31.Причини виникнення потреби підприємств в кредитах. Форми і види кредитів.

До видів кредитів належать:

• банківський;

• комерційний;

• державний;

• лізинговий.

Банківський кредит — це екон. відносини між кредитором та позичальником з приводу надання коштів банком підприємству на умовах терміновості, платності, повернення, матеріального забезпечення. Банк. кредит надається суб’єктам госп. всіх форм власності на умовах, передбачених кредитним договором.

Комерційний кредит — це економічні, кредитні відносини, які виникають між окремими підприємствами.

Державний кредит — це екон, кред. відносини між держ. та СГ.

Лізинговий кредит — це стосунки між суб. господарювання, які виникають за оренд. майна (майновий кредит або лізинг-кредит).

Банківський та державний кредити надаються підприємствам у грошовій формі, лізинговий та комерційний — у товарній. Банківський та державний кредити погашаються у грошовій формі. Комерц. кредит також повертається переважно в грошовій формі. Можлива його сплата як у товарній, так і у змішаній формах (товарній і грошовій одночасно). Лізинговий кредит може погашатися в грошовій, товарній та змішаній формах.

32.Банківське кредитування підприємств. Умови і порядок отримання банківського кредиту.

Нині найпоширенішим видом кредиту є банківський. За такого кредитування підприємство виступає тільки в ролі позичальника.

Банківський кредит класифікують за такими ознаками:

1. Цільова направленість.

2. Термін кредиту.

3. Вид відсоткової ставки.

4. Валюта кредиту.

5. Види обслуговування.

Залежно від мети кредит може надаватися на:

• фінансування оборотного капіталу;

• фінансування основного капіталу;

• викуп приватизованого підприємства.

Залежно від терміну розрізняють: короткостроковий, середньостроковий, довгостроковий кредити.

Залежно від % ставки підприємства можуть одержувати кредити з плаваючою і фіксованою відсотковою ставкою.

Підприємства можуть одержувати в банках кредити як у нац., так і в іноз. валюті. Для одержання кредитів у іноземній валюті від іноз. кредиторів підпр. повинно мати відповідний дозвіл НБУ.

Строковий кредит — це кредит, який надається повністю негайно після укладення кред. угоди. Погашається він або періодичними внесками, або одноразовим платежем у кінці терміну.

Кред. лінія — це згода банку надати кредит прот. певного періоду часу в розмірах, які не перевищ. заздалегідь обумовленої суми.

Овердрафт — короткостр. кредит, що надається банком надійному підпр. понад залишок його коштів на поточному рахунку в межах обум. суми шляхом дебетування його рахунку.

Виникнення кред. відносин між підпр. й банками можливе за таких умов.

1.Учасники кредитної угоди мають бути юридичними особами і функціонувати на принципах комерційного розрахунку.

2.Підприємство (позичальник) або має бути власником майна, або володіти правом на користування та розпорядження ним.

3.Необхідна наявність економічних і юридичних гарантій повернення кредиту після певного строку.

4.Кредитор має бути так само заінтересований у видачі кредиту, як підприємство — в його отриманні.

Банк-кредитор у процесі оцінки діяльності підприємства-пози-чальника ставить такі вимоги:

•підприємство має бути кредитоспроможним;

•підприємство повинно забезпечувати зростання обсягів виробництва та реалізації продукції (робіт, послуг);

•співвідношення суми зобов’язань, що планується отримати, до суми вл. капіталу має стан. не більше 70:30;

•інвестиційний проект підприємства-позичальника має бути фін. окупним та не передбачати виробн. з високим екол. ризиком;

•кредит має бути забезпечений. Як застава використовуються акції, нерухоме (будівлі, комплексне технологічне обладнання) і рухоме (автотранспортні засоби, механізми) майно, виробничі та інші активи, що належать підприємству-позичальнику.

Кредитування здійс-ся за таким порядком:

1) Отримання і розгляд клопотання клієнта про над. позики. Це вивчення клієнту та проекту для кредитування. Позичальник надає заяву, де х-ризує бажану позику, а також комплект док-тів: статут і установчі док-ти, фін. звітність, бізнес-план кредиту, копії контрактів, укладених за цим проектом. Етап завершується попереднім висновком.

2) Оцінка фін. стану позичальника і кредитоспром. Аналізуються ділова репутація керівництва, фін. стан, грошові потоки, розробляються песиміст., оптиміст., найб. можливий варіанти. Етап заверш. попередн. висновком.

3) Структурув. позики (визнач. конкр. параметрів позики – вид, строк, сума, спосіб погаш., забезп., % ставка, комісія, ін. платежі)

4) Надання кредиту – остаточне узгодження параметрів кредиту і розгляд Кредитним комітетом. У разі позитивно-го рішення – підписується кр. угода.

5) Моніторинг кредиту – контроль за кр. в процесі дії кр. угоди.

6) Погаш. кредиту – спочатку погаш. %, а потім основна сума.