12.Эмиссия денег и ее виды. Банковский мультипликатор.

Выпуск денег происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги — когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Количество денег в обороте может не увеличиваться.

Эмиссия — чрезмерный выпуск денег в обращение, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Бюджетная эмиссия, как правило, связана с выпуском в обращение казначейских билетов и государственных ценных бумаг для финансирования дефицита государственно­го бюджета. Бюджетная эмиссия обусловлена не потребностями реального хозяйственного оборота, а величиной бюджетного дефицита. Поэтому появляющиеся в обороте дополнительные денежные знаки приводят к обесценению всей денежной массы.

Кредитная эмиссия (эмиссия денег, осуществляемая банками) связана с поступлением в оборот кредитных денег. Она обеспечивает денежный оборот необходимым количеством платежных средств в виде остатков на счетах в банках. Кредитную эмиссию рассматрива­ют как пополнение денежного оборота суммой платежных средств в безналичной форме (безналичная эмиссия) и дополнительный выпуск в денежный оборот банкнот (наличных денег).

Выпуск кредитных денег сверх потребностей денежного оборота ведет к инфляции.

Эмиссия :безнал. денег — системой коммерч. банков; наличных денег — Банком России.

При этом первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появляются в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах ком­мерческих банков.

Банковский мультипликатор — процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Здесь возникает вопрос: кто мультиплицирует деньги? Такой процесс осуществляется коммерческими банками.

Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

13.Эмиссия наличных денег. Прогноз кассовых оборотов.

Эмиссия наличных денег представляет собой выпуск денег в обращение, которое приводит к увеличению денежной массы, осуществляется децентрализованно. Это объясняется тем, что потребность коммерческих банков в наличных деньгах зависит от потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими банками, а они меняются.

Эмиссию наличных денег производит ЦБ РФ и его расчетно-кассовые центры (РКЦ). Они открываются в различных регионах страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание расположенных в этих регионах коммерческих банков.

Расчетно-кассовые центры Банка России обязаны удовлетворять потребность коммерческих банков в денежной наличности в необходимой им сумме и купюрном составе, который удобен коммерческому банку для ведения операций по выдаче наличных денег своим клиентам.

При этом должны соблюдаться следующие условия:

• наличие необходимой суммы на корреспондентском счете коммерческого банка;

• составление предварительной заявки на получение подкрепления операционной кассы коммерческого банка РКЦ.

Коммерческий банк в день получения наличных денег в РКЦ должен иметь на своем корреспондентском счете остаток средств не ниже суммы получаемой денежной на­личности. В ином случае удовлетворить заявку не представляется возможным. В связи с этим Департамент эмиссионно-кассовых операций Банка России при совершении подобных операций рекомендует оформлять их платежными поручениями.

Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы.

Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков для выдачи клиентам — юридическим и физическим лицам.

Прогноз кассовых оборотов — расчет прогнозируемых поступлений наличных денег в кассы банков и направлений их выдач, а также выпуска или изъятия их из обращения на предстоящий период.

Кредитные организации для определения потребности в наличных деньгах составляют прогнозные расчеты ожидаемых поступлений в их кассы на основании динамических рядов «Отчета о кассовых оборотах учреждений Банка России и кредитных организаций» (форма № 202) или на основе получаемых кассовых заявок от обслуживаемых предприятий.

Расчеты ожидаемых поступлений наличных денег в кассы кредитных организаций и их выдач составляются ежеквартально с распределением по месяцам.

Для составления расчетов прогноза кассовых оборотов территориальными учреждениями Банка России используются:

• прогнозные расчеты розничного товарооборота, включая общественное питание, территориальных органов регулирования торговли;

• фактические сведения территориальных органов Государственного комитета РФ по статистике о розничном товарообороте и расходовании торговыми предприятиями наличных денег из выручки;

• отчетные данные предприятий Госкомсвязи России по поступлениям наличными деньгами подписной платы за периодические издания;

• сведения территориальных экономических органов о прогнозируемых фондах заработной платы и выплатах социального характера;

фактические сведения государственных налоговых инспекций о подоходном налоге с физических лиц.