320.Довічне страхування.

Довічне страхування забезпечує страхове відшкодування протягом всього застрахованого життя й уже має елемент нагромадження, оскільки страхова премія не губиться, а зберігається й накопичується. Договір довічного страхування діє до настання смерті застрахованого. За таким договором або довірені особи страхувальника одержують страхове відшкодування у випадку його смерті, або власник поліса в певний час може припинити дія страхового контракту й одержати його вартість у готівці. Головна особливість цього виду страхування укладається в тім, що при регулярної сплати страхового внеску компанія гарантує якусь мінімальну страхову виплату поза залежністю від прибутків компанії. Це дуже дорогий контракт. Недолік цих контрактів негнучкість: не оплатив один внесок - не одержав відшкодування, не можна змінити параметри контракту. Це плата за гарантію. Застрахованими можуть бути громадяни у віці від 20 до 65 (70) років. 

Підставою для укладання договору страхування явл-ся письмова заява у встановленій формі, підписане страхувальником. При висновку даного договору страхову компанію цікавить наявність у страхувальника онкологічних, неврологічних, кардіологічних і ін. захворювань, ступеня інвалідності, факти тривалої непрацездатності (більше 30 днів) і госпіталізації (більше 10 днів за останні 3-5 років). Страхові компанії також можуть зажадати від страхувальника пройти додаткове мед. огляд (за рахунок страхувальника). У випадку відмови від проходження доп-го мед-го освид-ния, страховик може ввести певні обмеження й страх. сума м.б. виплачена тільки при настанні страхового випадку або гострого інфекційного захворювання на опред. період.

При висновку д-ра страхувальник вправі призначити одного або трьох вигодонабувачів для одержання страхової виплати. У період дії договору страховик за згодою страхувальника може змінити дане договору. Розмір страхових тарифів залежить від віку застрахованого (чим болыпе вік, тим болыпе ставка), статі, професії, стану здоров'я, життєвих звичок, а також періоду сплати страхової премії. Страхові премії виплачуються одноразово. Страхувальник вносить страхову премію в страхову компанію до 80 -85 років (далі йде після вичікувальний період.

Страхова сума встановлюється за домовленістю між страховиком і страхувальником. Правила страхування можуть встановлювати мінімальний і максимальний розміри страхової суми. Розмір місячного внеску залежить від віку страхувальника на день подання заяви про страхування, страхової суми і встановлюється окремо для чоловіків і жінок за таблицею, яка прикладається до правил страхування. У разі припинення сплати внесків договір діє довічно, якщо страхувальник сплатив усі внески, або протягом певного часу, якщо внески сплачені за два роки і більше (строк виплати залежить від віку страхувальника на день подання заяви про страхування і кількості років і місяців, за які були сплачені внески).

Страхувальнику надається право і період дії договору зменшити розмір страхової суми (але не менш ніж до встановленого правилами страхування рівня) і далі сплачувати внески у зменшеному розмірі. У цьому разі частина сплачених внесків може бути за бажанням страхувальника йому повернена або зарахована як внески за наступний період. У разі настання смерті страхувальника виплачується страхова сума, обумовлена договором, призначений ним особі. Винятками вважаються ті випадки, коли страхувальник помер, перш ніж минуло 2 роки від початку вступу договору в силу, від злоякісного (онкологічного) захворювання чи захворювання серцево-судинної системи, або внаслідок самогубства (наслідків замаху на самогубство); смерть страхувальника настала у зв’язку зі здійсненням дій, у яких слідчими органами або судом встановлені ознаки умисного злочину.У разі відмови у виплаті страхової суми страхувальникові повертається обумовлена частина сплачених внесків.