2. Умови страхування каско суден

Страхування КАСКО суден (CKC) — вид морського страху­вання, за яким страхують судна з їх машинами, фрахт, деякі інші непередбачувані витрати, пов'язані з експлуатацією суден, що мо­жуть виникнути через випадковості чи небезпеки плавання [36].

Важливо. В Україні страхування засобів водного транспорту є обов'язковим (стаття 7. п. 10 Закону України «Про страхуван­ня» № 2745 від 4.10.2001 p.).

У морському страхуванні прийнято укладати договір на термін 1 рік або на рейс (перехід судна від місця відправлення до місця призначення, а у випадку необхідності і зворотний пере­хід). Договір страхування чинний у межах певного географічного регіону.

Британські інститутські застереження (Institute Warranties) 26 від 1 липня 1976 року забороняють плавання в певних широтах Ат­лантичного узбережжя Північної Америки, на Балтійському мо­рі — у певний час року, у водах Північного Льодовитого океану — північніше 70-ї широти за винятком дозволеного плавання в норве­зькі порти й у Мурманськ, на російському Далекому Сході — до півночі від 46-ї паралелі та до півдня від 50-ї паралелі південної широти.

Виходи поза зазначені межі можуть страхуватися лише за умови сплати додаткової премії, іноді дуже суттєвої, хоча можуть бути погоджені й інші варіанти. Норвезькі та німецькі умови визначають дещо інші географічні межі.

Важливим як для страховиків, так і для судновласників, є пи­тання про мореплавність судна. Точніше, мають неабияке значення ті випадки, коли страховики визнають судно не морехідним і стра­хове відшкодування не виплачується.

Судно вважається морехідним, коли воно з усіх поглядів підго­товлене до того, щоб протистояти звичайним небезпекам морепла­вання під час застрахованого морського походу. Якщо за участю і з відома страхувальника судно посилається в рейс у неморехідному стані, страховик не несе відповідальності за збитки, пов'язані з та­кими обставинами.

У міжнародному просторі діє Міжнародний кодекс безпечного керування суднами. Він згадується у в Главі 9 Міжнародної кон­венції з охорони людського життя на морі 1974 p. (MK СОЛАС-74). Відповідність вимогам цього Кодексу набула обов'язкового характеру для частини суден з 1 липня 1998 року, а для решти — з 2002 року. Найсерйозніше ця вимога діє у страхуванні КАСКО суден, вантажів, відповідальності судновласників. Але глава 9 MK СОЛАС-74 набула чинності вже після приєднання України до неї, а згоди на обов'язковість для України цієї глави й, відповідно, згаданого Кодексу Верховна Рада України ще не дала. У держав­ному реєстрі нормативних актів України текст цієї Конвенції від­сутній. Тому такого поняття, як «міжнародний кодекс», законо­давство України не містить, що тягне за собою відповідні правові наслідки.

Далі розглянемо умови страхування КАСКО суден, що дозво­ляють покривати страховим захистом судна з їхніми машинами, устаткуванням і такелажем, а також фрахт, витрати по споря­дженню й інші витрати, пов'язані з експлуатацією судна (табл. 11.2).

Таблиця 11.2

Умови страхування	Сутність умов страхування
1	2
1. 3 відповідальністю за загибель і пошкоджен­ня.	Страховик відшкодує збитки як від повної загибелі, так і від ушкодження судна. Коло страхових ризиків за цих умов значно ширше, ніж за інших. Страховик покриває збитки від ушко­дження судна внаслідок заходів, ужитих для порятунку або га­сіння пожежі; збитки, внески і витрати по загальній аварії*; збитки, що страхувальник зобов'язаний оплатити власникові іншого судна внаслідок зіткнення суден; усі необхідні і доціль­ні витрати по порятунок судна, зменшення збитку і встанов­лення його розміру, якщо збиток підлягає відшкодуванню за умовами страхування.
2. Без відповідальності за ушкодження крім ви­падків катастрофи.	Ці умови зобов'язують страховика лише до відшкодування збитків від повної загибелі судна. Збитки від ушкодження під­лягають відшкодуванню тільки тоді, коли їх причинами стали посадка на мілину, пожежа або вибухи на борту судна, зітк­нення суден або судна з усякими нерухомими або плавучими предметами (включаючи лід), перевертання або затоплення су­дна, заходи, вжиті для рятування або для гасіння пожежі. За цих умов відшкодовуються також: збитки від зникнення судна безвісти; збитки, внески і витрати по загальній аварії; збитки, що страхувальник зобов'язаний оплатити власникові іншого судна внаслідок зіткнення суден; усі необхідні і доцільно зроб­лені витрати на рятування судна.
3. Без відповідальності за окрему (не загальну) аварію.	Специфіка цих умов порівняно з попередніми полягає в пода­льшому обмеженні випадків, що стосуються відшкодування збитків при частковому пошкодженні судна. Збитки, що нале­жать до загальної аварії, відшкодовуються тільки в тому випа­дку, якщо ушкодження заподіяні устаткуванню, механізмам, машинам і казанам, але не корпусові судна і керму. Відшкодо­вуються тільки збитки від ушкодження судна внаслідок гасіння пожежі або зіткнення з іншим судном під час рятувальних опе­рацій. Не відшкодовуються збитки, викликані посадкою судна на мілину, пожежею або вибухом на борту судна, зіткненням суден між собою (невчасно здійснених рятувальних операцій) або судна з рухливим чи нерухомим предметом (включаючи лід), перекиданням або затопленням судна.
4. 3 відповідальністю тільки за повну загибель судна, включаючи ви­трати по рятуванню.	Відшкодовуються збитки тільки від повної загибелі судна, зни­кнення судна безвісти (що прирівнюється до повної загибелі судна), а також розумні і необхідні витрати на рятування судна.
5. 3 відповідальністю тільки за повну загибель судна.	Відшкодовуються збитки від повної загибелі судна і зникнення його безвісти. Не відшкодовуються навіть необхідні і доцільні витрати на рятування судна.

УМОВИ СТРАХУВАННЯ КАСКО СУДЕН

* Цікаво. Аварія — пошкодження корабля чи вантажу Морське право під аварією розуміє не саму катастрофу, а пов'язані з нею збитки учасників перевезення. Залежно від характеру цих збитків вони поділяються на «загальну аварію» та «окрему аварію». Таке розподілення було властиво ще французькому законодавству XVII ст., яке розрізняло велику або загальну аварію (avarie grosse) та окрему або особливу аварію (avarie particuliere). Російське законо­давство XVIII ст. також розрізняло загальну аварію та окрему аварію (аварія взаємної шкоди).

Загальною аварією визнаються збитки, яких зазнано вна­слідок зроблених навмисно і розумно надзвичайних витрат або пожертвувань з метою врятування судна, фрахту і вантажу, що перевозиться на судні, від загальної для них небезпеки. Загальна аварія розподіляється між судном, фрахтом і вантажем пропор­ційно до їхньої вартості (стаття 277. Кодексу торговельного І мореплавства. Поняття загальної аварії).

Але за будь-яких умов страхування КАСКО суден обов'я­зковому відшкодуванню підлягають збитки: від повної загибелі су­дна (фактичної або конструктивної) унаслідок вогню, блискавки, бурі, вихру та інших стихійних лих, катастрофи, посадки на міли­ну, зіткнення з іншим судном або яким-небудь нерухомим або пла­вучим об'єктом, включаючи лід, або внаслідок того, що судно пе­рекинеться або затоне, а також через нещасні випадки під час навантаження, укладання і вивантаження вантажу або прийому па­лива, вибух на борту судна, вибух казанів, недбалість або помилку капітана, механіка або інших членів команди чи лоцмана; від зник­нення судна безвісти.

Н

ДОДАТКОВІ ВИДИ СТРАХУВАННЯ ДО СТРАХУВАННЯ КАСКО СУДЕН

Таблиця 11.3

Групи страхування	Види страхування
Група А. Додаткове (до стан­дартного страхування КАСКО) річне страхування для звичай­них суден, які плавають у нор­мальних умовах;	Al. Страхування воєнних і страйкових ризиків.
	А2. Страхування втрати фрахту (Loss of Hire чи Loss of Earings).
	A3. Страхування особливих майнових інтере­сів (Increased Value, Disbursements).
	A4. Страхування додаткової чи незастрахова-ної відповідальності (Excess liabilities).
	А5. Страхування майнових інтересів кредито­рів (Mortgagees' Interests).

а практиці використовуються також додаткові види страху­вання до страхування КАСКО, які доцільно об'єднати у три групи (табл. 11.3).

Р

Закінчення табл. 11.3

Групи страхування	Види страхування
Група Б. Страхування на пев­ний термін для звичайних су­ден, що перебувають в умовах, відмінних від нормальних;	Б1. Страхування на рейс.
	Б2. Страхування на період будівництва чи ре­монту (Builders' Risks).
	БЗ. Страхування на час плавання в межах не­великої акваторії (Port Risks).
Група В. Спеціалізоване стра­хування для «незвичайних» (специфічних) суден та іншого майна.	Bl. Страхування рибальських суден.
	B2. Страхування яхт.
	B3. Страхування контейнерів.

озглянемо кожен перелічених видів страхування окремо.

Al. Воєнні та страйкові ризики. Стандартне страхування КА­СКО не охоплює збитки від воєнних, страйкових ризиків і проти­правних дій. Укладається окремий договір страхування на рік за порівняно невисокою ставкою і покриває плавання суден у всіх ра­йонах Земної кулі, де небезпека виникнення зазначених збитків не­велика. А якщо судно відправляється в одну з «гарячих точок», список яких постійно переглядається, необхідно заздалегідь (але не раніше ніж за тиждень) сповістити про це страховиків і погодити розмір додаткової премії.

А2. Ризик утрати фрахту. Цей вид страхування не покриває ризик несплати фрахту. Вибір ненадійних партнерів — це ризик комерційний, який не підлягає страхуванню. Утрата фрахту за пе­ріод рятування, буксирування й ремонту судна покривається за по­годженою до початку страхування середньою денною ставкою з відрахуванням франшизи (у цьому випадку — тимчасової).

Наприклад. Якщо ставка 5000 дол. на день, ремонт тривав 20 днів, а франшиза — 7 днів, то відшкодування обчислюється так: 5000 X (20 - 7) = 65 000 (дол.).

A3. Страхування особливих майнових інтересів. Ці види страхування мають на меті зекономити на страхуванні, оскільки покривають лише ризик повної загибелі судна. Ставки премії тут нижчі, ніж у випадку страхування на повних умовах.

Наприклад. Вартість судна 10 000 000 дол. Ставка премії зі страхування на повних умовах — 0,9 %, тобто 90 000 дол. на рік. Проте за теорією ймовірностей часткова аварія — поломка машин,

посадка на мілину, рятування — не перевищує, як правило, 3/4 вар­тості судна. Ставка зі страхування лише від повної загибелі — 0,1 %. Логіка підказує застрахувати 3/4 вартості судна на повних умовах, а «верхню» чверть — лише від повної загибелі. Сума пре­мії тоді становитиме 7 500 000 * 0,009 + 2 500 000 * 0,001 = 70 000 (дол.), тобто буде досягнуто економії в 20 000 дол.

Важливо, що страховик погоджується на укладання таких дого­ворів лише стосовно нестарих суден (віком до 15 років) і при цьому він має бути певен того, що страхова сума за полісом КАСКО не занижена порівняно зі страховою вартістю.

A4. Незастрахоеана відповідальність. Зміст цього виду стра­хування — надати сумлінному судновласникові захист від пока­рання за недострахування, тобто заниження страхової суми порів­няно зі страховою вартістю судна, яка прирівнюється переважно до його реальної ринкової вартості. Недострахування буває навмис­ним і ненавмисним. Наприклад, договір міг бути укладений, коли сума відповідала вартості, але за півроку ринкова вартість судна підвищилася. Отже, стався збиток, страховики КАСКО через недо­страхування, нехай і ненавмисне, виплатять відшкодування не по­вністю. Решту можна покрити за полісом страхування незастрахо-ваної відповідальності.

А 5. Страхування майнових інтересів кредиторів {MMI). Цей поліс захищає інтереси банків та інших кредиторів, які видають кредити під заставу судна. Звичайною умовою кредиту є страху­вання судна на користь банку.

El. Страхування на рейс. Ідеться не про додаткові, а про неза­лежні договори страхування КАСКО. Вони укладаються на будь-які нестандартні випадки, які не охоплюються звичайним страху­ванням на термін. Різниця між умовами страхування на один рейс і стандартними умовами незначна.

Б2. Страхування на період будівництва суден. Умовами стра­хування покриваються корпус, машини та устаткування судна, а на початку будівництва — їхні складові. Оскільки сума майна, що піддається ризику, зростає поступово, страховикові важливо знати, як розподіляється вартість за суднами та за часом. Наприклад, у пе­рші три місяці робіт поставляється і збирається близько 10 % оста­точної вартості, причому йдеться лише про деталі корпуса, у на­ступні чотири місяці — 30 % вартості корпусу, а ще 30 % припадає на двигуни, які зберігаються на верфі тощо.

Премія розраховується від кінцевої контрактної ціни і залежить від тривалості будівництва, типу судна, досвіду суднобудівного заводу.

Умови договору дуже широкі: страхується майже все, що може статися із судном, у тому числі й не з вини заводу. Становить інте­

pec ризик помилок у проект (faulty Design). Якщо такі виявлено до закінчення терміну договору, виплачується сума витрат з усунення дефекту (але не вартість самої дефектної частини). На останній стадії будівництва судна, під час ходових випробувань, воно ціл­ком застраховане, якщо не віддаляється більш ніж на 200 миль від верфі. До того ж застрахована відповідальність перед третіми осо­бами. Не покриваються збитки від землетрусів і вивержень вулка­нів, які охоплюються звичайним страхуванням КАСКО. Це пояс­нюється тим, що зазначений вид страхування містить певний елемент не морських видів страхування.

БЗ. Портові ризики. Для суден, які ходять у межах акваторії — суден порто флоту, землечерпалок тощо, застосовується страху­вання на базі британських Застережень 311 і 312 від 20 липня 1987 року Institute Time Clauses Hulls Port Risks (страхування КАСКО суден на термін — портові ризики). Покриваються такі самі ризики, як і передбачені стандартним Застереженням 280. Виняток, як і у випадку будівельних ризиків, становлять землетруси й виверження вулканів.

Bl. Страхування рибальських суден. У британській практиці застосовуються умови Institute Fishing Vessel Clauses — Застере­ження 346 від 20/7/87 (про страхування рибальських суден). Важ­ливо, що так само, як і в разі страхування портових ризиків, існу­ють спільні умови страхування ризиків КАСКО та майже всіх ризиків відповідальності перед третіми особами. Винятком є відпо­відальність за забруднення вод, за вантажі та деякі інші ризики. Слід зазначити, що повністю покривається відповідальність стосо­вно зіткнень.

Власне, страхування відбувається за умовами, майже тотожни­ми стандартним (Застереження 280).

82. Страхування яхт. У цілому умови страхування, яке здійс­нюється на підставі Застереження 328 від 1/11/85 Institute Yacht Clauses (про страхування яхт), подібні до передбачених стандарт­ним Застереженням 280.

83. Страхування контейнерів. Контейнер — це не частина су­дна і не упакування вантажу, а тому страхуватися він має за окре­мими умовами. Найпоширенішими є британські умови Institute Container Clauses-Time (Застереження 338 від 1 листопада 1987 ро­ку про страхування контейнерів на термін або 339 — те саме, тіль­ки від повної загибелі, загальної аварії, рятування і витрат, а також 340 — за воєнними ризиками). Покриваються тільки фізичні збитки й усе, що не виключено. Випадки непоясненого зникнення контей­нерів страхуванням не покриваються.