102. Договор займа.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собствен­ность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определен­ные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодав­цу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В ГК особо оговаривается 2 вида договора займа: целевой заем и заем государственный.

Целевой заем содержит условие об использовании полученных средств на определенные задачи. При таких обстоятельствах заимодавец приоб­ретает право контроля за соблюдением целевого характера расходования выданных заемщику средств.

Государственный (муниципальный) заем — это договор, заемщиком в котором выступает государство в целом (РФ), субъект РФ или муни­ципальное образование, а заимодавцем — гражданин или юридическое лицо. Договор госзайма является договором присоединения, поскольку он заключается на утвержденных государством условиях эмиссии цен­ных бумаг путем покупки их заимодавцем.

Договор является односторонним, реальным, безвозмездным или возмездным. Он будет безвозмездным, если заключен гражданами на сумму не более 50 МРОТ и не связан с осуществлением предпринима­тельской деятельности хотя бы одним из этих граждан либо когда пред­метом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками, кроме денег. В остальных случаях договор будет возмездным. При этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов. При от­сутствии в договоре условия о размере процентов он определяется став­кой банка на день погашения займа.

Стороны: заемщик и заимодавец. Ими м/б любые лица; особый субъектный состав имеет лишь государственный заем.

Единственное существенное условие договора — его предмет. Им яв­ляются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками.

Форма договора - письменная. Искл. - случаи займа между гражданами на сумму не более 10 МРОТ. Закон разрешает оформление заемных обязательств между гражданами в виде расписок или иных документов, удостоверяющих передачу заимодавцем денег или вещей.

Срок не является существенным условием договора. Если он не уста­новлен, то определяется моментом востребования. Заемщику дается 30-дневный срок для возврата долга со дня, когда кредитор предъявил требование о возврате.

103. Кредитный договор.

Кредитный договор — это соглашение, в силу которого банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор — разновидность договора займа, но в отличие от последнего он является консенсуальным, взаимным и всегда воз­мездным.

Стороны: банк (иная кредитная организация), имеющий лицензию ЦБ России на все отдельные банковские операции, и заем­щик, которым м/б любое лицо.

Существенные условия: предмет кредита, % за кредит, стоимость иных банковских услуг, имущественная ответствен­ность сторон за нарушение договора, срок договора, порядок его рас­торжения.

Предмет договора — денежные средства (национальная или ино­странная валюта), но не иные вещи, определяемые родовыми призна­ками. Плата за кредит выражается в процентах, которые, как правило, включают в себя ставку рефинансирования ЦБ России и вознагражде­ние самого кредитора (банковскую маржу).

Кредитный договор д/б заключен в письм форме. Несо­блюдение письменной формы договора влечет его недействительность.

Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Его особенность — возможность одностороннего рас­торжения договора кредитором или заемщиком. Кредитор вправе от­казаться от предоставления заемщику кредита, например, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставлен­ная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе от­казаться от получения всего или части кредита без какой-либо аргумен­тации, просто в связи с отпадением надобности. Договором может быть установлена обязанность заемщика возместить кредитору убытки, вы­званные отказом от получения кредита полностью или в части.

Ответственность за нарушение договора м/б возложена и на заемщика, и на кредитора. Ответ-ть заемщика состоит в дополни­тельном денежном обременении, связанном с уплатой повышенных про­центов по просроченному кредиту. Особая ответственность может быть установлена за нецелевое использование полученных средств либо за сни­жение (утрату) ценности обеспечения кредита. В этих случаях кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты соответству­ющих процентов. Кредитор вправе также обратиться в суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности заемщика.

На кредитора ответственность м/б возложена за немотиви­рованный отказ от предоставления кредита, предоставление его в мень­шей сумме или с нарушением сроков.

Наряду с уплатой неустойки (процентов) виновная сторона (фактор) должна полностью возместить другой стороне убытки, вызванные не­исполнением или ненадлежащим исполнением договора, если такая форма ответственности не исключена последним.