§ 8. Правовые основы банковской системы рф 279

ности иностранных банков, в частности, ограничения на осу­ществление определенных банковских операций.

В настоящее время в России насчитывается свыше 2 тыс. коммерческих банков, имеющих около 5 тыс. филиалов.

Банки на договорных началах могут совершать банковские операции и сделки на основе лицензий (разрешений) ЦБ РФ. Од­нако при принятии ими решений, связанных с проведением конкретных банковских операций, банки Российской Федера­ции независимы от органов государственной власти.

Каждый банк обязан иметь определенный уставный капи­тал, роль которого заключается в предоставлении минималь­ных гарантий кредиторам банка в случае его ликвидации. Уставный капитал служит обеспечением обязательств банка. В 2001 г. минимальный размер уставного капитала россий­ского банка равнялся 25 млн. руб., а банка, имеющего гене­ральную лицензию на проведение банковских операций — 125 млн. руб.

Банк России может предъявлять дополнительные требова­ния к учредителям совместных и иностранных банков, касаю­щиеся минимального и максимального размеров их уставного капитала. Так, в 2001 г. минимальный размер уставного капита­ла иностранного банка равнялся 250 млн. руб.

Отношения между банками и клиентами носят договорный характер. Клиенты самостоятельно выбирают банки для кре-дитно-расчетного обслуживания.

Банки, включая Банк России, обязаны соблюдать тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспонден­тов. Справки по операциям и счетам юридических лиц могут выдаваться самим юридическим лицам, их вышестоящим орга­нам, судам, следственным органам, Счетной палате, аудитор­ским организациям, а также финансовым органам по вопросам налогообложения. Справки по счетам и вкладам граждан выда­ются, кроме самих клиентов и их представителей, судам и след­ственным органам по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда на денежные средства и иные ценности клиен­тов наложен арест, обращено взыскание или применена кон­фискация имущества. Кроме того, в соответствии с Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полу­ченных преступным путем», банки обязаны предоставлять уполномоченным органам информацию о сделках, сумма кото­рых превышает 600 тыс. руб.

280

Глава 5. Финансовое право

Полномочия Центрального банка РФ по регулированию дея­тельности коммерческих банков и надзору за ними. Одной из основных задач ЦБ РФ является банковское регулирование и осуществление постоянного надзора за соблюдением кредит­ными организациями банковского законодательства, норма­тивных актов Банка России. Главной целью банковского ре­гулирования и надзора является поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и креди­торов.

А. Банковское регулирование и надзор ЦБ РФ в процессе об­разования коммерческих банков

1. Любой коммерческий банк осуществляет свою деятель­ность только на основании лицензии, выдаваемой Банком Рос­сии. Таким образом, лицензирование является одним из наибо­лее действенных методов регулирования деятельности коммер­ческих банков.

ЦБ РФ может выдавать несколько лицензий:

• лицензия на осуществление банковских операций (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), выда­ваемая всем банкам в процессе их создания. Для получения ли­цензии учредители банка представляют в Банк России опреде­ленные документы_; (ходатайство о выдаче лицензии, учреди­тельные документы, экономическое обоснование (бизнес-план), данные о руководителях банка и др.) и ждут решения Банка России, который обязан его принять не позднее шести месяцев с момента получения документов. Основанием для от­каза в выдаче лицензии может быть несоответствие учредитель­ных документов законодательству, а также неудовлетворитель­ное финансовое положение учредителей, угрожающее интере­сам вкладчиков и ^кредиторов банка. В лицензии ЦБ РФ предусматривается перечень операций, выполняемых банком;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физи­ческих лиц может быть выдана банку, с даты регистрации кото­рого прошло не менее двух лет;

• генеральная лицензия на осуществление банковских операций, позволяющая совершать любые операции с иностранной валю­той на территории Российской Федерации и за рубежом, а так­же некоторые другие банковские операции. Данная лицензия выдается банку, выполнившему требование о повышенном раз-