Глава 22. Регулирование банковской деятельности

567

регулирующее воздействие на банковскую систему осуществля­ется различными способами: посредством принятия норматив­ных актов; посредством реализации норм федерального законо­дательства в банковской сфере; посредством управления иму­ществом Центрального банка РФ. Банковское регулирование и банковский надзор осуществляются в целях поддержания ста>-бильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов, Центральный банк РФ проверяет соблюдение кредитными организациями и банковскими группами банковс­кого законодательства, нормативных актов Центрального банка РФ и установленных обязательных нормативов. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» предписывает ему осуществлять надзор за деятельнос­тью кредитных организаций непрерывно. Вместе с тем законода­тельством установлен принцип невмешательства со стороны Центрального банка РФ в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных феде­ральными законами.

Оперативная деятельность кредитных организаций представ­ляет собой систематическое осуществление банковских опера­ций и сделок, носящих предпринимательский характер.

Для выполнения Центральным банком РФ своих целей и функций он наделен полномочиями определять правовой ре­жим банковской информации, устанавливая обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведе­ния банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представле­ния бухгалтерской и статистической отчетности, а также иной информации, предусмотренной федеральными законами.

Для осуществления своих функций банковского регулирова­ния и банковского надзора Центральный банк РФ определяет порядок формирования и размер образуемых до налогообложе­ния резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков, гарантирования возврата вкладов граждан в соответствии с федеральными законами.

Центральный банк РФ имеет право проводить проверки кре­дитных организаций (их филиалов), направлять им обязатель-

568

Финансовое право России. Особенная часть

Глава 22. Регулирование банковской деятельности

569

ные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применять санкции, предусмот­ренные законодательством.

В целях реализации контрольных и надзорных функций Центральный банк РФ осуществляет государственную регистра­цию и лицензирование кредитных организаций.

Кредитные организации подлежат обязательной государ­ственной регистрации, которая проводится по правилам, пре­дусмотренным Федеральным законом от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц»¹, но с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным за­коном «О банках и банковской деятельности». Государственная регистрация кредитных организаций осуществляется на возмез­дной основе, поскольку с заявителя взимается государственная пошлина в размерах, установленных соответствующим феде­ральным законодательством. Сведения о кредитных организа­циях, прошедших государственную регистрацию, заносятся в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, которую ведет Центральный банк РФ.

Государственная регистрация кредитной организации слу­жит юридическим фактом для получения лицензии на осуще­ствление банковских операций. Банковские операции могут осуществляться только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ.

В лицензии на осуществление банковских операций указы­ваются банковские операции, на осуществление которых дан­ная кредитная организация имеет право, а также валюта, в ко­торой эти банковские операции могут осуществляться.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии является правонарушением и влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, получен­ной в результате осуществления данных операций, а также взыс­кание штрафа в двукратном размере этой суммы. Эти суммы направляются в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего фе­дерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Центрального банка РФ. Кроме применения штрафной санкции Центральный банк РФ вправе

¹ СЗ РФ. 2001. № 33. Ст. 3431.

предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Для прохождения государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная' организация подает в Центральный банк РФ следующие доку­менты:

заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего испол­нительного органа кредитной организации, по которому осуще­ствляется связь с кредитной организацией;

учредительный договор (подлинник или нотариально удос­товеренная копия), если его подписание предусмотрено феде­ральным законом;

устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

бизнес-план, утвержденный собранием учредителей кредит­ной организации, протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а так­же кандидатур для назначения на должности руководителя кре­дитной организации и главного бухгалтера кредитной организа­ции;

документы об уплате государственной пошлины и лицензи­онного сбора;

копии документов о государственной регистрации учредите-лей-юридических лиц; аудиторские заключения о достоверно­сти их финансовой отчетности, а также подтвержденные органа­ми Государственной налоговой службы РФ документы о выпол­нении учредителями обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;

документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в ус­тавный капитал кредитной организации;

анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бух­галтера кредитной организации, а также на должности руково-

570

Финансовое право России. Особенная часть