо сосредоточиться на самом существенном.

3. Правовая помощь

57. В области международной правовой помощи также существует опасность того, что все деяния изначально будут упрощенно квалифицироваться в как можно более неблагоприятном свете - как "отмывание денег".

VII. Структура и архитектура системы интегрированного надзора

1. Надзор за финансово-кредитными организациями

со стороны центральных банков?

58. Смешение системной ответственности и системной проблематики отдельных финансовых институтов, конечно же, в первую очередь вызывает вопрос, не должен ли центральный банк взять на себя обязанности полного надзора по меньшей мере за организациями, играющими критическую роль в рамках экономической системы (см. ниже). В период кризиса, который в решающей мере был кризисом ликвидности, центральные банки значительно усилили свое влияние на экономические процессы.

59. Все больше проявляются стремления интегрировать органы надзора в центральные банки. Примеры тому - Федеральное ведомство по надзору за финансовыми услугами BaFin (Bundesanstalt Finanzdienstleistungsaufsicht) в Германии, Управление по финансовому регулированию и надзору FSA (Financial Services Authority) в Великобритании. В целом надзор за банковской деятельностью может осуществляться центральным банком.