95. Характеристика кредитной системы рф.

Кредитную систему формируют сразу несколько элементов финансовой инфраструктуры: банковская система, почтово-сберегательная система (почтовые отделения), специализированные кредитно-финансовые институты (страховые общества, лизинговые фирмы, ломбарды, пенсионные фонды), банковские объединения.

Банковская система – совокупность кредитных организаций, действующих в рамках единого банковского законодательства.

Банк России осуществляет общее регулирование деятельности банковской системы.

Уровни банковской системы:

1. Банк России – нормативно-правовое обеспечение, регулирование деятельности.

2. Кредитные организации: обеспечивают сохранность вкладов; ведут банковские счета клиентов; совершают платежно-расчетные операции; апеллируют денежными, кредитными и финансовыми инструментами; выступают в роли кредиторов и заемщиков; их деятельность лицензируется; могут иметь любую форму собственности.

Кредитные организации – организационно-правовая форма по банковскому законодательству – хозяйственное общество.

Кредитные организации выступают в форме:

1. Банков – осуществляют все виды банковских операций.

2. Небанковских кредитных организаций – осуществляют отдельные банковские операции.

3. Иностранных банков - кредитных организаций, зарегистрированных на территории другой страны.

Критерии классификации кредитных организаций:

• формы собственности (государственные, смешанные, частные);

• организационно-правовые формы (открытые и закрытые АО, ООО);

• величина зарегистрированного капитала (крупные, средние, мелкие);

• отраслевая направленность (промышленные, строительные, аграрные);

• функциональное назначение (эмиссионные, депозитные и коммерческие кредитные, расчетно-клиринговые палаты);

• специализация (универсальные, специализированные: инвестиционные, торговые, сберегательные);

• зоны деятельности (общефедеральные, региональные, межрегиональные, международные).

Основные проблемы развития банковской системы: расширение масштаба деятельности; развитие потребительского кредитования; формирование кредитных портфелей и залогово-гарантийных пулов; сближение кредитных условий с развитыми странами (удлинение сроков кредитования, снижение ставок, распределение рисков…); участие в ипотечном кредитовании; поддержка отечественных производителей; информатизация; приведение в соответствие законодательной базы.

Инструменты и методы денежно-кредитной политики:

1.Процентные ставки по операциям Банка России.

2. Нормативы обязательного резервирования, резервы депонируются в Банке России и используются для восстановления банковской ликвидности.

3. Операции на открытом рынке – купля-продажа ценных бумаг.

4. Рефинансирование – кредитование Банком России других банков (учет и переучет векселей).

5. Валютные интервенции – купля-продажа иностранной валюты.

6. Прямые количественные ограничения – установление лимитов на рефинансирование и проведение отдельных банковских операций.

7. Ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы (денежное таргетирование).

8. Эмиссия облигаций Банка России в целях аккумуляции денежных средств для осуществления курса поддержки национальной валюты и др. направлений денежно-кредитной политики.