307.Страхова угода та її основні етапи.

Загальне поняття угоди визначено Цивільним кодексом України. У статті 41 Кодексу зазаначено, що угодами визначаються дії громадян та організацій, спрямовані на встановлення, зміну або припинення цивільних прав або обовязків.Таким чином, угода розглядається як процес. Особливо характерним є наявність процесу для страхової угоди, оскільки ця угода, як правило, в часі.

Страх. угода – письмова угода між страхувальником та страховиком, згідно якої страховик бере на себе зобов’язання у разі настання страх випадку здійснити виплату страх відшкодування в межах страх суми, а страхувальник зобов’язаний сплачувати вчасно старах премії та виконувати інші умови договору.

Етапи укладання страхової угоди:

1) Подання заяви про страхування - про бажання укласти договір страх. Заява про страхування відіграє у відносинах між сторонами страх угоди особливу роль. Для страховика вона є документом, який засвідчує волевиявлення заявника щодо укладення договору страхування; дає змогу отримати початкову інформацію щодо заявника та запропонованих на страхування ризиків; виконує якоюсь мірою рекламні функції; проаналізувати інформацію та прийняти адекватне рішення щодо управління ризиками; створює певну можливість убезпечити себе від шахрайства з боку страхувальника через відповідні застереження,який містить бланк заяви.

Опрацювання страховиком заяви про страхування означає перехід до 2 етапу страхової угоди –2) андерайтингу – це процес прийняття ризику на страхування. Проміжна ланка між поданням заяви та підписанням договору. На основі заяви страхувальника, приймаючи до уваги фактори ризику, страховик (андерайтер) вирішує питання чи приймати цей ризик на страх-ня, на яких умовах, за яку плату (визначаються страх. премії). При масових видах страх-ня може бути відсутнім.

3) Підписання договору - укладення договору страх-ня або продаж страх-го полісу. Узгоджуються всі основні моменти договору між сторонами, встановлюються взаємні права та обов'язки.

4) Виплата страхового відшкодування або закінчення дії договору, якщо страхова подія не настала. Задоволення претензій страхувальників. На цьому етапі можливе дострокове розірвання договору за бажанням б-я із сторін.

У практиці не завжди простеж. всі 4 етапи. Наявність (відсутність) етапів залеж. від специфіки страх. послуги, від виду страхув., від використ. страховиком того чи іншого каналу просув. послуги на ринок. У масових видах страхув., умови яких стан­дартизовані або визначені законодавчо може бути відсутнім І та ІІ етапи. ІІІ етап є наявним за будь-яких умов. ІV етап має місце лише у разі наст. страх. випадку. Якщо ж розглядати цей остан­ній етап просто як кінцевий етап угоди з погляду на дату закін­ч. договору страхув., то він присутній завжди. Він відіграє особливу роль. Подальша доля взаємовідносин між страховиком і страхувал-ом буде залежати від швидкості та справедливості врегулюв. страховиком претензій страхувал. й здійсн. страх. виплати. Завершальний етап страх. угоди має за­кінчитися пропозицією страховика до страхувал. переуклас­ти договір страхув. на новий термін.