Глава 21. Зобов'язання щодо здійснення фінансових послуг

Що ж до строку здавання готівкової виручки, то він установлю­ється клієнту залежно від специфіки його роботи та часу роботи банку (наприклад, залежно від часу здавання готівкової виручки вона може здаватися в денну або вечірню касу банку). Однак, якщо з яких-небудь причин цей строк сторонами не визначений, готівко­ва виручка має бути здана клієнтом у денну касу банку, час роботи якої, як правило, збігається з операційним часом банку).

Клієнт за договором банківського рахунка також має певні обов'язки:

• по-перше, виконувати вимоги нормативно-правових актів, що регулюють відносини клієнта з відкриття, ведення та закриття бан­ківського рахунка. Цей обов'язок ґрунтується на тій об'єктивній об­ставині, що у договорі банківського рахунка неможливо врегулюва­ти всі відносини, що виникають між сторонами з приводу відкрит­тя, ведення та закриття банківського рахунка;

• по-друге, сплатити банку плату за виконання ним операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором, тобто обов'язки клієнта щодо сплати банку зазначеної плати виникають лише у разі, якщо це передбачено договором банківського рахунка (ст. 1068 ЦК України);

• по-третє, виконувати інші обов'язки, встановлені договором або банківськими правилами.

Порядок розірвання договору. Порядок розірвання договору банківського рахунка визначений ст. 1075 ЦК України. Згідно із нормами зазначеної статті договір банківського рахунка розрива­ється за заявою клієнта у будь-який час. У свою чергу, банк має право вимагати розірвання договору банківського рахунка у таких випадках:

1. якщо сума грошових коштів, що зберігаються на рахунку клієнта, залишилася меншою від мінімального розміру, передбаче­ного банківськими правилами або договором, якщо така сума не буде відновлена протягом місяця від дня попередження банком про це;

2. у разі відсутності операцій за цим рахунком протягом року, якщо інше не встановлено договором;

3. в інших випадках, установлених договором або законом (на­приклад, у разі, коли розірвання договору пов'язується з недотри­манням клієнтом грошових оборотів за рахунком, розмір яких ви­значений сторонами у договорі).

Розірвання договору банківського рахунка є підставою для за­криття рахунка клієнту. Рахунок клієнта може бути закритий і в інших випадках, визначених законом, зокрема за наявності рішен­ня уповноваженого державного органу про скасування державної реєстрації юридичної особи або державної реєстрації фізичної осо-

235

Розділ І. ЗОБОВ'ЯЗАЛЬНЕ ПРАВО ...

би — підприємця, визнання в установленому порядку юридичної особи фіктивною або оголошення фізичної особи померлою чи без­вісно відсутньою (ст. 64 Закону України «Про банки і банківську діяльність», ст. 18 Закону України «Про фінансові послуги та дер­жавне регулювання ринків фінансових послуг»).

Банк може відмовитися від договору банківського рахунка та за­крити рахунок клієнта у разі відсутності операцій за рахунком клієнта протягом трьох років підряд та відсутності залишку грошо­вих коштів на цьому рахунку.

Як наслідок розірвання договору банківського рахунка у банку виникає обов'язок видати клієнту залишок грошових коштів або за його вказівкою перерахувати їх на інший рахунок у строки і в по­рядку, встановлені банківськими правилами.

Відповідальність. Обидві сторони договору банківського ра­хунка несуть відповідальність за належне виконання ними дого­вірних зобов'язань. Відповідно до цього банк несе відповідальність у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка. У разі допущення банком вказа­них порушень він має негайно після виявлення порушення зараху­вати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримува­ча, сплатити відсотки та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом (ст. 1073 ЦК України).

Крім норм ЦК України, відповідальність сторін за договором бан­ківського рахунка також визначається нормами Закону України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні».

Згідно зі ст. 32 зазначеного Закону банк, що обслуговує клієнта-платника, у разі порушення встановлених законом строків вико­нання доручення клієнта на переказ зобов'язаний сплатити клієнту пеню у розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день прострочення, що не може перевищувати 10 відсотків суми пе­реказу, якщо інший розмір пені не обумовлений договором між ни­ми. Таку саму відповідальність несе і банк, що обслуговує клієн­та — отримувача коштів, у разі порушення банком строків завер­шення переказу. Згідно із цим Законом:

1. клієнт має право на отримання відшкодування шкоди, запо­діяної йому внаслідок порушення банком строків завершення пере­казу, встановлених законом;

2. у разі помилкового переказу суми переказу, що мала бути за­рахована на рахунок клієнта, а в дійсності зарахована на рахунок неналежного отримувача, що сталося з вини банку, і несплати не­гайно банком за рахунок власних коштів клієнтові суми помилково-

236