3.2. Санкции и юридическая ответственность, предусмотренные в нормах Закона n 115, в КоАп рф и меры воздействия к кредитным организациям, предусмотренные в банковском законодательстве

Нормы Закона N 115, устанавливающие санкции за нарушение требований ПОД/ФТ. Эти санкции предусматривают превентивные меры и или юридическую ответственность. Превентивные меры Закона N 115 - запреты и ограничения проведения операций с денежными средствами или иным имуществом.

В частности, в Законе N 115 предусмотрены превентивные меры в виде приостановления операций.

В п. 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ предусматривается: в случае, если у работников кредитной организации на основании реализации Правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным в ст. 6 Закона N 115-ФЗ. Ограничение на осуществление расходных операций по счету может быть установлено: банком самостоятельно на срок до пяти рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены (п. 10 ст. 7 Закона N 115-ФЗ). А на основании полученного от Росфинмониторинга постановления - на срок до 30 суток (абз. 3 ст. 8 Закона N 115-ФЗ). Такое постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, указанных в п. 10 ст. 7 и п. 8 ст. 7.5 Закона N 115, Росфинмониторинг издает на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им соответственно на основании п. 10 ст. 7 и п. 8 ст. 7.5 Закона N 115, по результатам предварительной проверки признана им обоснованной.

По решению суда на основании заявления Росфинмониторинга - на срок до отмены такого решения (абз. 4 ст. 8 Закона N 115-ФЗ) в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Для кредитной организации - это защитная мера от риска ее вовлеченности в легализацию преступных доходов и финансирование терроризма. А для клиента - неблагоприятные последствия, предусмотренные санкцией данной нормы. Как уже говорилось, санкция нормы права всегда предусматривает неблагоприятные последствия для лица, которое нарушает норму права. И такие неблагоприятные последствия могут быть двух видов: превентивные меры (меры защиты права) или меры юридической ответственности. В данном случае это превентивные меры.

Если в течение срока, на который была приостановлена операция, не будет получено постановление Росфинмониторинга о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, то на основании ч. 3 ст. 8 Закона N 115-ФЗ кредитные организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции (п. 10 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

Закон N 115 предусматривает различные сроки превентивных мер в системе ПОД/ФТ а также различный, в том числе - судебный, порядок их применения. Как уже говорилось, ограничение на осуществление расходных операций по счету может быть установлено по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга - на срок до отмены такого решения. В Законе N 115 говорится, что по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга операции по банковским счетам (вкладам), а также другие операции с денежными средствами или иным имуществом организаций или лиц, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Законом N 115 порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности, терроризму или распространению оружия массового уничтожения, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организации или лица, приостанавливаются до отмены такого решения в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В Законе N 115 имеются нормы, санкции которых предусматривают не только превентивные меры, но и ответственность для нарушителей норм ПОД/ФТ. При этом они сконструированы в основном как отсылочные или бланкетные нормы. Отсылочные нормы, говоря об ответственности и других мерах воздействия, которые могут быть применены к нарушителям норм ПОД/ФТ, используют тип формулировки санкции "в соответствии с действующим законодательством".

Для лиц, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом и которые, соответственно, обязаны по Закону N 115 проводить идентификацию клиентов и выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, подозрительные сделки, но не выполняют требования Закона N 115, предусмотрена административная ответственность (ст. 15.27 КоАП РФ).

Закон о Банке России предусматривает меры воздействия, которые применяются в случаях ненадлежащего исполнения кредитными организациями (банками и небанковскими кредитными организациями норм ПОД/ФТ.

В статье 74 Закона о Банке России сказано: в случае нарушения кредитной организацией Закона 115-ФЗ и (или) принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России, помимо применения мер, части первой статьи 74 Закона о Банке России (за исключением штрафа), Банк России имеет право взыскивать с кредитной организации штраф в размере до 0,1 процента размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 100 тысяч рублей. А если кредитная организация получала предписание устранить нарушения, но не исполнила их в установленный Банком России срок, а также если эти нарушения создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), то Банк России вправе применить к ней меры предусмотренные пунктами 2-7 части третьей статьи 74 Закона о Банке России, и (или) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 1 миллиона рублей.(О временных регуляторных послаблениях Банка России в связи с пандемией COVID-19 см. Информационные письма Банка России. Информационное письмо Банка России от 17.04.2020 N ИН-014-12/74"Об особенностях реализации отдельных требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ").