15.5. Вибір оптимальних умов залучення банківських позик

Наступним етапом обгрунтування стратегії формування позикових ресурсів підприємства є вибір джерел та визначення найбільш вигід­них для підприємства умов їх залучення.

Організація цієї роботи передбачає врахування певних правил, що обумовлюють ефективну політику підприємства щодо залучення банківських позик.

1. Слід звертатися за позиками одночасно до кількох банківських установ. Це забезпечить не тільки збільшення шансів на успіх, а й закладе основи для подальших стосунків з цими джерелами інвести­цій. Дотримання цього правила забезпечить підприємству приплив вільного капіталу в необхідному обсязі і в потрібний час.

2. Найбільш доцільним є звертання до банків чи фінансових компаній, які вже мають досвід інвестування проектів у вашій галузі, а значить, можуть порівняти співвідношення доходу та ризику від реалізації інвестиційного проекту.

3. Необхідно заздалегідь планувати фінансові потреби підприєм­ства та завбачливо звертатися за позиками до банківських установ з метою випередження своїх конкурентів.

4. Доцільно дещо збільшувати обсяг кредитних ресурсів, що по­зичаються в банку, порівняно з плановою потребою в них. Це дозво­лить мати страховий запас коштів на непередбачені обставини.

5. Ставтеся до позичання грошей, як до необхідного компонента менеджменту. Повсякчас мати у своєму розпорядженні необхідну су­му грошей - це не розкіш, а нагальна необхідність сучасного бізнесу.

Позичання грошей пов'язане з деякими витратами, але це ком­пенсується прибутком, який отримує підприємство при ефективному використанні залучених коштів.

6. Необхідно вимагати від установ банку конкретну дату вирі- шення питання про надання кредиту. Це дозволить у разі негативної відповіді не гаяти часу для пошуку іншого кредитора.

7. Завжди пам'ятайте, що запорукою ефективних стосунків з банком є своєчасне повернення грошей. Це буде виявом вашої доброї волі і бажання й надалі зміцнювати партнерство з цим банком.

8. Ніколи не ототожнюйте гроші, які важко добути, з їх відсутні­стю. Завжди можна знайти альтернативні можливості фінансування крім банківських кредитів. Це може бути фінансування за рахунок венчурних компаній, приватних інвесторів, лізингових фірм, інвести­ційних фондів, інших позабанківських установ.

9. Аналізуючи умови кредиту й порівнюючи їх з альтернативни­ми, не надавайте першочергового значення виключно банківським відсоткам. Слід враховувати також можливість залучення великого обсягу ресурсів та термін їх повернення. Оптимальним варіантом буде той, де найвигідніше для підприємства будуть враховані всі ці пози­ції.

10. Підприємство має підтримувати постійні зв'язки з установами банку, що його кредитує, навіть тоді, коли гроші йому не потрібні. Слід систематично інформувати банк про становище підприємства, його успіхи, хід реалізації інвестиційних проектів тощо. Це створює відчуття причетності банку до успіхів підприємства і закладає основи для майбутнього співробітництва.

Для вирішення завдання вибору оптимальних умов залучення кредиту підприємство повинне мати інформацію, яка дозволяє дати оцінку стану та тенденції змін на ринку кредитних ресурсів. Така ін­формація може бути отримана шляхом організації постійного від-стеження (моніторингу) ринку кредитних ресурсів (рис. 171).

Моніторинг ринку кредитних ресурсів передбачає отримання ін­формації з таких питань:

1. Перелік банків, які функціонують у районі діяльності підпри­ємства, що дозволяє оцінити рівень конкурентності на даному сегмен­ті ринку.

2. Перелік банківських послуг, які надаються, та активність банків щодо їх надання.

3. Рейтингова оцінка діяльності банків, яка представлена систе­мою оціночних коефіцієнтів, що дозволяють оцінити надійність бан­ків, їх прибутковість, ефективність діяльності, напрямки викорис­тання та структуру активів банків. Рейтинг потенційних кредиторів підприємства можна визначити на основі спеціальних аналітичних оглядів даних балансів банків, які публікуються або можуть бути отримані на прохання підприємства.

При проведенні цієї роботи слід керуватися інструкцією №10 "Про порядок регулювання та аналізу діяльності комерційних бан­ків", що затверджена Правлінням Національного банку України.

Напрямки проведення моніторингу кредитного ринку

_■G

ерелік банків, якіфункцюнують у районі діяльності підприємства

ерелік банківських послуг та видів кредитів, які надаються