1. Два основания для возникновения залога:

1. возникновение залога в силу воли сторон, направленной на возникновение залогового правоотношения. Чаще всего.

2. положение закона, императивно или диспозитивно устанавливающее такое правоотношение для тех или иных случаев.

Законный залог предусматривается в случае:

• волеизъявление собственника, которое непосредственно не направлено на обременение вещи, но, тем не менее, такое обременение порождает, так как законодатель связывает возникновение залога с соответствующим волеизъявлением в целях защиты слабого кредитора.

• когда законодатель желает дать лучшую защиту недобровольным кредиторам

• как мера, способствующая развитию кредита и упрощению его предоставления

Законный залог мб:

1. императивным. 2) диспозитивным. Стороны соответствующего договора могут отменить действие нормы о том, что то или иное имущество будет находиться в залоге, возникающем в силу закона.

2. К законному залогу применяются правила, регулирующие договорный залог: не определяют стоимость предмета залога (ст. 340 ГК РФ).

3. Смысл законного залога состоит в том, чтобы избавить залогодателя и залогодержателя от необходимости делать самостоятельное волеизъявление относительно установления обременения.

залогодатель и залогодержатель вправе заключить «соглашение, регулирующее их отношения»: имеет строго обязательственный эффект: оно связывает лиц, его подписавших. Но ели мы зарегистрировали изменение в реестре – положение приобретает эффект против третьих лиц. Форма договора залога – простая письменная форма. Изменение соглашением условий законного залога, которое существенно ухудшит (по сравнению с гарантированным законом) положение залогодержателя, не должно допускаться.

Статья 335. Залогодатель

1. Залогодатель в терминологии вещного права – лицо, установившее вещное право залога в отношении своего имущества (пункт 4 данной статьи). Залогодателем в этой статье именуется (см. п. 1 комментируемой статьи) также лицо, являющееся стороной договора залога, т.е. принявшее на себя некоторые обязательства (страховать имущество, предоставлять залогодержателю некоторую информацию и проч.).

Обычно фигура должника и залогодателя совпадают. В этом случае третье лицо обеспечивает чужой долг стоимостью переданного в залог имущества; сверх указанной суммы залогодатель – третье лицо перед кредитором ответственности не несет. К «треугольнику» кредитор − должник − залогодатель в случае залога от третьего лица подлежит применению ряд положений ГК РФ о поручительстве (ст. 364–367 ГК РФ).

2. устанавливать ограниченное вещное право – право залога – может собственник закладываемой вещи.

В случае с правами требования – собственник – правообладатель. ГК РФ устанавливает, что право сдачи имущества в залог могут иметь и иные лица – обладатели ограниченных вещных прав, но это возможно только в случаях, установленных в законе.

(БАШКАТОВ) Доктрина защиты добросовестного залогодержателя, т.е. лица, приобретшего залоговое право от того, кто не являлся собственником заложенного имущества о чем залогодержатель не знал и не мог знать. - собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами и договором залога. НЕ действует это правило, если вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли.

В чем проявляется недобросовестность залогодержателя или как ее определить? Ответ: В любом случае понятие «добросовестный залогодержатель» означает такой стандарт поведения при проверке правомочий залогодателя на сдачу имущества в залог, который присущ среднему разумному и осмотрительному залогодержателю. Отклонение от этого стандарта поведения и будет проявлением недобросовестности (слишком низкая цена приобретения, высокая интенсивность совершения сделок, наличие аффилированности между залогодателем и лицом, которое продало ему предмет залога).

Передача вещи в залог в контексте норм ГК РФ о залоге понимается не в смысле фактической передачи владения, а в смысле установления залоговых прав на вещь.

Данный пункт говорит о приобретении залоговых прав на вещь, а о тех предметах, которые вещами не являются, ничего не говорит. здесь нужна запись в публичном или частном реестре.

По общему правилу залог может установить собственник соответствующего имущества.

Если на момент установления залога у собственника имеется обязательство передать какому-либо приобретателю данное имущество свободным от прав третьих лиц? Ответ: нет.

3. Обременение вещи залогом имеет своей целью обеспечение обязательства должника, которое выражается в праве кредитора продать заложенное имущество. В частности, если отчуждение имущества требует согласия другого лица либо публичного органа, то для залога этого имущества требуется такое же согласие. К числу примеров такого рода следует отнести сделки с супружеским имуществом, сделки с имуществом государственных и муниципальных предприятий и проч.

4. специфическое правило относительно правопреемства на стороне залогодателя при переходе прав на заложенное имущество нескольким лицам: каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества (долевые созалогодатели). Однако если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными созалогодателями.

Статья 335.1. Созалогодержатели. ВНИМАНИЕ БАШКАТОВА

1. возможно установление нескольких залоговых прав на один предмет залога. В первом случае множественность залогов может быть или вертикальной (когда залоги будут ранжироваться по старшинству; см. об этом далее), или горизонтальной (когда все залоги будут иметь одинаковое старшинство).

Созалог может возникнуть: либо в силу договора, либо в силу указания закона, либо в силу перехода залогового права в части к другому кредитору.

Созалогодержатели не должны действовать во вред интересам друг друга. Каждый из них самостоятельно осуществляет права залогодержателя (абз. 2 п. 1 ст. 3351 ГК РФ).

2. Правило о распределении между созалогодержателями вырученных от продажи залога денежных средств pro rata является диспозитивным. => при созалоге возможна договорная субординация созалогодержателей, имеющих равный ранг (см. также ст. 3091 ГК РФ).

при обращении взыскания одним из созалогодержателей другие созалогодержатели приобретают право на обращение взыскания на предмет залога (принцип ≪стягивания кредиторов≫, см. п. 2 ст. 3421 ГК РФ).

+ статья Бевзенко

Созалог. Права залогодержателей одного ранга (не ранжируются по старшинству - горизонтальная множественность залогодержателей, никто из них не будет иметь приоритет друг перед другом). Пример: у нас есть два залогодержателя, каждый их которых оказал кредит должнику в сумме 50 (то есть всего кредит 100). Должник установил залог в пользу двух залогодержателей. Представим, что залог будет продан за 80. Как мы разделим эти 80? Мы их разделим по 40, потому что залогодержатели имеют равные залоговые права.

Основания возникновения созалога:

1. из договора (например, при синдицированном кредите);

2. из закона (Закон об участии в долевом строительстве). У дольщиков, которые вкладываются в строительство жилья, возникает залоговое право у каждого в отношении строящейся на их деньги недвижимости. Вопрос: они выстраиваются по датам заключения договора? Закон о банкротстве говорит, что нет. То есть они со-залогодержатели.

3. залогодержатель уступил часть кредита другому лицу и при этом в договоре уступки не был заблокирован переход залогового права (в этом случае цессионарий станет со-залогодержателем);

4. поручитель частично исполнил кредитору обязательство, к поручителю частично перешло требование, которое было у кредитора к должнику, и должник еще давал залог. В данном случае будет исключение из правил созалога. Если есть кредитор, который получил от поручителя 50 и к поручителю перешло право требования на 50, при этом кредитор также остался с требованием на 50, а должник дал залог, который был продан за 80 – то в этом случае залог будет разделен так: 50 кредитору и 30 поручителю. Потому что кредитор был главным. Именно ради него был раскручен весь этот обеспечительный механизм. Соответственно, он должен иметь большую защиту, нежели поручитель. Это написано в Пленуме ВАС РФ №42 по поручительству и теперь в новых правилах о поручительстве (вступили в силу с 1 июня 2015 года).

Статья 336. Предмет залога.

1. ≪все, что может быть продано, может быть заложено». Законодатель ограничивает залогоспосособность некоторых объектов: корпоративных прав (за исключением долей в ООО и акций), имущества железнодорожного транспорта, имущества казенных предприятий, культурных ценностей,

2. возможность заключения договора залога будущей недвижимой вещи (ипотека будущей недвижимости).

3. Плоды, продукция и доходы, получаемые залогодателем от использования заложенного имущества, обременяются залогом только в случаях, предусмотренных законом или договором (диспозитивно). Плоды, продукция и доходы зачастую и служат источником исполнения основного обязательства, когда предмет залога принадлежит должнику.

Исключение из этого правила: п. 2 ст. 334 ГК РФ - доходы, получаемые залогодателем от использования заложенного имущества третьими лицами, автоматически считаются обремененными залогом. В данной норме речь идет, прежде всего, об арендной плате за использование заложенного имущества

4. У залогодателя имеется информационная обязанность: обязан предупредить залогодержателя о правах третьих лиц в отношении предмета залога: и о вещных и об обязат правах. Нарушение обязанности - основание для досрочного востребования (акселерации) долга.

право залогодержателя – это право потребовать внесения изменений в договор залога

а если докажут, что залогодатель сам не знал о оправах требования на предмет залога? У залогодержателя пропадают права, предусмотренные данной статьей.

В случае если залогодержатель потребовал досрочного погашения долга, а должник указанное обязательство не исполнил, то залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Статья 337. обеспечиваемое залогом требование.

Залог обеспечивает требование кредитора к должнику в полном объеме. Это касается и основной суммы долга, и установленных договором процентов за пользование денежными средствами, и сумм неустоек (а равным образом и процентов по ст. 395 ГК РФ), и сумм убытков, понесенных кредитором. Залог также охватывает суммы расходов залогодержателя, связанных с содержанием предмета залога (при закладе), а также с процедурами, связанными с получением залогодержателем долга (диспозитивно). В договоре залога может быть установлена твердая сумма, в пределах которой обязательства должника будут считаться обеспеченными залогом. Залогом может обеспечиваться и будущее требование, не существующее на момент заключения договора залога (на это прямо указывает п. 1 ст. 339 ГК)

Статья 338. Владение предметом залога.

1. Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором — непоссесорный залог. Поссесорный залог — залог, предмет которого передается залогодержателю. Наиболее распространенный случай заклада в настоящее время – это ломбардный залог (см. комментарий к ст. 358 ГК РФ). Другие случаи заклада – это передача в залог банкам слитков из драгоценных металлов или документарных ценных бумаг. Стороны могут договориться о том, что недвижимость будет во владении у залогодержателя. Согласно закону об ипотеке. Закон этого не запрещает.

2. Имущество может быть оставлено у залогодателя под замком и печатью залогодержателя, чтобы усложнить залогодателю неправомерное распоряжение предметом залога.

Твердый залог – это еще один (наряду с передачей владения и регистрацией) способ придать залогу эффект публичности. Твердый залог предполагает наложение на предмет залога знаков, свидетельствующих о залоге (клейм, бирок и проч.). Эти знаки имеют своей целью оповещение всех третьих лиц о том, что данная вещь находится в залоге.

Само по себе оставление предмета залога – движимого имущества – во владении залогодателя без оповещения публики о залоге в форме регистрации уведомления о залоге следует рассматривать как непроявление залогодержателем должной осмотрительности; добросовестный покупатель такого имущества (см. комментарий к ст. 3391 и 352 ГК РФ) будет защищен от требований залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога, если при приобретении движимости он не видел соответствующих клейм или бирок, указывающих на обременение вещью залогом.

3. если предмет залога передан на время во владение или пользование третьему лицу, он считается находящимся у залогодателя.

Статья 339. Условия и форма договора залога. ВНИМАНИЕ БАШКАТОВА

1. существенные условия договора залога:

• в договоре должен быть указан предмет залога

• описан обеспеченный долг.

• указание стоимости предмета залога (или порядка ее определения) является необходимым условием для признания юридической силы условия договора залога о внесудебном обращении взыскания на предмет залога (п. 7 ст. 349 ГК РФ).

Исключением из этого правила: когда речь идет о залоге будущего имущества (п. 2 ст. 336 ГК РФ): в данном случае предмет залога может быть не определенным, а определимым, но само вещное право залога возникнет только в момент возникновения у залогодателя соответствующего права на имущество.

Другое исключение- когда договор залога может быть квалифицирован как залог товаров в обороте или договор залога части или всего имущества залогодателя (см. п. 2 ст. 339 ГК РФ). В случае залога части имущества залогодателя соответствующая заложенная часть имущества может быть определена как ≪все лошади, принадлежащие залогодателю

В последнем абзаце п. 1 комментируемой статьи законодатель устанавливает право сторон договора залога установить в договоре как порядок реализации предмета залога при судебном обращении на него взыскания, так и условие о внесудебном обращении взыскания на предмет залога

2. Залог по всем долгам с максимальной суммой — при описании обеспеченного долга достаточно указания на то, что все (или, разумеется, часть – например, все требования из всех договоров аренды) обязательства должника перед кредитором будут считаться обеспеченными залогом.

Что происходит в ситуации, когда на момент установления залога по всем долгам никакого долга у должника перед залогодержателем нет? Тот же вопрос возникает и в случае залога по будущим долгам. Возникает ли залог сразу же или только в момент возникновения долга? Ответ: залог в такой ситуации будет возникать в момент возникновения какого-либо долга должника.

п. 2 комментируемой статьи – это резкое снижение стандарта описания предмета залога в договоре залога, залогодателем по которому является субъект предпринимательской деятельности.

Однако тотальный залог и залог товаров в обороте не следует смешивать. Дело в том, что при залоге товаров в обороте имущество, которое составляет обеспечение, освобождается от обременения при выбытии из заложенной товарной массы (п. 2 ст. 357 ГК РФ). При тотальном залоге эффект освобождения имущества, которое было заложено и отчуждено залогодателем, не наступает, и оно поступает в собственность приобретателя обремененным. Это объясняется тем, что для тотального залога законодатель не делает исключения из правил о следовании залога при отчуждении; отсутствует соответствующее указание и в ст. 352 ГК РФ, устанавливающей основания для прекращения залога.

Отличия тотального залога от плавающего обеспечения:

1) плавающее обеспечение как обременение проявляет себя не с момента установления, а с так называемого момента кристаллизации, который наступает по общему правилу при просрочке должника. В случае с тотальным залогом идея совсем другая – с момента установления залога все существующее имущество за-логодателя (за рядом исключений в отношении имущества, залог которого требует правоустанавливающей регистрации) считается обремененным.

2. плавающее обеспечение не представляет полноценного приоритета кредитору, выговорившему себе такое обеспечение. Так, если на отдельное имущество будет впоследствии установлено фиксированное обеспечение (fixed charge), то оно, даже будучи более поздним по времени, будет иметь приоритет перед более ранним плавающим обеспечением. Ничего похожего при тотальном залоге не наблюдается: правила о залоговом старшинстве не знают исключений для тотального залога.

Тотальный залог — купол, который опускается на имущество залогодателя: все активы, которые попали либо попадут под этот купол автоматически обременяются залогом, из-под этого купола они также вызодят обремененными. Тотальный залог распространяется не только на то имущество залогодателя, которое имеется в момент установления тотального залога, но и на и любое иное имущество, которое будет им приобретено или создано в будущем (за исключени- ем недвижимости и иных видов имущества, в отношении залога которых требуется правоустанавливающая регистрация, а также некоторых иных ситуаций, когда для возникновения залога отдельных видов имущества требуется соблюдение иных формальностей).

3. Договор залога заключается в простой письменной форме; последствием нарушения этого требования закона является ничтожность залога. Нотариальная форма залога требуется в случае, если стороны договора залога намереваются использовать нотариальную процедуру обращения взыскания на предмет залога.

Статья 339.1 государственная регистрация и учет залога.

1. Для чего нужен залог? Залог рассчитан на то, чтобы кредитор мог действовать против третьих лиц. Во исполнение этого положения и существует гос рег залога — эффект публичности — видимость права для третьих лиц — ерга омнес — против всех. Способы придания залогу эффекта публичности:

1. передача владения предметом залога залогодержателю. Это заклад — когда владение у залогодержателя. Но в современном обороте это неэффективно.

2. Непоссесорная форма залога — залог у залогодателя, это то, что мы имеем сейчас. Как придать публичности?

- твердый залог. Но знаки о залоге мб удалены недобросовестным дателем. И как мы наложим знаки на предмет залога, если он не является вещью?

- регистрация залога в спец реестрах. Она мб:

- правоустанавливающая регистрация (путем внесения записи в соответствующие публичные и частные реестры). Принцип внесения в праве недвижимости. Есть запись — есть залоговое право, и обратно. РФ

- правоподтверждающая регистрация.

Регистрируется право залога как обременения. А договор залога регистрировать не надо.

2. ГК РФ устанавливает, что записи о залоге ценных бумаг производятся в соответствии с ГК РФ, а также иными законами о ценных бумагах.

Публичность залога документарной ценной бумаги обеспечивается либо путем передачи бумаги во владение залогодержателя (п. 1 ст. 338 ГК РФ), либо путем совершения на ней специальной надписи, которая, будучи видна всем третьим лицам, предупреждает их о том, что они имеют дело с заложенной бумагой.

3. Публичность залога денежных средств на банковском счете считается достигнутой путем уведомления банка, осуществляющего ведение соответствующего счета, о том, что денежные средства по счету переданы в залог. С этого же момента и возникает сам залог.

4. ПУБЛИЧНОСТЬ ЗАЛОГА ОБЕСПЕЧИВАЕТСЯ ПРАВОПОДТВЕРЖДАЮЩЕЙ РЕГИСТРАЦИЕЙ.

Основное отличие от правоуст регистрации - правило ≪нет записи – нет права залога≫ не работает; залог возникает из соответствующего основания (договора, закона или ареста) и существует ровно потому, что залогодержателем и залогодателем было сделано соответствующее волеизъявление.

+ ТАКАЯ РЕГИСТРАЦИЯ ДОБРОВОЛЬНАЯ.

Как в таком случае обеспечить наполнение такого реестра залогов информацией, если возникновение залога никак не будет связано с записью в реестре? Ответ: законодатель подталкивает кредиторов к раскрытию информации о залогах довольно ≪мягким≫ образом: в соответствии абз. 3 п. 4 ст. 3391 ГК РФ ≪залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого≫.

Дата регистрации уведомления влияет на старшинство залоговых прав

Может ли приобретатель требования, обеспеченного залогом, который в действительности прекратился, но запись об этом в реестр внесена не была, рассматривать себя в качестве залогодержателя, ссылаясь на собственную добросовестность? Ответ: нет.

Статья 340. Стоимость предмета залога.

1. Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. А по закону стоимость должна устанавливается в таком договоре залога, который содержит условие о внесудебном порядке обращения взыскания. Это не существенное условие договора залога по закону.

А если в договоре отсутствует стоимость предмета залога, то ее определяет залогодержатель (на основании отчета оценщика) и указывает в иске об обращении взыскания на заложенное имущество.

2. Изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога, если иное не предусмотрено законом или договором.

Норма защищается залогодателя, взявшего ипотечный кредит. В случае, если стоимость предмета залога уменьшилась, а договор содержит условие о том, что в случае снижения стоимости заложенного имущества право залога возникает в отношении иного имущества залогодателя, залогодатель должен предоставить дополнительное обеспечение, а также об иных негативных для залогодателя последствиях, является ничтожным.

3. Стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено соглашением сторон, договором или рением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.Это означает, что суд при обращении взыскания на предмет залога может установить более высокую или более низкую цену, с которой будут стартовать торги.

Статья 341. Возникновение залога

1. Если договор залога заключен, залогодатель в этот момент является собственником заложенного имущества (ст. 335 ГК РФ), а обеспеченное залогом обязательство возникло, то залог как вещное право по общему правилу возникает в момент заключения договора залога. Исключение – иное следцет из закона. Например, правоустанавливающая регистрация залога.

2. Если предметом залога является имущество, которое будет приобретено (изготовлено) залогодателем в будущем, то момент возникновения залогового права «откладывается» до момента приобретения залогодателем права собственности (или иного вещного права, дающего право на распоряжение вещью) на соответствующее имущество, так как никто не может установить ограниченное вещное право на то, что не принадлежит ему на более полном вещном праве.

3.Залог – акцессорный способ обеспечения. Он не может возникнуть ранее обеспечиваемого обязательства. Однако нет никаких препятствий для того, чтобы залогодатель и залогодержатель могли заключить договор залога, по которому залог будет обеспечивать будущие требования, что и указано в п. 3 ст. 341 ГК РФ.

Самый спорный вопрос – это природа права по заключенному договору, но до наступления отлагательного условия, обуславливающего возникновение этого права. Является ли такое право будущим или существующим? является ли будущим право требовать возврата кредита после заключения договора кредита, но до его выдачи; право на получение оплаты за еще не поставленный товар (при привязке оплаты к моменту поставки), право на взыскание неустойки или убытков до факта нарушения и т.п.? Ответ: здесь имеет место будущее требование, и залог возникает в момент возникновения требования (например, в момент выдачи заемщику кредита). Но в целом вопрос пока не имеет однозначного решения.

То есть, договор по основному обеспечиваемому обязательству заключили, затем заключили договор залога, а затем наступил срок исполнения обеспечиваемого обязательства. ЭТО КОНСТРУКЦИЯ ДАННОГО ПУНКТА.

Исключения из этого правила – то есть права, которые возникают до появления самого обеспечиваемого требования:

1. обязанности залогодателя обеспечить сохранность предмета залога

2. залогодателю еще до возникновения права залога запрещается производить отчуждение предмета залога третьим лицам без согласия залогодержателя.

4.Законом может быть установлено, что залог будет возникать, существовать и прекращаться вне какой-либо связи с обеспеченным обязательством. Это работает в отношении недвижимости. ЭТО МОДЕЛЬ НЕАКЦЕССОРНОГО ЗАЛОГА, ИЛИ НЕЗАВИСИМОГО ЗАЛОГА. ЭТО ИДЕЯ, КОТОРУЮ ПЛАНИРУЮТ ВНЕДРИТЬ В НАШ ГК.

Статья 342. Соотношение предшествующего и последующего залогов (старшинство залогов). Статья 342. 1. Очередность удовлетворения требований залогодержателей. ВНИМАНИЕ БАШКАТОВА

Вертикальный залог – или ранжирование по старшинству, когда старшинство залога зависит от даты их возникновения.

Приоритет, основанный на временном старшинстве - в случае обращения взыскания на предмет залога старший залогодержатель имеет право преимущественно перед младшим залогодержателем удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Соотношение залогов по времени – последующий или предшествующий залог. Приоритет одного залога над другим – старший или младший залог

Сама по себе идея возможности установления второго, третьего и так далее залоговых обременений на имущество основывается на довольно простой идее о том, что первый залог, будучи ограниченным вещным правом, которое слабее собственности, не может совершенно исключить возможность собственника распорядиться «оставшейся» ценностью своей вещи для целей обеспечения новых обязательств.

Критерии определения залогового старшинства:

1. старшинство определяется моментом возникновения залога, определяется по правилам ст 339 ГК РФ в зависимости от вида заложенного имущества.

2. старшинство определяется исключительно по записи (незаписанная ипотека, например, вообще не имеет никаких последствий, она просто не возникла). В случае же залога, не подлежащего правоустанавливающей регистрации, отсутствие регистрации уведомления о залоге не имеет значения для ситуаций, когда другие залогодержатели были, например, уведомлены залогодателем о ранее установленном, но не учтенном в реестре уведомлений залоге.

Может ли сложиться ситуация, когда заключены два конкурирующих договора залога, оба залогодержателя не знали друг о друге в момент заключения договоров и использовать критерии, указанные выше, для определения старшинства невозможно? Ответ:

• залог с правоустанавливающей регистрацией - нет

• залог, опубличенный через регистрацию уведомления о залоге, нет.

Однако – см п 5 ст 342. В таком случае возникает созалог.

Если возникла ситуация, что последующий залогодержатель не знал и не мог знать о предшествующем залоге? Как он защищается? Ответ: добросовестный последующий залогодержатель, не знавший и не имевший оснований знать о предшествующем залоге, полагавшийся на соответствующий реестр и не обнаруживший там записи о залоге, должен быть защищен путем признания за ним того старшинства, на которое он мог рассчитывать исходя из данных реестров.

П 3 и 4 ст 342 – информационные обязанности залогодателя, устанавливающего младший залог:

1. залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах имущества.

2. он, заключив последующий договор залога, незамедлительно должен уведомить об этом старших залогодержателей и по их требованию сообщить сведения о последующем залоге.

Сделки с залоговым старшинством:

1. резервирование старшинства при установлении залога таким образом, что установленный впоследствии залог будет старшим по отношению к установленному ранее (Offenhaltung der Stelle)

2. обмен старшинством между двумя и более залогодержателями (Vorrangseinräumung) – или мена (уступка) старшинства.

Вопрос о судьбе залоговых рангов при прекращении старшего залога. Что происходит с младшими залогами при погашении старшего залога? Ответ: тут возможны 2 варианта ответа:

1. младшие залоги как бы подрастают в рангах – принцип скольжения

2. залоговые ранги младших залогодержателей не изменяются, а остаются прежними - принцип фиксации

Залоговое старшинство (вертикальная множественность). Принцип: первый по времени – сильнее по праву. Кодекс называет это предшествующим/последующим залогом. На практике залоговое старшинство встречается очень-очень редко, потому что на практике в течение долгого времени было принято блокировать возможность установления последующего залога в отношении вещи. Потому что ранее действовавшее регулирование не содержало удовлетворительных правил относительно того, что происходит при стечении требований старших и младших залогодержателей в рамках одного процесса обращения взыскания.

В итоге банки долгое время были как собаки на сене и запрещали своим залогодателям закладывать вещь еще раз второму банку. Получалось, что, например, актив на 100 зачастую выступал предметом залога, когда речь шла о каких-то 10, и оставшаяся часть на 90 оставалась как бы заблокированной, потому что не могла выступить предметом залога при взятии кредита в другом банке. Это очень плохо.

Сегодня законодатель хочет сформировать принцип свободы последующих залогов:

1. В статье 342 ГК РФ прямо сказано – блокировка последующих залогов в договоре недопустима. Это может сделать только закон. Например, в договоре можно лишь прописать параметры последующей ипотеки, но заблокировать её в договоре нельзя.

2. Механизм, позволяющий защитить предшествующих залогодержателей - принцип стягивания. Когда старший залогодержатель обращает взыскание, младший может подтянуться и войти в одно исполнительное производство со старшим. И тогда, продав вещь за 80, мы 50 отдаем старшему, а 30 – младшему.

3. Если младший залогодержатель не захочет пойти к старшему и войти с ним в одно исполнительное производство, младший залог прекращается.

4. Когда младший залогодержатель обращает взыскание, старший так же имеет право присоединиться. Но если он не захочет, его залоговое право не прекратится! Он старше и его залог никогда не будет уничтожен действиями младшего залогодержателя.

5. Когда последующих кредиторов становится слишком много, то ранг (позиция кредитора в этой цепочке) приобретает самостоятельное значение в обороте. И это означает, что в отношении рангов возможны сделки. Теперь возможна сделка, которая называется мена старшинством. Еще одна сделка, которая допускается 342 статьей ГК – резервирование старшинства.

6. Что происходит со старшинством, когда один из залогодержателей со старшим рангом получил свое удовлетворение от должника – имеющаяся в его распоряжении часть стоимости вещи – какова её судьба? Просто сдвинутся ранги других или же высвободившееся старшинство поступает в распоряжение собственника? Тут легче понять на примере)

Пример: Я собственник вещи, стоимостью 100. Она заложена трем банкам: А,В,С. Банку А – на сумму 15. Банку В – на сумму 30. Банку С – на сумму 45. Я погасил кредит, который был выдан Банком А. Что произошло с этими 15, которые образовывали залог с Банком А.

Есть два подхода:

1. Принцип скольжения: когда я погасил кредит на 15, то залогодержатель с рангом 2 скользнул и стал залогодержателем с рангом 1, а залогодержатель с рангом 3 скользнул и стал залогодержателем с рангом 2. Бевзенко критикует такой подход, хотя формально из закона вытекает именно он. Дело в том, что высвободившееся место будет в самом конце – позиция 3. Это значит, что если я пойду снова заключать кредит, на этот раз с банком D, мне его выдадут под очень большой кредит, потому что позиция ранга 3 предполагает очень большие риски для кредитора.

2. Принцип фиксации. Когда я выплачиваю ипотеку с рангом 1, эти 15 рублей поступают в мое распоряжение, в распоряжение собственника. При это Банки В, С никуда не скользят, а остаются на своих первоначальных местах. Я как бы выкупил первый ранг и я могу найти новый банк, которому предложу старшинство 1. При этом процент по такому кредиту будет очень низкий, потому что по старшинству мой новый банк D встанет на 1 место в кассу за деньгами. Вот этот подход шикарен!

Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества