Глава 22. Регулирование банковской деятельности 579

ленные на поддержание кредитной организацией определенных по­казателей финансово-кредитной деятельности.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Центральный банк РФ может устанавливать следующие обяза­тельные нормативы:

минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капита­ла) для действующих кредитных организаций в качестве усло­вия создания на территории иностранного государства их до­черних организаций и (или) открытия их филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка;

предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

максимальный размер крупных кредитных рисков;

нормативы ликвидности кредитной организации;

нормативы достаточности собственных средств (капитала);

размеры валютного, процентного и иных финансовых рис­ков;

минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

максимальный размер кредитов, банковских гарантий и по­ручительств, предоставленных кредитной организацией (бан­ковской группой) своим участникам (акционерам).

В современном российском банковском законодательстве обязательные нормативы носят характер правовых ограничений, влекущих сужение имущественных прав кредитных организа­ций. Однако наличие подобных ограничений согласовывается с нормами Конституции РФ, гарантирующими свободу предпри­нимательской деятельности и возможность ее ограничения только в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Устанавливаемые Центральным банком РФ обязательные нор­мативы в большей степени направлены на защиту прав и инте­ресов вкладчиков кредитных организаций.

580

Финансовое право России. Особенная часть

Глава 23. Государственный и муниципальный кредит

§ 1. Понятие и значение государственного и муниципального кредита

. Финансовая деятельность государства необходима для мате­риального обеспечения государственных мероприятий. Однако между потребностями государства в финансовых ресурсах и их реальным поступлением в государственную казну возникают определенные противоречия. Особую актуальность поиск до­полнительных денежных средств приобретает в условиях дефи­цита бюджета.

В некоторых ситуациях органы государственной или муни­ципальной власти нуждаются в дополнительных денежных сред­ствах для финансирования инвестиционных или капиталоемких социально-экономических программ, а также для сглаживания колебаний при поступлении налоговых платежей или для пога­шения ранее размещенных займов.

Необходимость разрешать возникающий финансовый дисба­ланс и обуславливает использование государством временно свободных денежных средств. В качестве потенциально значи­мого источника мобилизации дополнительных доходов государ­ственных и муниципальных бюджетов выступают кредитные ресурсы, привлеченные из внешних или внутренних источни­ков. По оценкам экспертов, в России величина денежных сбе­режений населения составляет достаточно большую сумму, ос­новная часть которой находится в налично-денежной форме на руках у населения. В целях повышения эффективности финан­совой деятельности государства эти деньги необходимо при­влечь в национальную экономику. Следовательно, государ­ственный кредит является важнейшим инструментом финансо­во-правовой политики.

Кредит можно рассматривать в двух аспектах: экономиче­ском и правовом.

Как экономическая категория кредит является важнейшим элементом финансов и представляет собой совокупность эконо­мических отношений, возникающих по поводу получения государ­ством или размещения государством денежных средств, а также отношений, связанных с предоставлением государственных гаран­тий.