Шаг № 1. Больше не берите в долг.

Выплачивайте имеющиеся долги. Искушение продолжать заимствования должно рассматриваться, как очередная доза наркотика. Вы можете придумать обоснования для этого, но остановиться будет всё труднее. Такое пристрастие в итоге погубит ваше предприятие. Вы можете думать, что так поступают сегодня все, и это верно - почти все предприниматели страдают этим пристрастием. Сейчас почти весь деловой мир находится в рабстве у немногих, кому хватило ума быть не потребителями "зелья", а его поставщиками. Если вы вступаете в бизнес, не подчиняйте себя этому рабству с самого начала! Если вы попали в рабство, освободитесь!

Шаг №2. Создайте резервы.

Отчисляйте один процент от общей прибыли в фонд непредвиденных расходов, из которого никогда не берите денег, за исключением случаев, когда необходимо выплатить проценты по ссудам. После того как фонд непредвиденных расходов станет равен половине или четверти вашего годового бюджета, добавляйте этот один процент в генеральный резервный фонд. Выплачивайте два процента общей прибыли в генеральный резервный фонд, который не должен использоваться ни на что, кроме особых, оговорённых случаев. После того как этот фонд достигнет достаточных размеров, чтобы покрыть все расходы в течение года или полугода деятельности, возьмите эти три процента (один процент из фонда непредвиденных расходов, который уже сформирован) и начните создание фонда коммерческого риска, чтобы использовать возникающие возможности без заимствований. Почти каждое предприятие, благотворительная организация, церковь или семья могут прожить на девяносто семь процентов своей прибыли, без ощутимых потерь откладывая три процента на создание этих резервных фондов. Если вы не можете этого делать, то это значит, что вы живёте слишком близко к краю финансовой катастрофы. Создание этих резервных фондов может уберечь вас от необходимости краткосрочных займов, которые обычно даются под высокие проценты и добавляют смертельно опасную нагрузку "сердечной мышце" вашего предприятия.

Шаг № 3. Учитесь довольствоваться малым.

Поставьте себе цель - каждый год откладывать дополнительно два процента в резерв. Через пять лет почти безболезненно вы сможете жить на девяносто процентов от начальной суммы вашего дохода. Если можете, делайте это быстрее, но постоянство является ключевой составляющей вашего финансового здоровья.

Шаг № 4. Учитесь правильно управлять своим имуществом.

Используйте накопительную ценность денег во временном выражении в свою пользу, а не в пользу банка. Для примера рассмотрим, как можно поступить с резервным фондом небольшого предприятия с постоянным доходом всего в 100000 долларов в год. Предположим, что откладывается всего лишь три процента, или 3000 долларов, в год. Ниже, в таблице, приведены значения вклада при разных процентах по вкладу, в зависимости от времени. Если ваш общий доход составляет 200000 долларов, то приведённые цифры вы можете удвоить. При доходе в 1000000 долларов их надо умножить на десять. Эти цифры кажутся безумно преувеличенными тем, кто не имеет представления о ценности денег в их временном выражении и эффекте, который может дать накопление всего лишь нескольких процентов от годового дохода. Банкиры прекрасно знают эту арифметику, и, может быть, поэтому у них самые большие в городе дома. Через 40 лет разница всего лишь в два процента годового прироста приведёт к

	10%	12%	14%	16%
10 лет	$54,642	$62,211	$71,055	$81,405
	Общий вклад — $30,000
15 лет	$111,252	$136,221	$167,892	$208,402
	Общий вклад — $45,000
20 лет	$205,277	$272,193	$364,773	$493,509
	Общий вклад — $60,000
30 лет	$620,232	$1,088,925 $1,578,915		$2,579,802
		Общий вклад — $90,000
40 лет	$1,763,943	$3,373,062	$6,597,783	$13,141,674
	Общий вклад — $120,000

разнице итоговой суммы в сто процентов. Например, в таблице разница между 14% и 16% даёт в итоговых суммах различие приблизительно в 100%.