Применение чека в международных расчётах

Чек – это приказ владельца текущего счёта о выплате указанной в нём суммы определённому лицу, или его приказу (чекодержателю).

Реквизиты чека:

1. Наименование «Чек»;

2. Сумма, которая должна быть выплачена;

3. Наименование плательщика (банка, который будет платить);

4. Место, в котором должен быть совершён платёж (город или адрес);

5. Дата и место составления чека (страна, дата);

6. Подпись чекодателя (иногда две).

Сроки обращения чека ограничены:

- при расчётах в 1 стране чек действителен 8 дней;

- при расчётах в разных странах одного континента – 20 дней;

- в разных частях света – 70 дней.

Виды чеков:

1. на предъявителя (получатель хоть кто);

2. именные (на имя. Передать никому нельзя);

ордерные (выписываются на имя одного лица, но с помощью индоссамента могут передаваться другому лицу).

9. Международный кредит и его формы.

Международный кредит: сущность, формы и условия. Роль государства в организации международного кредитования. Кредитование экспортно-импортных операций резидентов. Кредитование как разновидность расчетов.

Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанных с предоставлением валютных и торговых ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.

Кредиторы и заёмщики – частные предприятия, государственные учреждения, правительства государств, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Формы международного кредита:

1. по источникам:

- внутреннее кредитование (кредит за счёт иностранного капитала);

- смешанное кредитование.

2. по назначению:

- коммерческие кредиты;

- финансовые;

- промежуточные.

3. по видам:

- товарные;

- валютные.

4. по объектам кредитования:

- инвестиционные кредиты;

- неинвестиционные кредиты.

5. по валюте займа:

- кредиты в валюте страны должника;

- кредиты в валюте страны-кредитора;

- кредиты в валюте 3-ей страны;

- кредиты в корзине валют (например, в СДР).

6. по срокам:

- сверхкраткосрочные (суточные, недельные, до 3 мес.);

- краткосрочные (до 1 года иногда до 18 мес.);

- среднесрочные (от одного года до 5 лет);

- долгосрочные (более 5 лет).

7. по обеспечению:

- обеспеченные;

- бланковые.

8. по технике предоставления:

- наличные (финансовые) кредиты;

- акцептные (в форме акцепта тратты);

- в виде депозитного сертификата;

- облигационные займы;

- синдицированные или консорциальные.

9. в зависимости от категории кредита:

- частный (фирменный) кредит;

- банковские международные кредиты;

- брокерский кредит;

- правительственные или государственные;

- смешанные кредиты с участием частных предприятий;

- кредиты международных или региональных валютно-кредитных и финансовых организаций.

10. по целям кредита:

- связанный;

- несвязанный.

11. по способу погашения:

- с равномерным погашением;

- с неравномерным погашением;

- с единовременным погашением;

- с аннуитетным погашением (проценты и долг одновременно).

12. по виду процентных ставок:

- плавающая;

- фиксированная;

- комбинация ставок.

Валютно-финансовые и платёжные условия международного кредита:

1. Валюта кредита и платежа.

2. Сумма кредита.

3. Срок кредита.

4. Стоимость кредита.

5. Обеспечение:

финансово-товарное или юридическое.

6. Защита от кредитных, валютных и других видов риска.

Коммерческие кредиты – обслуживают международную торговлю товарами и услугами;

Финансовые кредиты – используются для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютных интервенций центральных банков;

Промежуточные кредиты – для применения смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, в виде выполнения подрядных работ).

Товарные кредиты существуют при экспорте товаров с отсрочкой платежа, когда экспортёр осуществляет поставку и выставляет на импортёра вексель, а

Валютные кредиты – предоставляются банками в денежной форме.

Инвестиционные кредиты – по экспорту товаров инвестиционного назначения. (машины и оборудование).

Неинвестиционные кредиты – по экспорту сырья, топлива, материалов, потребительских товаров.

В качестве обеспечения по международным кредитам используются товары, товаросопроводительные и другие коммерческие или финансовые документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость, другие ценности, иногда золото.

Бланковый кредит – выдаётся под обязательство должника погасить его в определённый срок. Обычно документом по этому кредиту служит соло-вексель с одной подписью заёмщика. Разновидностями бланковых кредитов являются контокоррент и овердрафт (форма краткосрочного кредитования).

По технике предоставления существует:

- Финансовый кредит – это кредит, средства по которому заёмщик имеет право использовать по своему усмотрению, без каких бы то ни было ограничений.

- Акцептный кредит – банковский кредит, получаемый экспортёром или импортёром путём передачи банку своих векселей, выставленных на данный банк.

- Облигационный займ – займ, осуществляемый путём выпуска заёмщиком облигаций.

- Синдицированный кредит или кредит консорциума (Participation loan) – это кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику.

В зависимости от категории кредитора выделяются:

- коммерческий (фирменный) кредит предоставляется экспортёром иностранному импортёру в виде отсрочки платежа (от двух до семи лет) за товары, он оформляется векселем или по открытому счёту;

- банковский международный кредит – это предоставление банком во временное пользование части собственного или приравненного капитала, осуществляемое в форме выдачи ссуд, учёта векселей и др.;

- правительственный или государственный кредит – по нему международные соглашения заключаются между Министерством финансов или Центральными банками государств;

- смешанный кредит – с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства;

- кредиты международных или региональных валютно-кредитных и финансовых организаций. Кредиторами выступают МВФ, МБРР, страны участники Парижского клуба или крупные коммерческие банки – члены Лондонского клуба и др.