§ 1 7 . Характеристика видов гражданско-правовых договоров 4 6 7

изменениях в данных обстоятельствах, если эти изменения мо­гут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

При заключении договора страхования определяется страхо­вая сумма — сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма не должна превышать действительной стоимости имущества или убытков от предпри­нимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая. Договор имущественного страхования является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Данные правила применяются и в том случае, если страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхова­ния одного и того же объекта у нескольких страховщиков.

Договор страхования начинает действовать в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

По договору страхования основной обязанностью страхова­теля является уплата страховой премии (платы за страхование). Главной же обязанностью страховщика является выплата стра­хового возмещения при наступлении страхового случая. После того как страхователю стало известно о наступлении страхового случая, он обязан незамедлительно сообщить об этом страхов­щику. Страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возмож­ные убытки, следуя при этом указаниям страховщика, если они были сообщены страхователю. Неисполнение данных обязан­ностей может отрицательно повлиять на возможность требова­ния от страховщика выплаты страхового возмещения. Кроме того, страховщик может отказать в выплате страхового возме­щения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя (за исключением случаев причинения вреда жиз­ни и здоровью), а в случаях, предусмотренных законом, — вследствие его грубой неосторожности, а также в некоторых других случаях.

Если страховая сумма равна страховой стоимости имущест­ва, то страхователь выплачивает убытки в полном размере. Ес­ли же страховая сумма установлена ниже страховой стоимости имущества, то страхователь обязан возместить лишь часть по­несенных страхователем убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

LD Основы российского права

468 Глава 7. Гражданское право

Если иное не предусмотрено договором, к страховщику, вы­платившему страховое возмещение, переходит в пределах вы­плаченной суммы право требования, которое страхователь име­ет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

17.14. Договор поручения

Договор поручения также относится к категории договоров об оказании услуг, так как результат услуги является нематери­альным. Речь идет о ситуации, когда лицо по каким-либо при­чинам не может или не хочет совершать юридические действия лично и прибегает к услугам посредника (например, по причи­не отсутствия юридического образования, территориальной удаленности от места совершения сделки, требующей личного присутствия стороны). По поручению доверителя посредник (поверенный) совершает действия, юридические последствия которых по общему правилу падают на доверителя.

Договор поручения — это соглашение, по которому одна сторо­на (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия, при этом права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.

1. Предметом отношений между доверителем и поверенным являются юридические действия (совершение сделок, выступле­ние в суде и т. д.), т. е. направленные на возникновение, измене­ние или прекращение правоотношений с участием доверителя.

2. Договор поручения может быть как возмездным, так и без­возмездным. Если договор не связан с осуществлением хотя бы одной из сторон предпринимательской деятельности, то он предполагается безвозмездным. Если же он используется в пред­принимательской сфере, то презюмируется его возмездность.

3. Договор поручения носит лично-доверительный (фидуци­арный) характер, т. е. предполагает наличие особого доверия между сторонами. Поэтому при его утрате существует возмож­ность расторжения договора в упрощенном порядке. Так, дого­вор поручения прекращается вследствие:

отмены поручения доверителем. Доверитель вправе отменить поручение в любое время, о чем он обязан известить поверен-