Глава 42. Заем и кредит § 1. Заем

Статья 807. Договор займа (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

1. В п. 1 комментируемой статьи дано определение договора займа, который оформляет отношения, связанные с передачей одним участником гражданского оборота другому денег, а также и вещей, определяемых родовыми признаками и ценных бумаг с условием возврата их эквивалента и, как правило, уплаты вознаграждения.

Предметом договора займа могут быть как деньги, так и иные движимые вещи, в том числе ценные бумаги, которые определяются родовыми, а не индивидуальными признаками (например, определенное договором количество зерна известного сорта или металла какой-либо марки). Следовательно, имущество, составляющее предмет займа, поступает в собственность заемщика и перестает быть объектом собственности заимодавца. Поэтому последний вправе претендовать на возврат ему лишь аналогичного количества вещей того же рода и качества, но не тех же самых вещей.

Из данного определения следует, что договор может быть как реальным, так и консенсуальным. Причем если заимодавцем в договоре займа является гражданин (физическое лицо), договор займа в соответствии с частью 2 п. 1 комментируемой статьи всегда будет реальным, то есть считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В других случаях, когда заимодавцем в договоре займа является юридическое лицо, он может быть и консенсуальным, то есть считаться заключенным с момента согласования сторонами всех существенных условий по договору.

Стороны договора - заимодавец и заемщик. В качестве как заимодавца, так и заемщика могут выступать любые субъекты гражданского права. Однако заемщиком по договору государственного или муниципального займа может быть Российская Федерация, субъект Федерации либо муниципальное образование.

2. Предметом договора займа на территории Российской Федерации могут быть в определенных случаях иностранная валюта и валютные ценности. В п. 2 комментируемой статьи делается отсылка к ст. 140, 141 и 317 ГК РФ (см. комментарий к ним), которые регулируют порядок обращения иностранной валюты и валютных ценностей в РФ. Последние могут быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил, установленных указанными статьями.

В статьях 140 и 141 ГК РФ говорится о возможности использования иностранной валюты в том числе путем совершения сделок с ней на территории РФ. Виды имущества, признаваемого валютными ценностями (иностранная валюта является частью валютных ценностей), и порядок совершения сделок с ними определяются Законом о валютном регулировании и валютном контроле. Указанный Закон определяет валютные ценности как иностранную валюту и внешние ценные бумаги (п. 5 ст. 1 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"). Статья 9 указанного Закона разрешает договор займа, предметом которого являются валютные ценности, между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

В ст. 317 ГК РФ речь идет о том, что в обязательстве, в том числе, вытекающем из договора займа, может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

3. Консенсуальным договор займа, как следует из п. 3 комментируемой статьи, является не в полной мере, поскольку как заемщик, так и заимодавец могут в случаях, предусмотренных законом, отказаться от исполнения уже заключенного договора в случаях, указанных в п. 3 комментируемой статьи.

Так, заимодавец вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Такими обстоятельствами могут быть тяжелое финансовое положение заемщика, наличие серьезного заболевания и др.

Что касается заемщика, то он по общему правилу также может отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом заимодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа. Однако это правило носит диспозитивный характер и иное может быть предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа.

4. Согласно п. 4 комментируемой статьи в случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.

Облигацией признается эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента. Облигация может также предусматривать право ее владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и/или дисконт (ст. 2 Закона о рынке ценных бумаг).

Облигации могут классифицироваться по различным основаниям. Так, различают именные и предъявительские облигации. По другому критерию они могут быть свободно обращающимися или с ограниченным кругом обращения. Отдельные виды облигаций предполагают право держателя на получение фиксированного процента от номинальной стоимости облигации (процентные облигации), а владельцу облигации целевых займов доход не выплачивается, но предоставляется право приобретения определенных товаров.

Порядок выпуска государственных ценных бумаг, в том числе и государственных облигаций, регулируется Федеральным законом от 29 июля 1998 г. "Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг". Согласно ст. 2 указанного Закона эмитентами государственных и муниципальных ценных бумаг являются соответственно исполнительные органы государственной власти и местные администрации, которые выпускают от имени публично-правового образования ценные бумаги и несут обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению прав, закрепленных этими ценными бумагами.

Эмитентом государственных ценных бумаг Российской Федерации выступает Правительство Российской Федерации или уполномоченный им федеральный орган исполнительной власти.

Эмитентом государственных ценных бумаг субъекта Российской Федерации выступает высший исполнительный орган государственной власти субъекта Российской Федерации либо финансовый орган субъекта Российской Федерации, наделенные законом субъекта Российской Федерации правом на осуществление государственных заимствований субъекта Российской Федерации.

Эмитентом муниципальных ценных бумаг выступает местная администрация, наделенная уставом муниципального образования правом на осуществление муниципальных заимствований.

Юридические лица, как уже было отмечено, также выступают в качестве эмитентов облигаций.

5. В договоре займа в соответствии с п. 5 комментируемой статьи может быть указано, что предмет договора займа может быть передан не заемщику, а напрямую лицу, на которое указал заемщик. В таких случаях считается, что он был передан непосредственно заемщику и поэтому не исключается возникновение обязательства по возврату займа у самого заемщика.

Данное положение было впервые закреплено законодательно в комментируемой статье Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ, хотя ранее такая возможность признавалась в судебной практике (Постановление Президиума ВАС РФ от 23 декабря 1997 г. N 5589/97).

6. Согласно п. 6 комментируемой статьи для юридических лиц право выступать в качестве заемщика ограничено: они могут это делать, только если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу.

Под публичной офертой понимается предложение вступить в договор, которое адресовано и неопределенному кругу лиц. Чтобы быть признанной в качестве таковой, она должна содержать все существенные условия договора, из нее должна усматриваться воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в оферте условиях с любым, кто отзовется на его предложение.

Под приглашением делать оферты, понимаются реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц и не влекущие обязанности заключить договор.

Исключение из вышеуказанного правила составляет выпуск юридическими лицами облигаций, выпуск которых разрешен отдельным видам юридических лиц на основании специальных правовых актов, допускающих такую возможность. При этом эмиссия таких облигаций находится под государственным надзором (ст. 19 Закона о рынке ценных бумаг). Так, выпуск облигаций допускается Законом об акционерных обществах (ст. 33).

7. Согласно п. 7 комментируемой статьи особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Речь в частности, идет о Федеральном законе N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который вступил в силу 1 июля 2014 г., но применяется он только к договорам, заключенным после указанной даты.

Необходимость его принятия была обусловлена тем, что действовавшие до принятия Закона о потребительском кредите (займе) нормы не учитывали всей специфики правового регулирования применительно к отношениям по потребительскому кредитованию.

Характеризуя Закон о потребительском кредите (займе) в целом, можно отметить его продолжниковскую направленность. Другими словами, содержащиеся в нем нормы в большей степени направлены на защиту прав заемщиков, чем кредиторов. Это обусловлено тем, что заемщики объективно являются более слабой стороной по сравнению с кредиторами, в качестве которых выступают банки, обладающие соответствующими экономическими и юридическими возможностями. Таким образом, в кредитных обязательствах, возникающих в связи с выдачей потребительских кредитов (займов), более сильной в экономическом смысле стороной является кредитор. Это, в свою очередь, явилось причиной многочисленных злоупотреблений со стороны банков и иных кредитных организаций и нарушений прав заемщиков при заключении договоров потребительского кредита (займа).

Статья 808. Форма договора займа

1. В п. 1 комментируемой статьи установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Последствием несоблюдения письменной формы договора займа является то, что стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако не лишаются права приводить письменные и другие доказательства (переписка, подтверждающая факт займа, документы о переводе заимодавцем заемщику денежных средств и т.д.) (п. 1 ст. 162 ГК РФ). Это обусловлено тем, что в комментируемой статье отсутствует указание на то, что несоблюдение письменной формы договора влечет его ничтожность.

Судебной практикой неоднократно отмечалось, что передача денежной суммы конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний (п. 1 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13 апреля 2016 г.).

Речь в первую очередь идет о возможности использования аудио- и видеозаписи, которые при использовании в качестве доказательств должна удовлетворять определенным требованиям, в частности, к возможности идентификации участников записи, времени ее проведения и т.п.

2. Заемщик в подтверждение взятой взаймы суммы и его условий может выдать заимодавцу расписку или иной подобный документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, подписанный заемщиком. Данные документы не являются разновидностью письменной формы договора: они лишь являются доказательством заключения договора займа.

Указанные документы должны отвечать определенным требованиям. Так, документы, в которых не указано основание передачи денежных средств, не могут быть такого рода доказательством (Определение ВАС РФ от 31.03.2011 N ВАС-1827/11 по делу N А28-3935/2010-102/25).

Статья 809. Проценты по договору займа (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

1. По общему правилу договор займа является возмездным. Даже при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (размер ключевой ставки постоянно меняется).

Понятие ключевой ставки, которое упоминается в п. 1 комментируемой статьи, заменило ранее применявшиеся понятия учетной ставки и ставки рефинансирования. Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Она была введена Банком России 13 сентября 2013 года. Другими словами, ее можно определить как обращенное к коммерческим банкам приглашение заключить на условиях указанного в ней процента сделку по предоставлению денежных средств в кредит.

Источниками информации о ключевой ставке Банка России являются официальный сайт Банка России в сети "Интернет" и официальное издание Банка России "Вестник Банка России".

2. В п. 2 комментируемой статьи перечислены возможные способы определения размера процентов за пользование займом.

Размер процентов может быть установлен либо в виде фиксированной величины, которая не меняется в течение срока действия договора либо предусмотреть плавающую процентную ставку за пользование займом, которая может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3. В п. 3 комментируемой статьи установлен общий порядок выплаты процентов за пользование займом, который заключается в том, что они выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Однако эта норма носит диспозитивный характер и в договоре займа может быть предусмотрено иное.

4. В виде исключения договор займа может предполагаться беспроцентным, если иное не предусмотрено договором, в двух случаях: 1) когда он заключен между гражданами на сумму не более 50-кратного установленного законом минимального размера оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан; 2) когда предметом договора являются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

К вещам, определенным родовыми признаками относятся вещи, определяемые числом, мерой, весом.

5. В п. 5 комментируемой статьи впервые дано определение так называемых ростовщических процентов. Таковыми являются проценты в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника. Судом может быть установлен верхний лимит размера процентов за пользование суммой займа - размер процентов по договору может превышать обычно взимаемые проценты не более чем в два раза. Таким образом, налицо введение в действие нормы, ограничивающей пределы свободы сторон при определении содержания договора займа в части платы за пользование суммой займа.

Между тем не совсем понятно, чем руководствовался законодатель, принимая эту норму. Так, если средний размер процентов по кредитам, выдаваемым банками можно вычислить, то в отношении кредитов, выдаваемым микрофинансовыми организациями, это достаточно сложно. Тем не менее, если суд установит этот факт, то он может уменьшить его до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

6. В п. 6 комментируемой статьи говорится о процентах по договору займа в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ (см. комментарий к нему). В нем сказано, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Согласно п. 6 комментируемой статьи при досрочном возврате займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1. Согласно ст. 810 ГК РФ основной обязанностью заемщика является возврат заимодавцу полученной сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда договор заключен с неопределенным сроком (срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования), сумма займа по общему правилу должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. В п. 2 комментируемой статьи говорится о возможности по общему правилу возврата взятого взаймы досрочно, если иное не предусмотрено договором займа.

Вопрос будет решаться по - разному в зависимости от того, предоставлялась ли сумма займа под проценты или беспроцентно, цели использования и предоставлялся ли заем заемщику-гражданину, не осуществляющему предпринимательскую деятельность либо предпринимателю.

По общему правилу сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно, однако иное может быть предусмотрено договором займа. Это обусловлено тем, что заимодавец не несет в таких случаях каких-либо убытков.

Что касается процентного займа, то взятая взаймы сумма может быть возвращена досрочно только с согласия заимодавца. Такое согласие может быть выражено в самом договоре займа. Это обусловлено тем, что, получив долг досрочно, заимодавец теряет проценты и таким образом несет убытки.

Особым образом решается вопрос в отношении сумм займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. В таких случаях взятая взаймы сумма может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. При этом договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

3. По общему правилу п. 3 комментируемой статьи и если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

1. Последствия нарушения заемщиком договора займа в части возврата в срок суммы займа заключаются в том, что возникает особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства, предусмотренная ст. 395 ГК РФ.

Уклонение от возврата денежных средств, иная просрочка в их уплате квалифицируется как неправомерное пользование чужими денежными средствами. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за неправомерное пользование чужими денежными средствами взимаются проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Понятие ключевой ставки заменило ранее применявшиеся понятия учетной ставки и ставки рефинансирования. Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Она была введена Банком России 13 сентября 2013 года. Другими словами, ее можно определить как обращенное к коммерческим банкам приглашение заключить на условиях указанного в ней процента сделку по предоставлению ликвидности (кредитный долг).

В п. 1 комментируемой статьи особо подчеркивается, что проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ подлежат уплате независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, то есть процентов за пользование займом.

В то же время, если законом или договором предусмотрена неустойка за просрочку возврата заемных средств, проценты, предусмотренные комментируемой статьей и ст. 395 ГК РФ, не подлежат начислению.

2. Возможны ситуации, когда сумма займа по договору должна быть возвращена не единовременно, а частями. При просрочке возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Стороны договора займа вправе дополнительно включить условие о штрафе за несвоевременную уплату процентов за пользование займом (Определение ВАС РФ от 12.05.2010 N ВАС-5650/10 по делу N А14-5233/2009-180/29).

Статья 812. Оспаривание займа по безденежности (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

1. Термин "оспаривание по безденежности" в соответствии с п. 1 комментируемой статьи означает, что заемщик либо вообще отрицает факт получения денег или вещей от заимодавца, либо утверждает, что они получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Например, заемщик, выдает заимодавцу расписку, подтверждающую получение денег, хотя фактически их не получил, а смысл совершения сделки состоит в том, что заимодавец обещает "простить долг", если заемщик произведет какие-либо действия в его интересах.

2. В соответствии с п. 2 ст. 812 ГК РФ, оспаривание по безденежности договора займа, который должен был быть совершен в письменной форме, путем свидетельских показаний не допускается.

Исключение составляют случаи, когда договор займа был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

По сути, речь идет об обстоятельствах, которые признаются основаниями для признания сделки недействительной (ст. 179 ГК РФ).

Обманом считается не только умышленное сообщение ложных сведений, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Под насилием понимается противоправное физическое, (а в некоторых случаях и психическое) воздействие на другое лицо путем причинения страданий ему или его близким с целью заставить совершить сделку.

Под угрозой следует понимать обещание причинить вред другому лицу или его близким с целью заставить совершить сделку. Это может быть как неправомерный вред (например, угроза убийством), так и правомерный, (например, обещание сообщить о совершенном правонарушении).

В ст. 179 ГК РФ также говорится о возможности признания недействительными сделок совершенных на крайне невыгодных условиях, которые лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась или другими словами кабальных сделок (в комментируемой статье такая сделка получила название договор займа, заключенный в результате стечения тяжелых обстоятельств).

Сделка может быть признана кабальной, если одновременно есть следующие обстоятельства (п. 3 ст. 179 ГК РФ):

1) она совершена на крайне невыгодных условиях для одной из сторон;

2) эта сторона вынуждена была совершить данную сделку вследствие стечения тяжелых обстоятельств;

3) другая сторона знала об этом и воспользовалась этими обстоятельствами.

Таким образом, при совершении кабальной сделки нужно доказать, что контрагент знал о тяжелом положении другой стороны, но все равно совершил сделку в своих интересах (Определение Верховного Суда РФ от 16.11.2016 по делу N 305-ЭС16-9313, А40-91532/2015).

3. Как следует из п. 3 комментируемой статьи, при оспаривании займа по безденежности, если в договоре денежного займа его сумма не согласована или указана приблизительно, она определяется по документам, подтверждающим получение заемщиком или указанным им третьим лицом объекта займа, а договор считается заключенным на ту сумму, которая была фактически передана, при условии, что это было доказано.

Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

Условием договора займа может быть предусмотрена обязанность заемщика по обеспечению возврата займа, которая может быть им не выполнена. Кроме того, возможна утрата обеспечения или ухудшение его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает.

Согласно комментируемой статье за неисполнение указанной обязанности по обеспечению возврата займа по общему правилу предусмотрена санкция в виде предоставления кредитору права требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, которые уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 ГК РФ (см. комментарий к ней).

В п. 46 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" было отмечено следующее.

"Введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом может свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа или кредита на основании статьи 813 и пункта 2 статьи 819 ГК РФ".

Статья 814. Целевой заем

1. Особенностью договора целевого займа является то, что в отличие от обычного договора займа заемщик в соответствии с п. 1 комментируемой статьи вправе использовать полученные по договору средства не на любые цели, а только на те, которые поддерживает кредитор и которые закреплены в договоре займа. В этом случае заемщик обязан обеспечить заимодавцу возможность контроля за целевым использованием заемных сумм, который может предусматривать предоставление заемщиком документов, свидетельствующих об использовании денег по назначению (например, товарных чеков или тому подобных документов).

2. Согласно п. 2 комментируемой статьи, если в ходе исполнения договора условие договора займа о целевом использовании займа не будет выполнено либо не будет обеспечена возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием займа, у заимодавца возникает право отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом. Однако это правило носит диспозитивный характер и иное может быть предусмотрено договором займа.

При этом если цель использования заемных средств указана не конкретно и договор целевого займа не определяет способов и сроков проведения контроля за их расходованием, то кредитор не может потребовать досрочного возврата суммы займа на основании п. 2 комментируемой статьи в связи с ее нецелевым использованием (Постановление ФАС Московского округа от 30.11.2010 N КГ-А41/14404-10 по делу N А41-10138/10).

Уплата процентов осуществляется по правилам пункта 2 статьи 811 ГК РФ (см. комментарий к ней).

Статьи 815-816. Утратили силу с 1 июня 2018 года. - Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ.

Статья 817. Договор государственного займа

1. Особенность договора государственного займа заключается в его особом субъектном составе: в качестве заемщика выступает Российская Федерация, субъект РФ (субъекты права государственной собственности), а в качестве заимодавца - гражданин (физическое лицо) или юридическое лицо. Понятие "гражданин" толкуется широко и включает в себя не только граждан РФ, но и иностранных граждан, а также лиц без гражданства.

2. В п. 2 комментируемой статьи установлено, что государственные займы могут быть только добровольными. Наличие подобного правила, очевидно, вызвано тем, что в период СССР существовала практика принудительной продажи государственных облигаций гражданам, которые выдавались советским гражданам в качестве зарплаты.

3. Основным способом заключения договора государственного займа является выпуск государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право заимодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение. Среди наиболее известных облигаций можно назвать ОФЗ (облигации федерального займа).

Под бюджетным законодательством, которое упоминается в части 2 п. 3 комментируемой статьи, имеется в виду Бюджетный кодекс РФ, в ст. 103 которого говорится об осуществлении государственных внутренних и внешних заимствований.

4. В п. 4 комментируемой статьи содержится прямой запрет на изменение условий выпущенного в обращение государственного облигационного займа. Речь, в частности, идет о сроках выплаты, размера процентных платежей, срока обращения и т.п.

5. Займы, выпускаемые муниципальными образованиями, не могут рассматриваться в качестве государственных, однако на них в соответствии с п. 5 комментируемой статьи распространяются правила о таких займах.

Статья 818. Новация долга в заемное обязательство

1. Возможны ситуация, когда стороны, заключившие договоры купли-продажи, аренды и т.д. оказались неспособными выполнять свои денежные обязательства. В таких случаях вместо того, чтобы прибегать к судебному разбирательству стороны могут заменить возникший долг заемным обязательством, то есть заключить договор займа.

2. При осуществлении такой замены должны соблюдаться требования о новации (см. статью 414 ГК РФ) и требования к форме, предусмотренной для заключения договора займа (см. комментарий к статье 808 ГК РФ).

Новация, на которую сделана ссылка в п. 2 комментируемой статьи, является одним из способов прекращения обязательств, предусмотренным комментируемой статьей. Суть этого способа заключается в том, что достигается соглашение о замене первоначального обязательства, существующего между ними, другим обязательством. Заключая соглашение о новации в сложившейся между ними ситуации, стороны вступают в более удобные для них отношения, в которых одна сторона остается должником, а другая - кредитором.

Статьей 808 ГК РФ установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Последствием несоблюдения письменной формы договора займа является то, что стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако не лишаются права приводить письменные и другие доказательства (переписка, подтверждающая факт займа, документы о переводе заимодавцем заемщику денежных средств и т.д.) (п. 1 ст. 162 ГК РФ). Это обусловлено тем, что в этой статье отсутствует указание на то, что несоблюдение письменной формы договора влечет его ничтожность.