3. Понятие и сущность банковского надзора

Сущность, цели банковского надзора. Объект банковского надзора. Виды контроля за банковской деятельностью.

Банковский контроль – это особая система включающая совокупность мер по установлению требований к коммерческой организации направленных на обеспечение стабильного функционировании всей банковской системы.

Основные функции:

1. Превентивная – выражает способность надзора располагать специальными инструментами регулирования процесса вхождения кредитной организации в бюджетную среду и их деятельность.

2. Сигнализирующая – выражает способность обладать диагностическим инструментарием позволяющим своевременно выявлять негативные тенденции в деятельности банка и применять меры надзорного регулирования.

3. Контрольная – призвана выявлять отклонения в соблюдении определенных норм и требований законодательства, причины их возникновения.

4. Саморегулирование – коммерческие банки осуществляют мониторинг финансового состояния и экономических нормативов и другие требования ЦБ.

Предмет банковского надзора: процессы вступления в банковскую среду или выхода из неё, текущая деятельность кредитной организации, состояние учета и отчетности кредитной организации.

Механизм надзора – это совокупность действий органа в следующих аспектах (виды банковского контроля):

1. С точки зрения направлений надзорной деятельности:

   1. Лицензирование и регистрация банковской деятельности;

   2. Дистанционный надзор;

   3. Контактный надзор (инспектирование);

2. С точки зрения содержания надзорной деятельности:

   1. Разработка методологических документов;

   2. Аналитическая работа по изучению представленной банками отчетности;

   3. Контрольная работа;

   4. Оценочная работа;

   5. Организация дифференциальных отношений с каждым банком.

4. Лицензирование банковской деятельности

Требования, предъявляемые к кредитным организациям при лицензировании. Виды лицензий, выдаваемые вновь создаваемым кредитным организациям. Особенности расширения деятельности кредитных организаций посредством получения дополнительных лицензий.

Данный инструмент используется в процессе организационно-структурного формирования банковской среды, который охватывает допуск кредитных организаций в эту сферу, их преобразование и реорганизацию, атаке прекращением деятельности в связи с отзывом лицензии.

Инструкцией ЦБ № 109и «О порядке принятия БР решения о государственной регистрации кредитной организации» предусмотрены требования, предъявляемые к кредитным организациям при их регистрации:

1. Экономические: требования к структуре и порядку формирования уставного капитала кредитной организации, размеру его резервного фонда, финансового состояния учредительных документов, обоснование бизнес планов и системы банковского управления.

2. Правовые требования, охватываю вопросы оформления документов, перечня существенных положений и заверенных копий документов

3. Организационные требования: касаются перечня документов представляемых в ЦБ (устав банка, анкеты кандидатов на должность руководителя, список учредителей, ходатайство о получении государственной лицензии), порядок рассмотрениях тих документов и процедура регистрации, вопросы открытия филиалов.

Требования к учредителям кредитной организации:

1. Невозможность выхода из состава учредителей банка в течение первых 3-х лет со дня его государственной регистрации.

2. Способность обеспечивать свою финансовую устойчивость.

Направления лицензирования кредитных организаций:

1. Государственное регистрация и выдача лицензий на осуществление банковских операций.

Вновь созданные кредитные организации при соответствии требованиям ЦБ РФ, своевременной и полной оплате 100% уставного капитала могут получить следующие виды лицензий:

1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения средств физических лиц);

2. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и ино­странной валюте (без права привлечения средств физических лиц).

3. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

2. Открытие и закрытие подразделений на территории РФ.

3. Выдача лицензии на осуществление дополнительных банковских операций

Виды дополнительных лицензий:

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте дающая право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

2. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях

3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

4. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

5. Генеральная лицензия

Требования к кредитным организациям для получения дополнительных лицензий:

1. кредитная организация в течение 6 месяцев должна быть финансово устойчивой;

2. должна выполнять обязательные резервные требования БР;

3. не должна иметь задолженности перед бюджетом.

4. Государственная регистрация изменений в учредительные документы

5. Реорганизация кредитных организаций (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование).