
- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування 115
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків 139
- •Тема 9. Страхування кредитних і фінансових ризиків 152
- •Тема 10. Автотранспортне страхування 171
- •Тема 11. Морське страхування 195
- •Тема 12. Авіаційне страхування 224
- •Тема 13. Страхування майна та відповідальності
- •1. Сутність страхової послуги як товару страхового ринку. Класифікація страхових послуг
- •Трактування поняття «страхова послуга» вітчизняними ученими*
- •2. Ліцензування страхової діяльності як необхідна умова реалізації страхових послуг
- •3. Страховий маркетинг і його функції
- •4. Особливості
- •1. Сутність договору страхування
- •2. Порядок укладення договору страхування та набуття ним чинності
- •3. Обов'язки суб'єктів страхових правовідносин
- •4. Порядок і умови здійснення страхових виплат та страхових відшкодувань
- •5. Вирішення суперечок між суб'єктами страхування. Умови припинення дії договору
- •1. Сутність страхування життя
- •2. Таблиці смертності та мета їх використання у страхуванні життя
- •3. Програми страхування життя
- •3.1. Змішане страхування життя
- •3) Випадкові переломи, вивихи кісток, опіки.
- •3.2. Страхування дітей
- •3.3. Весільне страхування
- •3.4. Довічне страхування
- •4. Добровільне пенсійне страхування
- •1. Загальні відомості про страховий захист громадян від нещасних випадків
- •Тарифи страхування громадян від нещасних випадків
- •Тимчасова непрацездатність;
- •Інвалідність;
- •Смерть.
- •2. Обов'язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті
- •3. Добровільне індивідуальне та колективне страхування від нещасних випадків
- •1. Загальна характеристика медичного страхування та основних систем фінансування сфери охорони здоров'я
- •2. Форми медичного страхування
- •3. Програми добровільного медичного страхування
- •4. Концепція асистансу та її практичне застосування в медичному страхуванні осіб, що від'їжджають за кордон
- •1 Якщо подорож було здійснено з метою отримання лікування
- •Витрати, що не відшкодовуються за умовами асистансу
- •1. Економічна сутність та основні умови страхування підприємствами ризику втрати майна
- •2. Підходи до визначення страхової оцінки майна підприємства та встановлення страхової суми
- •3. Ціноутворення на ризики майнового походження
- •4. Порядок укладання підприємством договору страхування ризику втрати майна та припинення його дії
- •5. Добровільне страхування відповідальності суб'єкта підприємницької діяльності перед третіми особами за заподіяну їм шкоду внаслідок реалізації продукції
- •6. Страхування професійної відповідальності
- •Максимальні розміри страхових тарифів за договорами обов'язкового страхування врожаю [11]
- •2. Обов'язкове страхування сільськогосподарських тварин
- •3. Правила добровільного страхування майна сільськогосподарських підприємств, орендарів, селянських (фермерських) господарств
- •Перелік страхових ризиків для різних видів майна сільськогосподарських підприємств
- •5. Добровільне страхування тварин, які належать сільгоспвиробникам та приватним особам
- •Базові страхові тарифи з добровільного страхування тварин (у % від страхової суми)
- •1. Сутність і види страхування технічних ризиків
- •2. Страхування будівельного підприємця від усіх ризиків
- •3. Страхування монтажних ризиків
- •4. Страхування машин від поломки
- •5. Страхування електронного устаткування
- •1. Економічна природа кредиту, сутність та види страхування кредитних ризиків
- •2. Зміст страхового захисту майнових інтересів кредиторів
- •2.1. Страхування фінансових кредитів
- •2.2. Страхування комерційних (товарних) кредитів
- •2.3. Страхування споживчих кредитів
- •2.4. Страхування кредитів,
- •3. Страховий захист фінансових ризиків
- •1. Сутність автотранспортного страхування і страхування автотранспортних засобів
- •2. Урегулювання питань щодо завданих збитків у страхуванні авто каско
- •3. Обґрунтування потреби в страхуванні цивільно-правової відповідальності власників автотранспорту. Історичний аспект його запровадження в Україні
- •Фонд захисту потерпілих у дтп Фонд страхових гарантій
- •12 Мтсбу відшкодовує шкоду у разі її заподіяння:
- •Внутрішній;
- •Договір міжнародного страхування.
- •Розміри страхових платежів за додатковими договорами обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (євро)*
- •Витрати, що покриваються страховиком у межах ліміту відповідальності за шкодою, заподіяною життю і здоров'ю потерпілого
- •1. Лікування
- •2. Тимчасова втрата працездатності
- •3. Стійка втрата працездатності
- •4. Смерть потерпілого
- •1. Сутність
- •2. Умови страхування каско суден
- •3. Страхування вантажів
- •4. Страхування відповідальності судновласника
- •10) Витрати по попередженню та/або зменшенню збитків;
- •1. Сутність, форми і особливості авіаційного страхування
- •1. Наявність професійно підготовлених фахівців-експертів
- •2. Наявність широкої системи перестрахування
- •3. Наявність фахівців з міжнародного права або договорів з міжнародними юридичними компаніями
- •4. Наявність актуарних розрахунків з кумуляції ризиків
- •2. Правове забезпечення авіаційного страхування
- •3. Обов'язкове авіаційне страхування цивільної авіації
- •Залежність страхової суми від злітної маси суми
- •4. Добровільне авіаційнего страхування
- •5. Страхування при здійсненні космічної діяльності
- •1. Страхування рухомого та нерухомого майна фізичних осіб
- •2. Обов'язкове страхування відповідальності власників собак
- •3. Обов'язкове страхування
- •Тема 1. Страхова послуга та особливості
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 2. Порядок укладання і ведення страхової угоди
- •16. Підберіть правильну відповідь
- •Практичне завдання.
- •Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 3. Страхування життя
- •Витяг із таблиці смертності населення
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 4. Страхування від нещасних випадків
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 5. Медичне страхування Тести для самоперевірки
- •9. Яка з нижче наведених нижче видів допомоги буде покри- ватись полісом категорії а?
- •За який період часу необхідно повідомити асистанську компанію про страховий випадок?
- •Підберіть правильну відповідь:
- •Варіанти
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження
- •Тема 6. Страхування майна
- •Страхування професійної відповідальності покриває:
- •На розмір тарифних ставок за договором страхування професійної відповідальності впливають:
- •14. Підберіть правильну відповідь:
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування
- •12. Практичні завдання.
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків
- •Тема 9. Страхування кредитних і фінансових ризиків
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 10. Автотранспортне страхування
- •Підберіть правильну відповідь.
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 11. Морське страхування Тести для самоперевірки
- •Тема 12. Авіаційне страхування
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 13. Страхування майна
- •13. Визначити правильними (п) чи неправильними (н) є твердження:
- •Тема 1. Страхова послуга ta особливості її реалізації
- •Тема 2. Порядок укладання і ведення страхової угоди
- •Тема 3. Страхування життя
- •Тема 4. Страхування від нещасних випадків
- •Тема 5. Медичне страхування
- •Тема 6. Страхування майна
- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків
- •Тема 9. Страхування кредитних і фінансових ризиків
- •Тема 10. Автотранспортне страхування
- •Тема 11. Морське страхування
- •Тема 12. Авіаційне страхування
- •Тема 13. Страхування майна та відповідальності громадян
- •1. На визначення страхового тарифу
- •2. На визначення страхового платежу
- •3. На визначення франшизи
- •4. На визначення страхового відшкодування за системою пропорційної відповідальності
- •На визначення страхового відшкодування за системою першого ризику
- •На визначення додаткової страхової премії за умови оформлення адендуму з причини збільшення страхової суми
- •На визначення частини страхової премії, що підлягає поверненню страхувальникові в разі дострокового припинення дії договору страхування.
- •На визначення частини страхової премії, що підлягає поверненню страхувальникові у разі зменшення страхової суми.
- •10. На визначення частки страховика в покритті збитків за умови подвійного страхування майнового об'єкта (реалізація принципу контрибуції)
- •На визначення дійсної вартості застрахованого автомобіля, збитків, завданих дорожньо-транспортною пригодою і відшкодування за системою дійсної вартості
- •На розрахунок страхової суми, страхового платежу, збитку та страхового відшкодування за загальною аварією в морському страхуванні
- •Словник термінів з курсу «страхові послуги»
- •Список використаної та рекомендованої літератури
- •Регістр згідно з укладеними з судновласниками угодами виконує такі функції:
Внутрішній;
Договір міжнародного страхування.
Внутрішні договори страхування діють виключно на території України.
Договори міжнародного страхування діють на території країн, зазначених у них. Договори міжнародного страхування, які діють на території країн — членів міжнародної системи автомобільного страхування «Зелена картка», засвідчуються відповідним уніфікованим сертифікатом «Зелена картка», що визнається і діє в цих країнах.
Необхідно розрізняти типи договорів:
договір I типу — страхування відповідальності за шкоду, заподіяну життю, здоров'ю, майну третіх осіб внаслідок експлуатації транспортного засобу, визначеного в договорі страхування, будь-якою особою, яка експлуатує його на законних підставах;
договір II типу — страхування відповідальності за шкоду, заподіяну життю, здоров'ю, майну третіх осіб внаслідок експлуатації будь-якого транспортного засобу або одного з транспортних засобів, зазначених у договорі, особою, вказаною в договорі страхування;
договір III типу — страхування відповідальності за шкоду, заподіяну життю, здоров'ю, майну третіх осіб внаслідок експлуатації транспортного засобу, визначеного в договорі страхування, особою, вказаною в договорі страхування, або однією з осіб, зазначених у договорі.
Важливим є те, що страхувальник має право вибору терміну страхування (від 1 місяця до 1 року) та страховика для укладення договору. Нав'язування послуг окремих страховиків органами державної влади та управління при укладанні договорів обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів забороняється. Забороняється укладання в місцях контролю наявності страхових полісів, у місцях проведення процедур реєстрації (перереєстрації) та оформлення дозвільних документов і в зонах пропуску через державний кордон України.
У разі втрати страхового поліса страховик зобов'язаний протягом семи календарних днів безкоштовно видати дублікат цього поліса на підставі заяви страхувальника. У випадку втрати дубліката умови його повторної видачі визначаються договором.
Договір обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності має бути укладений протягом трьох робочих днів з дня державної реєстрації транспортного засобу.
Обов'язковий ліміт відповідальності страховика за шкоду, заподіяну майну потерпілих, становить 25 500 грн на одного потерпілого.
Важливо. Обов'язковий ліміт відповідальності страховика — це грошова сума, у межах якої страховик зобов'язаний провести виплату страхового відшкодування відповідно до умов договору страхування.
Якщо загальний розмір шкоди за одним страховим випадком перевищує п'ятикратний ліміт відповідальності страховика, відшкодування кожному потерпілому пропорційно зменшується. Обов'язковий ліміт відповідальності страховика за шкоду, заподія
ну життю та здоров'ю потерпілих, становить 51 000 грн на одного потерпілого. Розміри лімітів відповідальності страховика мають переглядатися Уповноваженим органом відповідно до рівня інфляції та індексу споживчих цін.
Розмір франшизы при відшкодуванні шкоди, заподіяної майну потерпілих, не може перевищувати 2 % від ліміту відповідальності страховика. Франшиза при відшкодуванні шкоди, заподіяної життю та/або здоров'ю потерпілих, не застосовується.
Розміри індивідуальних страхових платежів (внесків, премій) встановлюються страховиками самостійно шляхом добутку базового платежу та відповідних коригуючих коефіцієнтів.
Базовий платіж та коригуючі коефіцієнти розраховуються МТСБУ актуарним методом на основі статистичних даних та рівня збитковості даного виду страхування в цілому по галузі за останній розрахунковий період, який становить не менш як один рік, та затверджуються Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг.
Для заохочення безаварійної експлуатації транспортних засобів, при укладанні договорів обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності більше ніж на півроку, страховики мають право застосовувати коефіцієнт страхових тарифів залежно від наявності чи відсутності страхових випадків з вини осіб, відповідальність яких застрахована, у період дії попередніх аналогічних договорів (бонус-малус) (табл. 10.2).
Т
КОЕФІЦІЄНТИ КОРИГУВАННЯ БАЗОВИХ СТРАХОВИХ ТАРИФІВ (БОНУС-МАЛУС)
Клас на початок строку страхування |
Коефіцієнт |
Клас після закінчення строку страхування з урахуванням страхових випадків з вини страхувальника |
|||
0 страхових виплат |
1 страхова виплата |
2 страхові виплати |
3 страхові виплати |
||
M |
2,45 |
0 |
M |
M |
M |
0 |
2,3 |
1 |
M |
M |
M |
1 |
1,55 |
2 |
M |
M |
M |
2 |
1,4 |
3 |
1 |
M |
M |
3 |
1 |
4 |
1 |
M |
M |
4 |
0,95 |
5 |
2 |
M |
M |
5 |
0,9 |
6 |
3 |
1 |
M |
6 |
0,85 |
7 |
4 |
1 |
M |
7 |
0,8 |
8 |
4 |
1 |
M |
аблиця 10.2
П
Важливо. Бонус-малус — система підвищень або знижок до базової ставки страхового тарифу, за допомогою якої страховик коригує страхову премію залежно від того, чи були страхові випадки по відношенню до об'єкта страхування в певному проміжку часу [6].
Закінчення табл. 10.2
Клас на початок строку страхування |
Коефіцієнт |
Клас після закінчення строку страхування з урахуванням страхових випадків з вини страхувальника |
|||
0 страхових виплат |
1 страхова виплата |
2 страхові виплати |
3 страхові виплати |
||
8 |
0,75 |
9 |
5 |
2 |
M |
9 |
0,7 |
10 |
5 |
2 |
|
10 |
0,65 |
11 |
6 |
2 |
|
11 |
0,6 |
12 |
6 |
2 |
|
12 |
0,55 |
13 |
6 |
2 |
|
13 |
0,5 |
13 |
7 |
2 |
|
ри укладанні договору обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності страхувальнику присвоюється клас залежно від частоти страхових випадків, які виникли з його вини. Якщо договір укладається вперше, страхувальнику присвоюється клас 3.
Залежно від кількості страхових випадків, які виникли в період дії попередніх договорів і при укладанні договору на новий строк застосовується підвищуючий коефіцієнт страхового тарифу з присвоєнням більш низького класу до найнижчого — M чи з урахуванням безаварійної експлуатації транспортного засобу.
За відсутності страхових випадків, які виникли з вини страхувальника застосовується понижуючий коефіцієнт з присвоєнням більш високого класу.
Крім того, страхові компанії застосовують інші типи коригуючих коефіцієнтів (табл. 10.3), що в кінцевому підсумку впливає на величину страхового платежу. Але максимальний розмір страхового платежу з урахуванням коригуючих коефіцієнтів типів II—IV не може перевищувати більш ніж у три рази або бути меншим 50 % базової ставки, до якої застосований коригуючий коефіцієнт типу 1.
Статистика свідчить, що на сьогодні середній збиток від ДТП по Україні — близько 5000 грн. Середня вартість річного полісу 210 грн. Менше ніж гривня на день. Таким чином, поліс коштує майже в 27 разів менше, ніж компенсація потерпілому.
Розміри страхових платежів щодо «Зеленої картки» не є предметом регулювання Закону № 1961.
Договір 3 типу |
|
I. Типу транспортного засобу |
|
0,71 |
0,94 |
1,39 |
1,41 |
0,27 |
|
3,04 |
3,58 |
|
1,68 |
1,86 |
0,57 |
|
0,27 |
0,54 |
Договір 2 типу |
3 |
|
1,41 |
1,41 |
1,41 |
1,41 |
0,27 |
|
3,58 |
3,58 |
|
1,86 |
1,86 |
0,57 |
|
0,54 |
0,54 |
|
Договір 1 типу |
2 |
|
0,71 |
0,94 |
1,39 |
1,41 |
0,27 |
|
3,04 |
3,58 |
|
1,68 |
1,86 |
0,57 |
|
0,27 |
0,54 |
|
Тип коригуючого коефіцієнта залежно від |
1 |
1. Легковий автомобіль |
Q 0 0 VD O ч |
Q 0 0 0 0 0 VD |
Q 0 0 0 3 0 0 0 |
3000 см3 і більше |
2. Причепи до легкових автомобілв |
3. Автобуси з кількістю місць для сидіння |
до 20 чоловік |
більше 20 чоловік |
4. Вантажні автомобілі вантажопідйомністю |
до 2 т |
понад 2 т |
5. Причепи до вантажних автомобілів |
6. Мотоцикли та моторолери |
Q 0 0 3 O ч |
300 см3 та більше |
Договір 3 типу |
|
|
1,5—1,8 |
1,2—1,5 |
1—1,2 |
0,8—1 |
0,5—0,8 |
|
1,1—1,2 |
1 |
IV. Водійського стажу осіб, відповідальність яких застрахована за договором |
1,2—1,5 |
1—1,1 |
1 |
0,9—1 |
|
1 |
1—1,1 |
1,2—1,4 |
VI. Наявності або відсутності у страхувальника (протягом попереднього року) доведених у судовому порядку спроб страхового шахрайства або випадків, що були підставою для пред'явлення регресного позову згідно зі статтею 38 Закону № 1961 |
2 |
|
Договір 2 типу |
3 |
II. Території переважного використання транспортного засобу |
1,5—1,8 |
1,5—1,8 |
1,5—1,8 |
1,5—1,8 |
1,5—1,8 |
о « |
1,1—1,2 |
1,1—1,2 |
1,2—1,5 |
1—1,1 |
1 |
0,9—1 |
V. Кількості зазначених у договорі осіб |
|
|
|
2 |
|
||
Договір 1 типу |
2 |
1,5—1,8 |
1,2—1,5 |
1—1,2 |
0,8—1 |
0,5—0,8 |
III. Сфери використання транспортного |
1,1—1,2 |
1 |
1,2—1,5 |
1,2—1,5 |
1,2—1,5 |
1,2—1,5 |
|
|
|
2 |
|
||||
Тип коригуючого коефіцієнта залежно від |
1 |
м. Київ |
міста з населенням більше 1 млн чол |
міста з населенням 1 млн — 500 тис. чол. |
міста з населенням 500—100 тис. чол. |
населені пункти з населенням менше 100 тис. чол. |
автомобіль, який використовується юридичною особою |
автомобіль, який використовується фізичною особою |
до 1 року |
1—3 роки |
3—10 років |
більше 10 років |
одна особа |
дві особи |
3—5 осіб |
наявність |
відсутність |
Вони визначені Постановою Кабінету Міністрів України № 5 від 6 січня 2005 року «Про встановлення розміру страхових платежів за міжнародними договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземного транспорту» (табл. 10.4).
Таблиця 10.4