8.6. Информационные технологии

в международных валютных, расчетных

и кредитно-финансовых операциях. СВИФТ

Развитие мирового рынка с его многочисленными секторами влечет

за собой рост объема валютных, кредитных, финансовых, расчетных

операций. Увеличиваются документооборот, количество деловых бумаг

- платежных и унифицированных коммерческих и финансовых

документов. Между участниками рынка происходят обмен информацией,

передача сведений о курсах валют и ценных бумаг, процентных

ставках, положении на разных рынках, надежности партнеров и др.

Информационные потоки выходят за национальные границы. В итоге

формируется банк данных для рынка информационных услуг в мировом

масштабе. В рамках ООН создана организационная структура

для координации работ межправительственных и других организаций

экономического, коммерческого, финансового, телекоммуникационного

профиля. Постоянные рабочие группы разрабатывают новые и

совершенствуют действующие стандарты по международным валютным,

кредитным, финансовым, расчетным операциям. Временные рабочие

группы периодически обсуждают проблемы ценных бумаг, дорожных

чеков, золота и других драгоценных металлов, банковских

операций с использованием сети СВИФТ. Система обмена информацией

предназначена для пользования не только узким кругом профессионалов,

но и всеми участниками рыночной экономики.

Ситуация на мировых валютных, кредитных, финансовых рынках

постоянно меняется под влиянием многих факторов. Банки и финансовые

учреждения, обслуживающие международные операции, реагируют

на изменение их конъюнктуры благодаря интеграции технических

средств информации и информационной координации. В операционных

залах банков используются валютные, информационные и

стандартные инструменты банковских операций (дилинг, франт-офис -

обменный пункт, бэк-офис - выполнение документарных операций.

372

мидл-офис - оперативное управление рисками и др.). Однако для рентабельности

дорогостоящих информационных сетей связи требуется

крупный объем операций, который не всегда может быть достигнут в

рамках одного банка или финансового учреждения. В таких случаях

заключают договоры с частными лицами об обеспечении их информацией

и с предприятиями, которые подключатся к банковским терминалам.

В современных условиях сложились определенные системы международного

обмена информацией между банками. В их числе общие

сети платежной документации, каналы для операций с кредитными

платежными средствами (EPS-NET) и др. Применяются международные

стандартизированные системы межбанковских расчетов: по торговле

ценными бумагами - СЕДЕЛ, по валютным операциям и информационным

услугам - «Рейтер монитор сервис». С осени 1986 г.

группа европейских банков использовала коммуникационную сеть для

взаимных расчетов в экю, замененных на евро с 1999 г. Кроме того,

система хорошо развита в рамках СВИФТ, обеспечивает расчеты, ведение

баланса и учет позиции каждого участвующего в операциях банка.

По окончании операционного дня отчет по взаимным расчетам направляется

в Банк международных расчетов в Базеле, а каждому банку-

участнику передается информация по его счетам о взаимных

расчетах. В 2000 г. 15 стран ЕС создали единую Европейскую автоматизированную

систему (ТАРГЕТ) для обеспечения расчетов крупными

суммами в режиме реального времени, которая соблюдает стандарты

СВИФТ и располагает специальными страновыми сервисными

кодами.

Компания ГЕОРИСК (GEORISK) является ведущим поставщиком

систем управления рисками СТРИМ (STREAM). Эти системы представляют

собой комплекс программных средств, позволяющих банкам

контролировать риски различных типов на мировых рынках. Система

объединяет центральный модуль - ядро; оно обеспечивает управление

информационно-вычислительными ресурсами в операциях с

денежными средствами и ценностями, включает возможность доступа

к приватной международной коммуникационной сети SHARP -