- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування 115
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків 139
- •Тема 9. Страхування кредитних і фінансових ризиків 152
- •Тема 10. Автотранспортне страхування 171
- •Тема 11. Морське страхування 195
- •Тема 12. Авіаційне страхування 224
- •Тема 13. Страхування майна та відповідальності
- •1. Сутність страхової послуги як товару страхового ринку. Класифікація страхових послуг
- •Трактування поняття «страхова послуга» вітчизняними ученими*
- •2. Ліцензування страхової діяльності як необхідна умова реалізації страхових послуг
- •3. Страховий маркетинг і його функції
- •4. Особливості
- •1. Сутність договору страхування
- •2. Порядок укладення договору страхування та набуття ним чинності
- •3. Обов'язки суб'єктів страхових правовідносин
- •4. Порядок і умови здійснення страхових виплат та страхових відшкодувань
- •5. Вирішення суперечок між суб'єктами страхування. Умови припинення дії договору
- •1. Сутність страхування життя
- •2. Таблиці смертності та мета їх використання у страхуванні життя
- •3. Програми страхування життя
- •3.1. Змішане страхування життя
- •3) Випадкові переломи, вивихи кісток, опіки.
- •3.2. Страхування дітей
- •3.3. Весільне страхування
- •3.4. Довічне страхування
- •4. Добровільне пенсійне страхування
- •1. Загальні відомості про страховий захист громадян від нещасних випадків
- •Тарифи страхування громадян від нещасних випадків
- •Тимчасова непрацездатність;
- •Інвалідність;
- •Смерть.
- •2. Обов'язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті
- •3. Добровільне індивідуальне та колективне страхування від нещасних випадків
- •1. Загальна характеристика медичного страхування та основних систем фінансування сфери охорони здоров'я
- •2. Форми медичного страхування
- •3. Програми добровільного медичного страхування
- •4. Концепція асистансу та її практичне застосування в медичному страхуванні осіб, що від'їжджають за кордон
- •1 Якщо подорож було здійснено з метою отримання лікування
- •Витрати, що не відшкодовуються за умовами асистансу
- •1. Економічна сутність та основні умови страхування підприємствами ризику втрати майна
- •2. Підходи до визначення страхової оцінки майна підприємства та встановлення страхової суми
- •3. Ціноутворення на ризики майнового походження
- •4. Порядок укладання підприємством договору страхування ризику втрати майна та припинення його дії
- •5. Добровільне страхування відповідальності суб'єкта підприємницької діяльності перед третіми особами за заподіяну їм шкоду внаслідок реалізації продукції
- •6. Страхування професійної відповідальності
- •Максимальні розміри страхових тарифів за договорами обов'язкового страхування врожаю [11]
- •2. Обов'язкове страхування сільськогосподарських тварин
- •3. Правила добровільного страхування майна сільськогосподарських підприємств, орендарів, селянських (фермерських) господарств
- •Перелік страхових ризиків для різних видів майна сільськогосподарських підприємств
- •5. Добровільне страхування тварин, які належать сільгоспвиробникам та приватним особам
- •Базові страхові тарифи з добровільного страхування тварин (у % від страхової суми)
- •1. Сутність і види страхування технічних ризиків
- •2. Страхування будівельного підприємця від усіх ризиків
- •3. Страхування монтажних ризиків
- •4. Страхування машин від поломки
- •5. Страхування електронного устаткування
- •1. Економічна природа кредиту, сутність та види страхування кредитних ризиків
- •2. Зміст страхового захисту майнових інтересів кредиторів
- •2.1. Страхування фінансових кредитів
- •2.2. Страхування комерційних (товарних) кредитів
- •2.3. Страхування споживчих кредитів
- •2.4. Страхування кредитів,
- •3. Страховий захист фінансових ризиків
- •1. Сутність автотранспортного страхування і страхування автотранспортних засобів
- •2. Урегулювання питань щодо завданих збитків у страхуванні авто каско
- •3. Обґрунтування потреби в страхуванні цивільно-правової відповідальності власників автотранспорту. Історичний аспект його запровадження в Україні
- •Фонд захисту потерпілих у дтп Фонд страхових гарантій
- •12 Мтсбу відшкодовує шкоду у разі її заподіяння:
- •Внутрішній;
- •Договір міжнародного страхування.
- •Розміри страхових платежів за додатковими договорами обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (євро)*
- •Витрати, що покриваються страховиком у межах ліміту відповідальності за шкодою, заподіяною життю і здоров'ю потерпілого
- •1. Лікування
- •2. Тимчасова втрата працездатності
- •3. Стійка втрата працездатності
- •4. Смерть потерпілого
- •1. Сутність
- •2. Умови страхування каско суден
- •3. Страхування вантажів
- •4. Страхування відповідальності судновласника
- •10) Витрати по попередженню та/або зменшенню збитків;
- •1. Сутність, форми і особливості авіаційного страхування
- •1. Наявність професійно підготовлених фахівців-експертів
- •2. Наявність широкої системи перестрахування
- •3. Наявність фахівців з міжнародного права або договорів з міжнародними юридичними компаніями
- •4. Наявність актуарних розрахунків з кумуляції ризиків
- •2. Правове забезпечення авіаційного страхування
- •3. Обов'язкове авіаційне страхування цивільної авіації
- •Залежність страхової суми від злітної маси суми
- •4. Добровільне авіаційнего страхування
- •5. Страхування при здійсненні космічної діяльності
- •1. Страхування рухомого та нерухомого майна фізичних осіб
- •2. Обов'язкове страхування відповідальності власників собак
- •3. Обов'язкове страхування
- •Тема 1. Страхова послуга та особливості
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 2. Порядок укладання і ведення страхової угоди
- •16. Підберіть правильну відповідь
- •Практичне завдання.
- •Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 3. Страхування життя
- •Витяг із таблиці смертності населення
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 4. Страхування від нещасних випадків
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 5. Медичне страхування Тести для самоперевірки
- •9. Яка з нижче наведених нижче видів допомоги буде покри- ватись полісом категорії а?
- •За який період часу необхідно повідомити асистанську компанію про страховий випадок?
- •Підберіть правильну відповідь:
- •Варіанти
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження
- •Тема 6. Страхування майна
- •Страхування професійної відповідальності покриває:
- •На розмір тарифних ставок за договором страхування професійної відповідальності впливають:
- •14. Підберіть правильну відповідь:
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування
- •12. Практичні завдання.
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків
- •Тема 9. Страхування кредитних і фінансових ризиків
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 10. Автотранспортне страхування
- •Підберіть правильну відповідь.
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 11. Морське страхування Тести для самоперевірки
- •Тема 12. Авіаційне страхування
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 13. Страхування майна
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 1. Страхова послуга ta особливості її реалізації
- •Тема 2. Порядок укладання і ведення страхової угоди
- •Тема 3. Страхування життя
- •Тема 4. Страхування від нещасних випадків
- •Тема 5. Медичне страхування
- •Тема 6. Страхування майна
- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків
- •Тема 9. Страхування кредитних і фінансових ризиків
- •Тема 10. Автотранспортне страхування
- •Тема 11. Морське страхування
- •Тема 12. Авіаційне страхування
- •Тема 13. Страхування майна та відповідальності громадян
- •1. На визначення страхового тарифу
- •2. На визначення страхового платежу
- •3. На визначення франшизи
- •4. На визначення страхового відшкодування за системою пропорційної відповідальності
- •На визначення страхового відшкодування за системою першого ризику
- •На визначення додаткової страхової премії за умови оформлення адендуму з причини збільшення страхової суми
- •На визначення частини страхової премії, що підлягає поверненню страхувальникові в разі дострокового припинення дії договору страхування.
- •На визначення частини страхової премії, що підлягає поверненню страхувальникові у разі зменшення страхової суми.
- •10. На визначення частки страховика в покритті збитків за умови подвійного страхування майнового об'єкта (реалізація принципу контрибуції)
- •На визначення дійсної вартості застрахованого автомобіля, збитків, завданих дорожньо-транспортною пригодою і відшкодування за системою дійсної вартості
- •На розрахунок страхової суми, страхового платежу, збитку та страхового відшкодування за загальною аварією в морському страхуванні
- •Словник термінів з курсу «страхові послуги»
- •Список використаної та рекомендованої літератури
- •Регістр згідно з укладеними з судновласниками угодами виконує такі функції:
1. Наявність професійно підготовлених фахівців-експертів
Страхова компанія повинна мати фахівців, які володіють не лише економікою страхування, а й глибокими знаннями з питань технічної експлуатації повітряних суден, сертифікації в цивільній авіації, правил виконання польотів і, безперечно, міжнародного права. Такі фахівці аналізують інформацію, надану страхувальником перед укладанням договору страхування, виконують функції аварійного комісара в разі настання страхового випадку. Складність сучасної авіаційної техніки та причинно-функціональний зв'язок між елементами сучасної авіаційно-транспортної системи цивільної авіації потребують від страхової компанії використання високих професіоналів цивільної авіації на постійній основі.
2. Наявність широкої системи перестрахування
За розміром страхових сум авіаційні ризики є одними з найбільших. Щоб їх розмістити, потрібно не лише залучати фінансові можливості національного страхового ринку, а й вдаватися до послуг міжнародного страхового ринку. Ця робота неможлива без наявності договорів перестрахування.
3. Наявність фахівців з міжнародного права або договорів з міжнародними юридичними компаніями
У разі настання страхового випадку в цивільній авіації, як правило, стикаються закони багатьох держав: країни, на території якої сталася подія, країни реєстрації авіаперевізника, країни — власника літака, та країн, громадяни яких постраждали в авіаційній події. Тому для врегулювання будь-якого серйозного страхового випадку з авіаційного страхування потрібні знання та грамотне застосування всіх цих законів.
4. Наявність актуарних розрахунків з кумуляції ризиків
Розрахунок власного утримання страховика з огляду на значну кумуляцію ризиків є необхідною умовою прийняття будь-якого ризику з авіаційного страхування. Страховик виділяє загальну або акумульовану квоту — чітко визначену частку фінансових коштів на всі види авіаційного страхування. Визначення частки власного утримання страховика за кожним із видів потребує розрахунків. Під час розрахунків кумуляції ризику береться до уваги, що в разі катастрофи (аварії) літака, як правило, потрібно здійснювати виплати як за сам літак — пошкоджене майно, так і за загиблих членів екіпажу, пасажирів, вантаж, прийнятий до перевезення і за пошкоджене уламками літака майно на землі Такі актуарні розрахунки можна проводити, володіючи повною технічною інформацією про місткість та призначення повітряного судна, регіони польотів експлуатанта, статистику збитків з кожного виду та фінансові можливості страхової компанії.
2. Правове забезпечення авіаційного страхування
Правове забезпечення авіаційного страхування дуже різноманітне. Воно містить норми міжнародних угод та конвенцій, до яких приєдналася наша держава; нормативні акти міжнародних організацій цивільної авіації, членом яких є Україна (ІСАО — International Civil Aviation Organization, IATA — International Aviation Transport Association); норми внутрішніх законодавчих актів, що регулюють діяльність як цивільної авіації, так і її страхування.
І
І яка почала функціонувати в 1947 p., призвело до об'єднання зусиль з урегулюванню повітряних перевезень понад 160 країн світу. Відповідно до ст. 44 Чиказької Конвенції про міжнародну циві-
I
Міжнародна асоціація повітряного транспорту (IATA) є всесвітньою галузевою асоціацією, що представляє інтереси провідних міжнародних авіаперевізників. Заснована в 1919 році. У 1945 р. Асоціацію реорганізовано й прийнято її новий Статут. Вона об'єднала провідні авіакомпанії Європи, США, Азії, Австралії. IATA об'єднує 264 авіакомпанії з 136 країн. Штаб-квартира розташовується в Монреалі (Канада); Виконавчий комітет — у Женеві (Швейцарія).
Основна мета IATA полягає в тому, щоб підвищувати безпеку, надійність і захищеність повітряного транспорту в усьому світі. З цією метою нею було прийнято єдині умови перевезень (1927), форми квитків, багажних квитанцій, накладних (1929), умови перевезення пасажирів і багажу (1954) та ін.
Асоціація контролює надання міжнародних кодів, що є уніфікованим скороченням, для аеропортів, авіакомпаній і типів літаків.
I
який забезпечується відповідним кодом аеропорту призначення. Поряд з трилітерними кодами IATA існують чотирилітерні коди аеропорту.
У табл. 12.2 розглянуто основні конвенції, що регулюють питання відповідальності повітряного перевізника щодо міжнародного перевезення пасажирів, багажу та вантажу і зрештою встановлюють вимоги до лімітів покриття в авіаційному страхуванні (табл. 12.2).
Важливе значення мають також Монреальські протоколи ІСАО — 1, 2, 3, 4, що замінили золотий франк на Спеціальні права запозичення (SDR — Special Drawing Right). Підписані 25 вересня 1975 року.
У травні 1999 року на дипломатичній конференції в Монреалі було укладено Конвенцію ІСАО «Про уніфікацію деяких правил міжнародних перевезень». її мета — повністю замінити систему Варшавської Конвенції. Конвенцію підписали 53 держави, а набере вона чинності після того, як її ратифікують 30 держав. У Монре-альській Конвенції зроблено першу спробу об'єднати всі попередні та застарілі вимоги міжнародних конвенцій, що регулюють авіаційне страхування. Україна приєдналася до Монреальської Конвенції, але поки що не ратифікувала її.
Надзвичайно важливими під час укладання договорів з авіаційного страхування є визначення й тлумачення понять і термінів як авіаційних, так і страхових. Багато спірних питань при врегулюванні страхових виплат постає через те, що терміни конвенцій перекладаються по-різному. Тому кожен законодавчий акт чи конвенція має офіційну мову, якої і дотримуються, розглядаючи питання в судах різних країн. Наприклад, у Варшавській Конвенції, мовою якої є французька, вживається лише слово «aerodrome», тоді як у наступних конвенціях (ІАТА та ICIO) використовується англійське «airport», хоча різниця між поняттями «аеродром» та «аеропорт» у сучасній цивільній авіації є суттєвою.
Саме тому уніфіковані умови авіаційного страхування, що застосовуються в сучасній міжнародній системі страхування, також містять розділ термінів і понять, таких як «insured» — застрахований, страхова сума — «agreed value», військові ризики — «war risks». Потрібно пам'ятати, що при страхуванні та перестрахуванні вживаються єдині або уніфіковані умови страхування, які мають юридичну силу лише англійською мовою. Переклади цих умов будь-якими іншими мовами мають лише інформаційну функцію, тобто під час розгляду спірних питань у суді пріоритет має англійська версія документа.
Що врегульовує |
|
Установлює ліміти відповідальності перед третіми особами всіх авіаперевізників. Максимальний розмір відповідальності залежить від ваги судна. Конвенція передбачає гарантії забезпечення відповідальності, наприклад, її страхування. |
Протоколом передбачено збільшення ліміту відповідальності за смерть чи тілесні ушкодження від 125 до 250 тис. золотих франків. |
Встановлює відповідальність між фактичним авіаперевізником та перевізником за договором і особливо важлива в разі врегулювання питань страхових відшкодувань при спільній експлуатації літака кількома авіаперевізниками. |
Угода приймалась з метою підвищення меж відповідальності повітряного перевізника перед пассажирами. Нею встановлено, зокрема, майнову відповідальність у межах до 75 тис. доларів США, охоплюючи судові витрати.на авіалініях, що проходять через США. В основу норм Монреальської угоди покладено концепцію об'єктивної відповідальності за заподіяну шкоду. |
Став наступним актом, спрямованим на підвищення відповідальності авіаперевізника перед пасажирами. Норми Протоколу передбачають відповідальність авіаперевізника незалежно від його вини. Водночас відповідальність унеможливлюється, якщо шкода викликана станом здоров'я пасажира чи його виною. У декілька разів збільшилася відповідальність перевізника перед пасажирами порівняно з правилами Гаазького протоколу. |
Назва конвенції |
|
Римська Конвенція (7 жовтня 1952 р.) про шкоду, заподіяну, іноземними повітряними суднами третім особам на поверхні. |
Гаазький протокол (25 вересня 1955 р.) щодо зміни Варшавської Конвенції для уніфікації деяких правил, що стосуються міжнародних повітряних перевезень. |
Гвадалахарська Конвенція (18 вересня 1961 р.) додаткова до Варшавської Конвенції для уніфікації деяких правил, що стосуються міжнародних повітряних перевезень, здійснюваних особою, яка не є перевізником за договором. |
У травні 1966 p. прийнято тимчасову угоду, відому за назвою Монреальська угода. |
Гватемальський протокол від 8 березня 1971 р. |
Кожна держава світу може встановлювати межі (ліміти) відповідальності авіаційного перевізника під час виконання польотів на її території. Авіаційний перевізник зобов'язаний виконувати вимоги країн щодо мінімального страхового захисту, а страховик — забезпечити таке покриття. Часто авіаперевізників, особливо з країн СНД, перевіряють інспектори цивільної авіації в аеропортах, зокрема в Німеччині та Швейцарії. При отриманні дозволу на політ авіаційна влада вимагає надання відповідного поліса страхування з достатнім (згідно з вимогами відповідної країни) страховим покриттям.
До найважливіших міжнародних правових актів належать також різноманітні резолюції IATA 600а, 6006 із питань вантажних авіа-перевезень.
Таким чином, обов'язковість авіаційного страхування визначена міжнародними Конвенціями цивільної авіації, до яких приєдналась Україна, а також Повітряним Кодексом (ст. 103), Законом України «Про страхування» (ст. 7, п. 7) та Постановою Кабінету Міністрів України «Про затвердження Порядку та правил обов'язкового авіаційного страхування цивільної авіації» від 12.10.2002 р. № 1535.
Закон України «Про страхування» передбачає як обов'язковий вид: «авіаційне страхування цивільної авіації».
Що ж включає в себе поняття «авіаційне страхування цивільної авіації»?
Розділ 17 Повітряного Кодексу (1993) має назву «авіаційне страхування», ст. 103 — «обов'язкове страхування».
Зауважимо, що авіація є дуже сильно регламентованим сектором економіки. Під повітряним транспортом розуміють:
повітряні судна цивільної авіації, що входять до Єдиного державного реєстру цивільної авіації України;
повітряні судна та літальні апарати, що не належать до реєст-руЦА;
повітряні судна та літальні апарати, що входять до Єдиного державного реєстру військово-транспортної авіації.
З усіх перелічених об'єктів обов'язковому страхуванню підлягає тільки повітряний транспорт, що належать до Єдиного реєстру цивільної авіації.
Важливо. Повітряний перевізник і виконавець повітряних робіт зобов'язані страхувати членів екіпажу і авіаційного персоналу, які перебувають на борту повітряного судна, власні, орендовані та передані їм в експлуатацію повітряні судна, а також свою відповідальність щодо відшкодування збитків, заподіяних пасажи
рам, багажу, пошті, вантажу, прийнятим для перевезення; іншим користувачам повітряного транспорту, а всі експлуатанти — третім особам, не нижче за рівень, встановлений Урядом України (стаття 103 Повітряного кодексу України).
Обов'язкове страхування здійснюється страховиками, які визнані такими відповідно до законодавства України, одержали в установленому порядку ліцензії на здійснення цього виду страхування і є членами Авіаційного страхового бюро.
Авіаційне страхове бюро (АСБ) створено відповідно до Закону України «Про страхування», Повітряного Кодексу України постановою Кабінету Міністрів України «Про порядок утворення та державної реєстрації Авіаційного страхового бюро і Морського страхового бюро» № 561 від 27 квітня 1998 р.
Основними завданнями АСБ є:
координація діяльності національних страховиків у галузі страхування авіаційних ризиків;
дослідження та прогнозування національного ринку страхових послуг у галузі авіації;
організація співробітництва з підприємствами, їх об'єднаннями та іншими організаціями, які експлуатують або обслуговують засоби авіаційного транспорту;
підготовка та внесення на розгляд державних органів пропозицій стосовно законодавчих та інших нормативних актів з обов'язкового авіаційного страхування;
розроблення рекомендацій з методології здійснення відповідних видів авіаційного страхування;
сприяння впровадженню прийнятих у міжнародній практиці умов авіаційного страхування та форм уніфікованих полісів;
видання бюлетенів і довідників, проведення навчання, підвищення кваліфікації, організація конференцій, семінарів тощо.
Членами АСБ є 52 страхові компанії, які працюють на ринку авіаційного страхування України.