1.2. Требования фатф и их конкретизация в российской практике в отношении надлежащей проверки клиентов (нпк) и хранения данных

В современных условиях среди усилий ФАТФ одно из главных направлений - развитие мер по выявлению конечных собственников юридических лиц. Установление и учет бенефициарных владельцев компаний - ключевой компонент любой антиотмывочной системы. Именно эти люди контролируют "фирмы-однодневки", "фирмы-прокладки", которые как раз и создаются для проведения незаконных операций. И для России они стали большой проблемой. Но теперь, когда принят Закон N 134 (о нем подробно говорилось в главе 3 учебного пособия) и на его основе внесены новые изменения в законодательство России, эта проблема решается быстро и эффективно*(320).

Как отмечается в исследовании В.А. Зубкова и С.К. Осипова, Рекомендация 5 ФАТФ является одной из ключевых. В этой рекомендации устанавливается запрет на ведение финансовыми учреждениями анонимных счетов или счетов, открытых на явно вымышленные имена, определяются ситуации, в которых должны применяться меры по надлежащей проверке клиента (НПК), и конкретное содержание этих мер. При этом обязательства по идентификации и проверке личности распространяются как на клиентов, так и на "бенефициарных собственников", под которыми понимаются физические лица, обладающие в конечном итоге правами собственности или контроля в отношении клиента*(321).

ФАТФ рекомендует, чтобы лица, которые проводят операции с денежными средствами и имуществом, обеспечивали соблюдение порядка и сроков хранения информации об их клиентах. Как уже говорилось, Закон N 115 говорит, что "передача такой информации в соответствии с положениями настоящей статьи не является нарушением законодательства Российской Федерации о персональных данных". Однако в Законе N 115 не сказано, что хранение такой информации может иметь место в течение пяти лет, даже в случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку его персональных данных. В соответствии с ч. 5 ст. 21 Закона о персональных данных оператор обязан прекратить их обработку. В литературе обосновывается позиция о том, что банк вправе отказать в переданных ему персональных данных в ситуации, когда речь идет о соблюдении ст. 7 Закона N 115*(322).

Обратим внимание на специфику установления и ведения корреспондентских отношений кредитными организациями и другими субъектами платежных систем. Напомним, что в Руководстве "О корреспондентских банковских услугах" (Guidance on correspondent banking services, далее - Руководство), принятом на пленарном заседании Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) в октябре 2016 г. (далее - Руководство), содержится Пояснение ФАТФ в отношении установления и поддержания корреспондентских банковских отношений, а также при оказании "схожих услуг" организациями, осуществляющими переводы денежных средств или ценностей. В нем даны пояснения Рекомендаций по вопросам применения риск-ориентированного подхода в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ) при установлении и поддержании корреспондентских банковских отношений, а также при оказании "схожих услуг" организациями, осуществляющими переводы денежных средств или ценностей. При этом для целей Руководства под оказанием "схожих услуг" понимается предоставление организациями, осуществляющими переводы денежных средств или ценностей, посреднических услуг другим таким организациям, в частности предоставление им доступа к банковским и иным услугам через свой банковский счет.

Как уже говорилось, по мнению Банка России, практический интерес Руководства с точки зрения организации работы по ПОД/ФТ при установлении и ведении корреспондентских отношений представляют следующие положения Руководства:

- применение упрощенных мер надлежащей проверки клиентов в отношении иностранных организаций - респондентов недопустимо;

- организации-корреспонденту рекомендовано проводить комплексную оценку всех факторов риска, которые относятся к конкретному респонденту. Наряду с этим - проводить оценку уровня эффективности собственных мер по снижению принимаемых рисков;

- если организация-корреспондент устанавливает деловые отношения с респондентом, то в таком случае ей рекомендуется принимать меры по выяснению структуры управления и собственности респондента;

- организации-корреспонденту рекомендуется оценивать те меры по ПОД/ФТ, которые применяются учреждением-респондентом;

- организации-корреспонденту рекомендуется при открытии счета своему респонденту установить порядок использования этого счета, включая возможность доступа третьих лиц (то есть клиентов респондента и лиц, которым респондент, в свою очередь, оказывает корреспондентские банковские услуги) к счету;

- организации-корреспонденту рекомендуется при определении подходов к осуществлению мониторинга операций респондента учитывать уровень риска, которым характеризуется респондент, включая имевшие место случаи, когда респондент не представлял информацию по запросу организации-корреспондента, а также следует принимать во внимание вид операций, для осуществления которых респонденту был открыт корреспондентский счет;

- организация-корреспондент в результате мониторинга операций респондента может направить ему запрос о предоставлении дополнительной информации о конкретной операции и при необходимости - о клиенте, по поручению которого она была осуществлена.

Повторим, что ФАТФ подчеркивает: применение мер надлежащей проверки в отношении клиентов респондента со стороны организации - корреспондента (Know-Your-Customer's Customer) не требуется*(323).