Глава 20. Договір позики, кредитний договір ...

У разі, якщо особа, на користь якої зроблено вклад, відмовилася від нього, особа, яка уклала договір банківського вкладу на користь третьої особи, має право вимагати повернення вкладу або перевести його на своє ім'я.

У період знаходження коштів вкладника на вкладному (депозит­ному) рахунку на них може бути звернено стягнення, накладено арешт (статті 1071, 1074 ЦК України, ст. 59 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Припинення договору банківського вкладу вкладником, яким є фізична особа, відбувається за одностороннім волевиявленням осо-би-вкладника. Що ж до договорів банківського вкладу, вкладника­ми за якими є юридичні особи, то вони припиняються таким чином: вклади за вимогою — на вимогу вкладника, а вклади на інших умо­вах — згідно з умовами договору.

Особливістю зобов'язань за договором банківського вкладу за участю фізичних осіб є гарантування вкладів фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, створеним на підставі Закону України «Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» від 20 ве­ресня 2001 р.¹Вказаний Фонд гарантує кожному вкладнику бан­ку — учасника (тимчасового учасника) Фонду з урахуванням встано­влених законом обмежень, відшкодування коштів за його вкладами, включаючи відсотки, у розмірі вкладів на день настання недоступно­сті вкладів, але не більше 1 200 гривень за вкладами у кожному із та­ких банків.

Зазначений розмір відшкодування коштів за вкладами, включа­ючи відсотки, за рахунок коштів Фонду може бути збільшено за рішенням адміністративної ради Фонду залежно від тенденцій роз­витку ринку ресурсів, залучених від вкладників банками — учасни­ками (тимчасовими учасниками) Фонду.

Відшкодування Фондом вкладів в іноземній валюті здійснюється у національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним (обмінним) курсом Національного банку України на день настання недоступності вкладів. На відміну від цього, вклади фізич­них осіб Державного ощадного банку України гарантуються держа­вою (ст. 57 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Ощадна книжка та ощадний сертифікат. Укладення догово­ру банківського Екладу з фізичною особою і внесення грошей на її рахунок за вкладом підтверджується ощадною книжкою. Як і при укладенні договору банківського вкладу у звичайній письмовій фор­мі, укладення договору в цьому випадку супроводжується відкрит-

¹ ВВР. — 2002. — № 5. — Ст. ЗО.

213

Розділ І. ЗОБОВ'ЯЗАЛЬНЕ ПРАВО ...

тям вкладнику іменного рахунка. Ощадна книжка виконує дві функції: 1) підтверджує факт укладення договору банківського вкладу; 2) відображає операції за вкладним рахунком. Однак вико­нання ощадною книжкою функції відображення операцій за вклад­ним рахунком має свої особливості, оскільки у разі надходження грошових коштів на вкладний рахунок з інших рахунків вкладника або від третіх осіб відображення таких операції буде здійснено лише при відвідуванні банку та пред'явленні вкладником ощадної книж­ки. Тому дані ощадної книжки можуть бути не завжди об'єктивни­ми. Законом окремо визначені вимоги щодо змісту ощадної книж­ки, в якій має бути зазначено найменування і місцезнаходження банку (його філії), номер рахунка за вкладом, а також усі грошові суми, зараховані на рахунок та списані з рахунка, а також залишок грошових коштів на рахунку на момент пред'явлення ощадної книжки у банк (ст. 1064 ЦК України).

Усі розрахунки за вкладом, включаючи його видачу, виплати відсотків за ним і виконання розпоряджень вкладника про перера­хування грошових коштів вкладного рахунка іншим особам, здійс­нюються банком виключно у разі пред'явлення ощадної книжки.

Якщо ощадну книжку втрачено або приведено у непридатний для пред'явлення стан, банк за заявою вкладника видає йому нову ощадну книжку.

Ощадна книжка може бути за домовленістю сторін іменна чи на пред'явника. Вкладникам — фізичним особам — нерезидентам в Україні надається лише іменна ощадна книжка (п. 3.2.1 Інструкції про відкриття банками рахунків у національній та іноземній валю­ті, затвердженої постановою Правління Національного банку Укра­їни від 18 грудня 1998 р. № 527). У банківській практиці ощадна книжка найбільш широко використовується ощадними банками, наприклад, Ощадбанком України.

Договір банківського вкладу також може бути оформлений ощадним (депозитним) сертифікатом (надалі — «сертифікат»). На відміну від ощадної книжки, сертифікат застосовується для оформ­лення вкладів як громадян, так і юридичних осіб.

Згідно із законом ощадний сертифікат підтверджує суму вкладу, внесеного у банк, і права вкладника (володільця сертифіката) на одержання зі спливом встановленого строку суми вкладу та від­сотків, встановлених сертифікатом, у банку, який його видав (ст. 1065 ЦК України).

Як форма договору банківського вкладу, сертифікат є цінним па­пером (ст. З Закону України «Про цінні папери і фондову біржу»)¹.

¹ ВВР. — 1991. — № 38. — Ст. 508.

214