17. Понятие и функции кредита

Кредит представляет собой движение ссудного капитала.

Сущность кредита проявляется в его функциях:

• перераспределительная. С помощью данной функции свободные денежные средства предприятий, физических лиц, государства аккумулируются, затем превращаются в ссудный капитал и направляются в ту область общественного хозяйства, которая нуждается в деньгах;

• функция экономии издержек обращения. Данная функция позволяет заменить наличные деньги кредитными (векселя, чеки, безналичные расчеты)^ тем самым ускоряя процесс обращения денег;

• функция кредитного регулирования. Совокупность мероприятий, которые осуществляет государство для изменения объема и динамики кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы;

• ускорение научно-технического прогресса;

• функция ускорения концентрации капитала: (материальных ресурсов; трудовых ресурсов; получения прибыли)

18. Принципы банковского кредитования

Принципы банковского кредитования являются главным элементом всей системы банковского кредитования. Основные принципы:

• срочность возврата;

• дифференцированность;

• обеспеченность;

• платность.

Срочность кредитования - форма достижения возвратности кредита. Кредит должен быть возвращен в строго опреде­ленный срок.

От реализации данного принципа зависит обеспечение ликвидности самих коммерческих банков. Срок кредитования является предельным временем нахождения денег у заемщика.

Дифференцированность. Коммерческими банками проводится оценка кредитоспособности клиента с помощью системы финансовых коэф-тов.

Обеспеченность выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обяза­тельств. Кредиты выдаются под различные виды обеспечения: оформление залоговых обязательств, гарантии, поручительства.

Платность кредита - предприятие-заемщик обязательно должно внести банку проценты за пользование кредитом. Ставка банковского процента - это практически цена кредита. Принцип призван оказывать стимулирующее воздействие на предприятие.

19. Процентная ставка, факторы, влияющие на установление банковского процента

Заемщик обязательно должно внести банку проценты за пользование кредитом. Ставка банковского процента - это практически цена кредита.

• Ставка процекгов по кредетам, предоставляемым коммерческим банкам ЦБ.

• Срок, на который берется кредит.

• Спрос на кредит (здесь зависимость прямая; чем больше спрос, тем выше процент).

• Ситуация с денежным обрашением в стране (чем больше уровень инфляции, тем дороже плата за кредит).

• Сравнение с другими банками на данной территории (анализ).

• Индивидуальный подход к клиенту.

• Средняя процентная ставка, которая выплачивается по депозитам клиента.

• Процентная ставка по межбанковскому кредиту.

• Структура кредитных ресурсов банка.

В случае если доля привлеченных средств банка больше, то плата за кредит выше, и наоборот