Тема 9. Страхування кредитних і фінансових ризиків

Тести для самоперевірки

1. Хто є учасником делькредерного страхування?

а) кредитор, позичальник, страхова компанія;

б) кредитор і страхова компанія;

в) позичальник і страхова компанія;

г) позичальник і кредитор.

2. Хто в умовах гарантійної форми страхування кредитів є страхувальником?

а) позичальник;

б) банк;

в) гарант позичальника;

г) будь-яка зацікавлена особа.

3. Які з наведених видів страхових послуг належить до делькредерного страхування?

а) страхування кредитів довіри;

б) страхування інвестицій;

в) страхування кредитів, виданих під заставу;

г) страхування споживчих кредитів.

4. Страхова оцінка фінансового кредиту визначається з ура­хуванням:

а) вартості кредиту;

б) вартості кредиту з відсотками за користування;

в) половини вартості кредиту з відсотками за користування ним;

г) правильні є відповіді а) та б).

5. Споживчий кредит — це кредит, що виданий на:

а) споживчі потреби;

б) виробничі потреби;

в) як споживчі, так і виробничі потреби;

г) комерційні потреби.

6. Страхування кредитів, виданих під заставу передбачає, що у разі настання страхового випадку страхове відшкодуван­ня буде виплачене:

а) заставодацю;

б) заставодержателю;

в) частково заставодавцю і частково заставодержателю;

г) бенефіціанту страхової гарантії.

7. Як встановлюється страхова сума за договором страху­вання предмета застави?

а) страхова сума за договором страхування предмета застави не може перевищувати розміру вартості заставленого майна;

б) страхова сума за договором страхування предмета застави може перевищувати розмір вартості заставленого майна;

в) страхова сума за договором страхування предмета застави не може перевищувати половини розміру вартості заставленого майна;

г) страхова сума за договором страхування предмета застави може перевищувати половину розміру вартості заставленого майна.

8. Які втрати враховуються при страхуванні прибутку?

а) економічний прибуток, не отриманий страхувальником;

б) змінні витрати;

в) постійні витрати;

г) правильні відповіді а) і в).

9. Термін відшкодування у разі страхування ризику втрати прибутку — це термін протягом, якого:

а) страховик повинен розрахуватися з клієнтом;

б) визначаються збитки, яких зазнав страхувальник;

в) страхувальник повинен виконати свій основний обов'язок;

г) страховик повинен розпочати складання страхового акта.

10. Страхування фінансових ризиків у широкому розумін­ні — це:

а) страхування кредитних ризиків;

б) усі види страхового захисту від ризиків, які виявляються в будь-якій сфері фінансових відносин або безпосередньо спричиня- ють фінансові втрати;

в) страхування кредитних і процентних ризиків;

г) страхування валютного, процентного, кредитного, податково- го ризику.

11. Підберіть правильну відповідь:

	Основні терміни і поняття теми	їх визначення
1	Забезпечений кредит	Сума власне прибутку та постійних витрат підприємства.
2	Кредит довіри	Кредит, що надається під заставу або під пе­редавання кредиторові якихось цінностей.
3	Фінансовий ризик	Форма страхового захисту підприємця від не­задовільних фінансових наслідків, збитків, за­вданих власним персоналом, якому, з огляду на виконувані ними службові обов'язки, дові­рено майнові цінності.
4	Страхування кредитів	Імовірність виникнення несприятливих фі­нансових наслідків у формі втрати доходу чи капіталу в ситуації невизначенності умов здійснення його фінансової діяльності.
5	Споживчий кредит	Особа, на користь якої укладеться договір страхування ризику неповернення кредиту.
6	Страхування фінансо­вих ризиків	Тривалість перерви виробничої діяльності, протягом якої накопичуються негативні ре­зультати.
7	Комерційний кредит	Кредит, що надається банком фізичній особі для придбання предметів особистого спожи­вання.

	Основні терміни і поняття теми	їх визначення
8	Термін відшкодування	Сукупність видів страхових послуг, що пе­редбачають зобов'язання страховика здійсни­ти страхову виплату в розмірі повної або час­ткової компенсації втрачених доходів (додаткових витрат) страхувальникові.
9	Брутто — прибуток	Комплекс видів страхування, об'єктами яких можуть бути банківські і комерційні позички, зобов'язання й гарантії за кредитом.
10	Бенефіціант страхової гарантії	Короткостроковий кредит, що надається про­давцем (виробником) покупцеві у формі від­термінування оплати за продані товари (вико­нані роботи чи надані послги).

12. Практичні завдання.

1. Визначте суму страхових платежів за договорами страхуван­ня ризику неповернення кредиту, якщо перший позичальник узяв фінансовий кредит на суму 150 тис. грн на рік під 30 %,термін ко­ристування кредитом в період дії договору 8 місяців, ліміт відпові­дальності страховика 85 %, тарифна ставка — 2,1 %. Другий пози­чальник узяв кредит на суму 100 тис. грн на півтора роки під 25 % річних, термін користування кредитом у період дії договору — 10 місяців, ліміт відповідальності страхової компанії — 95 %, тарифна ставка — 2,4 %. Додатково пояснити до якої групи страхування кредитів згідно з класифікацією належить страхування фінансових кредитів.

2. На підставі даних, наведених у таблиці, розрахувати суми страхових платежів за договором добровільного страхування ризи­ку неповернення кредиту, якщо сума кредиту становить 600 тис. грн, термін користування кредитом — 2 роки, ліміт відповідально­сті страховика — 90 %, річний страховий тариф — 3,5 %. Річна відсоткова ставка за користування кредитом — 25 %.

3. Визначити тарифну нетто-ставку за договором страхування від втрат прибутку на підставі таких даних: кількість зупинок ви­робництва підприємства-страхувальника — 6 разів; час спостере­жень за даним підприємством — 10 років або 3650 днів; загальний час зупинок 4 місяці або 120 днів; ціна одиниці продукції — 12 000 грн; випуск продукції в день — 115 шт. Додатково поясни­ти, який ризик покриває підприємство страховим захистом.

4. Товариство з обмеженою відповідальністю уклало договір страхування відповідальності позичальника за непогашення креди­ту. Сума позички складає 1550 тис. грн, плата за користування

н

*СТ — страховий тариф; ** СП — страховий платіж.

CT*, %

Заборгова­ність, тис. грн

Погашення кредиту

Видача кредиту

дата	Сума, тис. грн	дата	Сума тис. грн	Сума непогашеного кредиту	Рч о	разом	Термін користування кредитом, місяців	Ліміт відповідальності с траховика, %	Страхова сума, тис. грн	річний	розрахунковий	СП** тис. грн
01.03.07	600
		01.02.08	200					90		3,5
		01.04.08	40					90		3,5
		01.08.08	100					90		3,5
		01.11.08	100					90		3,5
		28.02.09	160					90		3,5

ею — 26 %, строк дії кредитного договору — 6 місяців. Межа від­повідальності страховика — 85 %. Тарифна ставка — 6,5 %. Пози­чальник після закінчення терміну дії кредитного договору не пове­рнув банку ні боргу, ні процентів за користування кредитом. Розрахувати суму страхових платежів і страхового відшкодування.

нале-

5. За програмою споживчого кредитування фізична особа при­дбала в магазині кухонну плиту за ціною 5500 грн, м'ясорубку — 550 грн, міксер вартістю 250 грн. Покупцю надається знижка в розмірі 12 % від роздрібної ціни, його перший внесок становить 25 % вартості придбаного товару. Банк стягує 1,5 % комісійних за кредитування, 20 % річних — плати за кредит. Тарифна ставка за повною програмою страхування — 3,5 %, 15 % — безумовна фра­ншиза. Розрахувати вартість кредиту, страхову суму і страховий платіж на річний період страхування. Додатково пояснити сутність безумовної франшизи і наслідки її встановлення для покупця. До якої групи кредитного страхування згідно з класифікацією жить страхування споживчих кредитів?