Глава 21. Зобов'язання щодо здійснення фінансових послуг

Що ж до переліку документів, одержання яких банком є необхід­ним для відкриття клієнту рахунка згідно з нормативно-правовими актами Національного банку України, то він визначається:

• при відкритті клієнту (фізичній або юридичній особі) рахун­ка — Інструкцією про порядок відкриття та використання рахун­ків у національній та іноземній валюті, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 18 грудня 1998 р. № 527^і;

• при відкритті банку-резиденту кореспондентського рахунка (у гривнях) — Інструкцією про міжбанківс'ькі розрахунки в Украї­ні, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 27 грудня 1999 р. № 621²;

• при відкритті банку-резиденту кореспондентського рахунка в іноземній валюті та відкритті банку-нерезиденту кореспондентсько­го рахунка (у гривнях та іноземній валюті) — Положенням про від­криття та функціонування кореспондентських рахунків банків-ре-зидентів та нерезидентів в іноземній валюті та кореспондентських рахунків банків-нерезидентів у гривнях, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 26 березня 1998 р. № 118³.

Відповідно до зазначеного банк має відкрити клієнтові рахунок у порядку, визначеному договором, після здійснення ідентифікації клієнта та за умови отримання від нього всіх документів, потрібних для відкриття банківського рахунка. Із законодавчого визначення договору банківського рахунка випливає, що відкриття рахунка клієнтові має бути здійснено банком у день укладення договору бан­ківського рахунка.

До операцій, які банк має вчиняти для клієнта за договором бан­ківського рахунка, належать операції із зарахування та списання коштів з рахунка клієнта, здійснення за рахунком касових опера­цій (видача та прийняття від клієнта готівки) та ін.

Операції за рахунком клієнта здійснюються за умови, що вони не суперечать імперативним вимогам законодавства, у першу чергу за­конів України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні» та «Про порядок здійснення розрахунків в іноземній валюті», Декре­ту Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання та контролю», іншим нормативно-правовим актам, відповідають бан­ківським правилам і звичаям ділового обороту.

¹ Офіційний вісник України. — 2001. — № 18. — Ч. 2. — Ст. 794. Офіційний вісник України. — 2000. — № 5. — Ст. 181. Офіційний вісник України. — 1998. — № 15. — Ст. 571.

223

Розділ І. ЗОБОВ'ЯЗАЛЬНЕ ПРАВО ...

Розрахункові операції за рахунком клієнта здійснюються банком у строки, визначені законом або договором. Відповідно до норм ЦК України банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надій­шли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений до­говором банківського рахунка або законом (ст. 1068 ЦК України).

Інший строк може бути встановлений, наприклад, цивільним до­говором, укладеним сторонами із застосуванням дати валютування. Остання є зазначена платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки дати, починаючи з якої гроші, перека­зані платником отримувачу, переходять у власність отримувача (ч. 1.3 ст. 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ гро­шей в Україні»).

До настання дати валютування сума переказу обліковується в об­слуговуючому отримувача банку, а зарахування її на рахунок отри­мувача має відбутися в операційний день, дата якого збігається з датою валютування. Відповідно до банківських правил дата валюту­вання не може бути пізніше десяти календарних днів після складан­ня платіжного доручення, день складання платіжного доручення при цьому не враховується.

Розглядаючи обов'язок банку щодо зарахування коштів на раху­нок клієнта, треба мати на увазі, що зарахування грошових коштів на рахунок клієнта може бути призупинено у випадках, визначених законом. Так, наприклад, згідно зі ст. 23 Закону України «Про пла­тіжні системи та переказ грошей» обслуговуючий клієнта банк зо­бов'язаний за вказівкою банку, що обслуговує ініціювача переказу, зупинити зарахування суми переказу на рахунок клієнта. Підста­вою для надання банком ініціювача переказу такого розпорядження може бути наявність у нього обґрунтованої підозри ініціювання пе­реказу без законних підстав. Порядок зупинення зарахування суми переказу, що надійшла на користь клієнта, визначається:

• при надходженні коштів від резидентів — Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвер­дженій постановою Правління Національного банку України від 29 березня 2001 р. № 135;

• при надходженні коштів від нерезидентів — постановою На­ціонального банку України від 16 грудня 2002 р. № 511 «Про дії уповноважених банків України у разі відкликання банками-нерези-дентами розрахункових документів»¹.

Закон зобов'язує банк видати за розпорядженням клієнта або пе­рерахувати з його рахунку грошові кошти у день надходження до

¹ Офіційний вісник України. — 2003. — № 2. — Ст. 48.

224