1.3.2. Права лиц, осуществляющих сделки и операции с денежными средствами и иным имуществом

Общее правило теории таково: нет прав без обязанностей и нет обязанностей без прав. Всякой обязанности корреспондирует право требовать ее выполнения. С точки зрения прав ПФР все очевидно. У ПФР есть права требования по отношению к субъектам, которые должны подчиняться нормам ПОД/ФТ. Набор прав таких субъектов не столь очевиден.

Но, анализируя российские законы, можно назвать как минимум три вида субъективных прав:

- право требовать, чтобы к ним применялись только те надзорные императивы, которые прямо предусмотрены федеральным законом;

- в случае нарушения Закона N 115 право обратиться с жалобой в вышестоящий орган управления Росфинмониторинга;

- правомочия обращения в суд в случае, если лицо, осуществляющее сделки или операции с денежными средствами и имуществом, имеет основания полагать, что его права нарушены.

1.3.2.1. Обжалование отказа в открытии счета или в разблокировании денежных средств на счете

С 21 апреля 2018 г. действуют правила работы межведомственной комиссии при Банке России*(261). В эту комиссию можно пожаловаться, если обслуживающий банк не согласился с доводами компании и не разблокировал или не открыл счет. В этом случае компании и банки могут действовать следующим образом.

Во-первых, начиная с 30 марта 2018 г. механизм внесудебного урегулирования споров из-за отказа в обслуживании выглядит таким образом:

1) кредитная организация сообщает клиенту, по каким причинам она не стала проводить операцию или открывать банковский счет;

2) в свою очередь клиент представляет в банк доказательства необоснованности такого решения;

3) кредитная организация в течение 10 рабочих дней рассматривает доказательства и сообщает клиенту, о том устранены ли причины для отказа в обслуживании или нет;

4) если кредитная организация продолжает настаивать на своем решении, то в таком случае клиент получает возможность обратиться в межведомственную комиссию при Банке России.

Обратите внимание: действия банка по-прежнему можно сразу обжаловать в суде, но целесообразно сначала воспользоваться новым субъективным правом которое появилось с 30 марта 2018 г. Комиссия при Банке России рассмотрит жалобу гораздо быстрее: решение примут в течение 20 рабочих дней и оно сразу вступит в силу. Госпошлины за подачу жалобу в комиссию нет*(262).

В комиссию подается заявление с приложениями в произвольной форме.

Направить документы можно двумя способами:

- в электронной форме через интернет-приемную ЦБ;

- по почте.

Если комиссия приняла жалобу к рассмотрению, то кредитная организация получит запрос через личный кабинет на сайте Банка России. Если сервис не будет работать, то запрос направят на бумаге в тот же день, когда его разместят в личном кабинете.

Срок для ответа устанавливает комиссия - минимум три рабочих дня.

В ответе кредитной организации должна быть приведена следующая информация:

- основания, по которым он блокировал операцию или не стал открывать счет;

- дата, когда банк принял соответствующее решение;

- номер записи в электронном сообщении, которое он направил в Росфинмониторинг;

- дата, когда клиент представил в банк доказательства того, что нет оснований блокировать операцию или не открывать счет;

- причины, по которым банк счел недостаточными пояснения клиента и не стал пересматривать свое решение;

- дата, когда кредитная организация уведомила заявителя об отказе пересматривать решение, и сведения о получении клиентом этого уведомления, если они есть.

Ответ на запрос кредитная организация размещает в личном кабинете на сайте Банка России и в личном кабинете на сайте Росфинмониторинга. Если сервис не работает, то ответ нужно направить по почте, а затем разместить в личном кабинете, когда он снова будет функционировать.

Если кредитная организация не ответит на запрос комиссии, это не помешает ей рассмотреть жалобу и принять решение.

Как комиссия примет решение и уведомит о нем компанию и кредитную организацию.

Комиссия может принять решение как очно, так и заочно. На заседание комиссии может быть приглашен заявитель, но только по решению председателя комиссии или иного лица, которое председательствует в заседании.

Рассмотрев обращение клиента и обоснование кредитной организации, комиссия может оставить решение банка в силе либо отменить его.

Обратите внимание: решение комиссии окончательное, пересмотру оно не подлежит. Если компания снова обратится с той же жалобой в комиссию, обращение не рассмотрят*(263).

Заявителю сообщение о решении комиссии направят в течение трех рабочих дней одним из двух способов:

- электронной почтой, если заявление поступило через интернет-приемную Банка России;

- обычной почтой, если заявление поступило на бумаге. Банку сообщение о решении комиссии направят в тот же срок через его личный кабинет на сайте ЦБ. Если сервис не будет работать, сообщение направят на бумаге в тот же день, когда запрос разместят в личном кабинете.

Если комиссия отменила решение кредитной организации, то она обязана:

- проинформировать Росфинмониторинг, чтобы компанию исключили из черного списка подозрительных клиентов;

- в случае обращения компании провести спорную операцию или открыть счет.

Если комиссия оставила решение кредитной организации в силе, то у компании остается возможность обжаловать его в суде.