Валютно-финансовые и платёжные условия международного кредита.

1. Валюта кредита и платежа.

2. Сумма кредита.

3. Срок кредита.

4. Стоимость кредита. Различают договорные и скрытые элементы стоимости кредита.

Договорные элементы обусловлены соглашениями и делятся на:

а) основные (сумма, которую должник непосредственно выплачивает кредитору, проценты, расходы по оформлению залога, комиссии);

б) дополнительные (выплачиваемые заёмщиком третьим лицам, сверх основного процента).

Скрытые элементы кредита – те, которые не оговариваются в договоре и являются определёнными уступками.

5. Обеспечение зависит от вида кредита, может быть финансово-товарное или юридическое (например, залог или его разновидность заклад, гарантия, поручительство или др.).

6. Защита кредитных, валютных и других видов риска (защитные оговорки).

Государственное кредитование и его особенности в рамках заключаемых международных кредитных соглашений

Государство выступает в 4 ролях:

- кредитора, если есть свободные денежные средства;

- заёмщика, если свободных денежных средств нет;

- донора (государство передаёт другому государству ресурсы, взамен экономических и политических уступок);

- гаранта.

Урегулирование государственного долга имеет проблему, связанную с несовершенными правами собственности на кредитные ресурсы. Так как любое государство имеет суверенитет, а государственный кредит поступает в государственный бюджет и пока не существует экономических рычагов возврата государственного долга без ущерба суверенитету.

Урегулировать государственный долг можно двумя методами:

1. с помощью Международного валютного фонда;

2. путём заключения договора о валютном клиринге.

Отличие валютного клиринга от межбанковского:

1. Отчёты по межбанковскому клирингу пров-ся в добровольном порядке, по валютному – в обязательном.

2. По межбанковскому клирингу сальдо зачёта немедленно превращается в деньги; при валютном – возникает проблема погашения сальдо.

Порядок проведения расчётов МВФ между странами основан на взаимозачёте платежей за товары, обладающие равной стоимостью исчисленных в клиринговой, по согласованным ценам.

Кредитование экспортно-импортных операций в России и за рубежом

Клиринг оговаривает:

1. систему клиринговых расчётов;

2. объём валютного клиринга;

3. клиринг валют (согласование валютных расчётов);

4. технические кредиты (предельно допустимое сальдо торгового баланса);

5. система выравнивания платежей по товарообороту.

По российскому законодательству кредит в иностранной валюте заёмщик может получить как в российском уполномоченном банке, так и за рубежом.

Одна из форм долгосрочного кредитования экспортно-импортных операций кроме банковского кредита это лизинг. В России лизинг не получил большого распространения из-за недостаточного капитала для создания лизинговых компаний, а также из-за высоких рисков, но за рубежом он является весьма доступной операцией и его можно оформить 2 методами:

1. Соглашением о финансировании из страны-экспортёра в страну арендатора, такой лизинг называется межграничным и пригоден для крупных сделок;

2. Соглашением в стране покупателя, посредством международного контракта с лизинговой компанией, находящейся в стране экспортёра (применяется для приобретения недорогого оборудования).

За рубежом кредит в иностранной валюте можно получить через кредитный союз.

В Англии для кредитования экспортно-импортных операций созданы специальные фирмы – конфирмационные (контрактные) дома – это фирм, которые действуют как агенты зарубежных покупателей, специализируются на определённом виде продукции или рынке.