1.3.2.3. Возможности использования субъектами Закона n 115 информационно-аналитических систем для реализации прав и обязанностей и оптимизации деятельности в целях под/фт

Там, где общественное отношение регулируется нормативным актом, всегда возникают права и обязанности. Информационные ресурсы регулируются законами. Соответственно, когда речь идет об использовании информационных ресурсов, которые находятся в открытом доступе, - это право субъектов Закона N 115.

В абз. 4 п. 5.4 ст. 7 Закона N 115 закреплено право субъекта N 115 на получение информации в ходе проверки сведений, представленных их клиентами. Там содержится норма, согласно которой при подтверждении достоверности сведений, полученных в ходе идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также обновления информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе использовать сведения из определенных реестров и информационных систем:

- из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;

- из единого государственного реестра юридических лиц;

- из государственного реестра аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц;

- из иных информационных систем государственной власти Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов.

Сведения могут быть получены в том числе в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.

Закон N 115 ничего не говорит о возможности использования информации из негосударственных информационных систем.

Конституция Российской Федерации охраняет частную жизнь российских граждан. Есть и законодательство, охраняющее персональные данные.

Вместе с тем для граждан, которые занимаются предпринимательской деятельностью, установлены нормы, которые ее регламентируют. Соответственно, органы надзора, денежные регуляторы создают различные реестры, базы данных, которые могут быть на законных основаниях доступны для пользователей, в том числе для контрагентов фирм и индивидуальных предпринимателей.

Для бизнеса важны вопросы управления рисками: прогнозирование наиболее существенных рисков и сведение к минимуму возможного ущерба на случай наступления неблагоприятных последствий, связанных с несоблюдением или недостаточным соблюдением норм ПОД/ФТ, в частности при работе с клиентами и контрагентами. Например, банк или какая-то другая фирма может быть вовлеченной в ОД и ФТ из-за небрежной работы с клиентами, партнерами по бизнесу. Чаще всего это может быть ситуация, когда легализация криминальных доходов происходит с помощью самой распространенной типологии преступлений - применения фирм-"однодневок".

Прежде чем заключить сделку, субъект Закона N 115 должен узнать информацию о клиенте или партнере по бизнесу, получить о нем по возможности как можно более полное представление. Потенциального бизнес-партнера, клиента, бенефициара надо идентифицировать в соответствии с требованиями Закона N 115 и нормативными актами Росфинмониторинга.

Такая идентификация, как уже отмечалось, регулируется законодательством в сфере ПОД/ФТ, нормативно-правовыми актами Росфинмониторинга, Центрального банка РФ, Пробирной палаты РФ и Министерства связи РФ. Есть еще и требования, которые содержатся и в нормативных актах Федеральной налоговой службы РФ. Важно также овладеть информацией о том, каково в данный момент финансовое положение клиента или партнера. Ведь можно заключить договор с банкротом, и это создаст риски экономического ущерба. Надо также поинтересоваться деловой репутацией компании, которая берется на обслуживание или в партнерство, репутацией ее учредителей и руководителей. Решая вопросы управления рисками, необходимо прогнозировать не только риски мошеннического завладения активами вашей компании, но и значительные риски применения санкций, надзорными органами за неосмотрительность в работе с клиентами субъекта Закона N 115.

Нужно: провести описание риска, последствия его реализации; изучить судебную практику по данному виду рисков; минимизировать риски, используя общедоступные информационные ресурсы (реестры, базы данных). В этих целях можно использовать информационно-аналитические системы, такие как, например, "Контур-Фокус" или "СПАРК-Интерфакс". Надо проанализировать и правильно оценить собранную информацию. Рекомендуется провести мониторинг состояния финансово-хозяйственной деятельности контрагента. Следует правильно формировать и вести досье клиента, своевременно его обновлять, обеспечивать его строгую конфиденциальность. Надо неукоснительно соблюдать нормы охраны банковской тайны и коммерческой тайны клиента или контрагента.