Глава 21. Зобов'язання щодо здійснення фінансових послуг

ложення про оформлення та подання клієнтами платіжних дору­чень в іноземній валюті, заяв про купівлю або продаж іноземної ва­люти до уповноважених банків і інших фінансових установ та поря­док їх виконання» Національного банку України).

Документ клієнта на відкликання може бути як паперовим, так і електронним. Він складається ініціатором у довільній формі та за­свідчується ним у встановленому порядку. Отримавши документ на відкликання, банк не має права на списання з рахунка клієнта гро­шей за поданим розрахунковим документом.

Здійснюючи розрахункове обслуговування клієнта, банк примусо­во списує кошти у національній та іноземних валютах з його рахун­ків, тобто списує кошти без розпорядження клієнта.

Згідно із законом без розпорядження клієнта кошти з його ра­хунка можуть списуватися лише за рішенням суду, а також в інших випадках, визначених сторонами у договорі (ст. 1071 ЦК України).

Зазначена норма закону значно відрізняється від норм части­ни 1.39 ст. 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні» та норм ст. 59 Закону України «Про банки і бан­ківську діяльність», що передбачають примусове списання коштів із рахунка клієнта за виконавчими документами у випадках, вста­новлених законом.

Зазначене зайвий раз ілюструє неузгодженість законодавчих норм із цього питання і потребує їх приведення у відповідність до норм ЦК України. Порядок здійснення примусового списання кош­тів з рахунків клієнта в Україні визначається:

• для рахунків у національній валюті України — Інструкцією Національного банку України «Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті»;

• для рахунків в іноземній валюті — Положенням про примусо­ве списання (стягнення) та договірне списання коштів в іноземній валюті з рахунків платників (крім банків) на території України, за­твердженим постановою Правління Національного банку України від 1 жовтня 2001 р. №416^і;

• для кореспондентських рахунків банків — Інструкцією Націо­нального банку України «Про міжбанківські розрахунки в Україні».

Якщо на підставі договору банківського рахунка клієнтові від­критий поточний рахунок зі спеціальним режимом його викорис­тання, примусове списання коштів з такого рахунка може бути вза­галі заборонено законом, зокрема примусове списання коштів з ра­хунків енергопостачальників за зобов'язаннями учасників оптового

¹ Офіційний вісник України. — 2001. — № 44. — Ст. 1992.

229

Розділ І. ЗОБОВ'ЯЗАЛЬНЕ ПРАВО ...

ринку електричної енергії (ст. 15.1 Закону України «Про електро­енергетику»)¹.

У разі списання коштів з рахунка клієнта існує визначена зако­ном черговість списання грошових коштів, якої банк зобов'язаний дотримуватися. Під останньою слід розуміти визначену законом черговість здійснення платежів з рахунка у банку за кількома гро­шовими зобов'язаннями, строк виконання яких уже настав.

Згідно зі ст. 1072 ЦК України банк виконує розрахункові доку­менти відповідно до черговості їх надходження та виключно у межах залишку грошових коштів на рахунку клієнта. Беручи до уваги, що на рахунку клієнта грошових коштів може не бути або їх може бути недостатньо для здійснення списання за кількома розрахунковими документами, що надійшли одночасно до банку, закон визначає чер­говість списання банком коштів з рахунка клієнта:

1. у першу чергу списуються грошові кошти на підставі рішення суду для задоволення вимог про відшкодування шкоди, завданої ка­ліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю, а також вимог про стягнення аліментів;

2. У другу чергу списуються грошові кошти на підставі рішення суду щодо виплати вихідної допомоги та оплати праці особам, які працюють за трудовим договором (контрактом), а також виплати за авторським договором;

3. у третю чергу списуються грошові кошти на підставі інших рішень суду;

4. у четверту чергу списуються грошові кошти за розрахункови­ми документами, що передбачають платежі до бюджету;

5. у п'яту чергу списуються кошти за іншими розрахунковими документами в порядку їх послідовного надходження.

У разі недостатньої суми на рахунку платника грошей для вико­нання у повному обсязі розрахункового документа одного стягувача на момент його надходження до банку банк здійснює часткове вико­нання цього розрахункового документа шляхом переказу суми гро­шей, що перебувають на рахунку платника, на рахунок отримувача (ст. 22 Закону України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні»).

Слід зазначити, що при відсутності (недостатності) грошових кош­тів на рахунку клієнта банк не веде обліку розрахункових докумен­тів, якщо інше не встановлено договором між банком і клієнтом.

Стаття 1074 ЦК України, захищаючи права клієнта, не допускає обмеження його прав щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку в банку.

¹ Офіційний вісник України. — 2001. — № 44. — Ст. 1992.

230