2. Классификация страхования.

Классификация – это систематизированная группировка взаимосвязанных страховых понятий. Регламентирована Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ».

В основе классификации лежит объект страхования.

Страховщики делятся по организационному принципу:

1. Государственная страховая компания в лице Росгостраха;

2. Негосударственные страховые компании

Страховые операции классифицируют по 2-м признакам: а) по объектам и б) по рискам.

Классификация по объектам: российское законодательство трактует страховые операции по 2-м отраслям:

1. личное страхование (объект - имущественные интересы, которые связаны с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечен. гражданина): страхование жизни, медицинское страхование.;

2. имущественное страхование (объект – имущественные интересы физ. и юр.лиц, связанные с владением, пользованием, распоряжением имущества, операции по страхованию ответственности с 2005 года)): страхование имущества градан, страхование предпринимательских рисков.;

Классификация по рискам: существует в Европейских государствах, до 18 классов рисков.

Отрасль страхования – крупное объединение страховых операций по обозначенному объекту; является высшим звеном классификации.

1. Личное страхование (делится на подотрасли: страхование жизни, от несчастных случаев и болезни, пенсионное и т.д.);

2. Имущественное страхование ( имущество юр.лиц, страх.имущ-ва физ.лиц, подотрасль транспортное страх-е, страх-е финансовых рисков);

3. Страхование ответственности (профессиональной, гражданской, за неисполнение обязательств).

Вид страхования – объединяет операции по конкретным однородным объектам, в соответствии с тарифными ставками и объемом страховой ответственности.

Разнообразие видов страхования: в российской практике существует около 40 видов.

3. Формы проведения страхования.

Формы страхования: обязательное и добровольное.

Обязательное страхование – осуществляется в силу Закона и предполагает обязательное заключение договора между страховщиком и страхователем.

Принципы обязательного страхования:

1. Наличие законодательного документа, кот. предполагает обязанность страхователя вносить страховые взносы, а обязанность страховщика заключать договор. В договорах указываются пункты, как перечень объектов страхования. Объем страховой ответственности, тарифные ставки, сроки внесения платежей, права и обязанности сторон.

2. Полный обхват объектов страхования (пожарники).

3. Автоматичность распределения операций.

4. Нормирование страхового обеспечения (устанавливается размер суммы страхового возмещения).

Виды обязательного страхования:

1. По профессиональной принадлежности.

Существуют законодательные акты военнослужащих, работников внутренней и внешней разведки, сотрудников медицинских учреждений по профессиям психиатрии и спида, а также обязательное страхование работников, участвующих в ликвидации последствий ядерных взрывов и аварий, сотрудников правозащитных служб и таможенных органов и.т.д.

2. По объекту страхования: жизнь и здоровье, имущество (заложенные в ломбард ценности), страхование ответственности (ОСАГО)

3. По социальному признаку: медицинское, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев на производстве.

4. Обязательное страхование гражданской ответственности (перспективный): страхование автотранспортных средств, депозитов в комбанках, экологическое страхование.

Добровольное страхование – режим проведения страховых операций с согласованием объекта, условий, срока страхования между страховщиком и страхователем.

Принципы добровольного страхования:

1. Договора заключаются в добровольном порядке между страховщиком и страхователем.

2. Добровольное участие в страховых операциях.

3. Выборочный охват объектов страхования, т.е. существует ограничение по категории страхователей (от 18 до 70 л.)

4. Договор страхования ограничивается определенным сроком.

5. Действия договора начинается при уплате страховых взносов полностью или частично.

6. Страховые выплаты не нормируются, а зависят от страховой суммы.

Права и обязанности страхователя:

1. Выбор страховой компании.

2. Уплатить страховой взнос.

3. Представить документы подтверждающие наступление страхового случая.

Права и обязанности страховщика:

1. Ознакомить с правилами страхования.

2. Урегулировать убытки при наступлении страхового случая.

3. Не разглашать сведения о клиентах.

Особые формы страхования:

1.Сострахование – распределение риска м-ду 2-мя и более страховщиками в рамках одного и того же договора страх-я, где содержатся условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика или солидарная ответственность.(страховой пул-был раньше)

2.Взаимное страхование. Общества взаимного страх-я – страхователь и страховщик одно и то же лицо. В России существует с дореволюц. время. В наст.время широкое распространение получили в Японии.

3.Перестрахование – является системой экономических отношений, в процессе которых страховщик принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам.

Перспективным направлением обязательного страхования является страхование транспортных средств, страхование риэлторов и экологическое страхование предприятий.