- •Раздел 1. Введение в экономическую теорию
- •Раздел 2. Микроэкономика. Основы рыночной экономики
- •Раздел 3. Макроэкономика
- •Раздел 4. Мировая экономика
- •Введение в экономическую теорию
- •§ 2. Предмет и структура экономики
- •План семинарского занятия по теме 1 «Предмет, методология и основные этапы развития экономической науки» (2 часа)
- •Список рекомендуемой литературы
- •Список дополнительной литературы
- •Тема 2. Экономическая система общества и механизмы ее развития
- •§ 1. Содержание, основные структурные элементы и эффективность экономической системы
- •§ 2. Типы и модели хозяйственных систем
- •§ 3. Экономическая система как организованный процесс воспроизводства. Кривая производственных возможностей
- •Занятие 1 (2 часа)
- •Список рекомендуемой литературы
- •Список дополнительной литературы
- •Тема 3. Собственность — основа развития экономической системы
- •§ 1. Экономическое и правовое содержание собственности
- •§ 2. Классификация форм собственности
- •План семинарского занятия по теме 3 «Собственность — основа развития экономической системы» (2 часа)
- •Список рекомендуемой литературы
- •Список дополнительной литературы
- •Раздел II. Микроэкономика. Основы рыночной экономики
- •Тема 4. Общая характеристика рыночной организации хозяйства
- •§ 1. Объективные причины возникновения рыночной организации хозяйства
- •§ 2. Структура и функции рынка
- •§ 3. Субъекты рыночных отношений. Рыночная инфраструктура. Кругооборот товаров, услуг и доходов
- •§ 4. Основные черты рынка совершенной и несовершенной конкуренции
- •План семинарского занятия по теме 4 «Общая характеристика рыночной организации хозяйства» (2 часа)
- •Список рекомендуемой литературы
- •Список дополнительной литературы
- •Тема 5 законы конкурентно-рыночного механизма
- •§ 1. Спрос и предложение на рынке и факторы, их определяющие. Равновесная цена и эластичность
- •§ 2. Полезность как основа выбора потребителя
- •§ 3. Роль закона стоимости и конкуренции в механизме функционирования рынка
- •§ 4. Провалы рынка и необходимость государственного регулирования экономики
- •План семинарского занятия по теме 5 «Законы конкурентно-рыночного механизма» (2 часа)
- •Список рекомендуемой литературы
- •Список дополнительной литературы
- •Тема 6. Фирма и основные параметры ее хозяйственной деятельности
- •§ 1. Издержки производства и экономическое равновесие предприятия (фирмы)
- •§ 2. Прибыль и объемы производства в условиях совершенной и несовершенной конкуренции
- •План семинарского занятия по теме 6 «Фирма и основные параметры ее хозяйственной деятельности» (2 часа)
- •Список рекомендуемой литературы
- •Дополнительная литература
- •Тема 7. Поведение фирмы на рынке факторов производства
- •§ 1. Факторы производства и факторные доходы. Закон убывающей предельной производительности факторов производства
- •§ 2. Рынок труда и заработная плата
- •§ 3. Ссудный капитал и процент. Дисконтирование
- •§ 4. Рынок земли и рента
- •План семинарского занятия по теме 7 «Поведение фирмы на рынке факторов производства» (2 часа)
- •Список рекомендуемой литературы
- •Список дополнительной литературы
- •Раздел III. Макроэкономика
- •Тема 8. Национальный продукт и его формы. Денежно-кредитная система и ее основные элементы
- •§ 1. Валовой внутренний продукт и его содержание
- •§ 2. Национальный доход, структура и направления использования. Национальное богатство
- •§ 3. Понятие и типы денежных систем. Виды денег. Денежная масса и ее структура
- •§ 4. Сущность кредита. Формы, виды и принципы кредита
- •План семинарского занятия по теме 8 «Национальный продукт и его формы. Денежно-кредитная система и ее основные элементы» (2 часа)
- •Список рекомендуемой литературы
- •Список дополнительной литературы
- •Тема 9. Финансово-бюджетная система и ее структура. Налоги и современная система налогообложения. Инфляция
- •§ 1. Сущность, структура и функции финансов
- •§ 2. Бюджетная система: содержание, структура, функции
- •§ 3. Налоговая система и ее важнейшие элементы. Принципы налогообложения. Виды налогов
- •§ 4. Инфляция, система антиинфляционных мер
- •План семинарского занятия по теме 9 «Финансово-бюджетная система и ее структура. Налоги и современная система налогообложения. Инфляция» (2 часа)
- •Список рекомендуемой литературы
- •Список дополнительной литературы
- •Тема 10. Макроэкономическое равновесие (экономическое равновесие на рынке товаров и услуг)
- •§ 1. Экономическое равновесие: общие понятия
- •§ 2. Классическая схема равновесия на рынке
- •§ 3. Кейнсианская модель равновесия между совокупным спросом и совокупным предложением (модель ad—as)
- •§ 4. Монетаристская концепция вывода экономики из стагфляции
- •План семинарского занятия по теме 10 «Макроэкономическое равновесие (Экономическое равновесие на рынке товаров и услуг)» (2 часа)
- •Список рекомендуемой литературы
- •Список дополнительной литературы
- •Тема 11. Экономический рост как важнейший показатель развития национальной экономики
- •§ 1. Характеристика общих параметров экономического роста
- •§ 2. Индустриальная и постиндустриальная стадии экономического роста
- •§ 3. Цикличность экономического роста. Промышленный цикл. Длинные волны н. Д. Кондратьева
- •§ 4. Направления, формы и методы государственного макроэкономического регулирования
- •План семинарского занятия по теме 11 «Экономический рост как важнейший показатель развития национальной экономики» (2 часа)
- •Список рекомендуемой литературы
- •Список дополнительной литературы
- •Раздел IV. Мировая экономика
- •Тема 12. Основные черты и важнейшие закономерности мирового хозяйства
- •§ 1. Интернационализация экономики и мирохозяйственные связи
- •§ 2. Мировой рынок и его особенности. Система регулирования внешнеэкономических связей
- •§ 3. Мировая валютно-финансовая система и ее важнейшие элементы
- •§ 4. Рынок ссудного капитала
- •План семинарского занятия по теме 12 «Основные черты и важнейшие закономерности мирового хозяйства» (2часа)
- •Список рекомендуемой литературы
- •Список дополнительной литературы
- •Вопросы к экзамену и зачету по экономке
- •Оглавление
§ 3. Понятие и типы денежных систем. Виды денег. Денежная масса и ее структура
Исторически сложившиеся и закрепленные национальным законодательством формы организации денежного обращения в той или иной стране составляют денежную систему, или систему денежного обращения.
Элементами денежной системы являются:
— денежная единица;
— масштаб цен;
— виды денег — наличные (монеты, казначейские билеты, банкноты, безналичные деньги, записанные на счетах в банках, то есть банковские деньги);
— порядок эмиссии, выпуска денег;
— государственные органы, осуществляющие денежное регулирование.
Деньги выполняют следующие функции:
— являются мерой стоимости (единицей счета),
— средством обращения (обмена),
— средством накопления, сбережения,
— средством платежа (кредитные деньги),
— мировыми деньгами.
В истории развития денег выделяют два типа денежных систем (систем денежного обращения): систему обращения металлических денег и систему обращения кредитных и бумажных денег.
Эпоха системы обращения металлических денег связана с обращением полноценных золотых и серебряных монет. Монеты выполняли все функции денег, а кредитные деньги могли свободно обмениваться на денежный металл.
Система обращения бумажных и кредитных денег начала складываться с момента, когда и те и другие деньги не стали обмениваться на золото и само золото было вытеснено из обращения (70-е годы XX века).
Под словом «деньги» понимается множество их разновидностей. В зависимости от формы денежного материала деньги делятся на наличные и безналичные.
Наличные деньги — это бумажные деньги и монеты, которые имеют реальную физическую форму. Бумажные деньги, в свою очередь, делятся на банковские (банкноты) и казначейские билеты. В денежной массе развитых стран наличные деньги составляют сегодня около 10 %. В России в конце 90-х гг. XX века они составляли около 40 %, на 1 сентября 2005 г. — 33 %.
Безналичные, или банковские, деньги — это деньги предприятий, организаций, граждан, хранящиеся в банке на счетах. На их долю приходится основная масса денег (90 %). Распространенной формой безналичных денег и расчетов являются денежные чеки, основой которых выступают депозитные вклады или, просто, депозиты. Широкое распространение получают специальные чековые счета, счета до востребования в банках.
Безналичные деньги сегодня выступают в форме электронных денег. Это деньги физических и юридических лиц в виде условных знаков, внесенных в память компьютерной техники. Расчеты в данном случае осуществляются через пластиковые кредитные карточки. Пластиковые карточки упрощают денежное обращение и конкретные расчеты.
Наличные и безналичные деньги образуют денежную массу — совокупный объем покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве.
В структуре денежной массы выделяют:
— активную часть — деньги, обслуживающие наличный и безналичный оборот (их еще называют деньгами повышенной активности), которые активно участвуют в обращении и способны порождать дополнительные деньги. К ним можно отнести наличные деньги и часть банковских денег, за исключением срочных вкладов;
— пассивную часть — деньги как накопления, резервы, остатки на счетах, то есть денежные средства на срочных и сберегательных вкладах в коммерческих банках и специализированных кредитных институтах, депозитные сертификаты и так называемые квазиденьги, вложенные в краткосрочные ценные бумаги. Эти деньги нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство;
— высоколиквидные денежные средства — денежные средства в своей первичной, исходной форме;
— низколиквидные, а порой и неликвидные денежные средства — преобразованные деньги, деньги, трансформированные в иные платежные средства (счета), ценные бумаги и т. д.
Денежные средства с разной ликвидностью объединяются в денежные агрегаты (денежные комплексы). В разных странах число денежных агрегатов неодинаковое. В США, Великобритании, Италии — 4, Германии — 3, Франции — 10. Россия использует американскую систему деления денежной массы на денежные агрегаты.
Денежный агрегат М1 = наличные деньги (М0) + деньги, находящиеся на банковских счетах до востребования (чековые вклады).
Денежный агрегат М2 = М1 + срочные вклады небольшого размера + краткосрочные ценные бумаги.
Данные агрегаты охватывают высоколиквидные денежные средства.
Денежный агрегат M3 = М2 + крупные срочные вклады, на которые выписываются депозитные сертификаты.
Денежный агрегат L = М3 + ценные бумаги со сроком погашения свыше 18 месяцев.
Эти агрегаты обладают низкой ликвидностью.
Спрос на деньги вытекает из двух функций денег: как средства обращения и как средства накопления. В первом случае речь идет о спросе на деньги для заключения сделок купли-продажи (трансакционный спрос). Это спрос на наличные деньги и деньги, находящиеся на текущих счетах в банках. Спрос на деньги для сделок определяется, главным образом, общим денежным доходом общества и изменяется прямо пропорционально ВВП. Во втором случае речь идет о спросе на деньги как средство приобретения прочих финансовых активов. Здесь спрос определяется стремлением получить доход в форме дивидендов или процентов и изменяется обратно пропорционально уровню процента.
Существует несколько теоретических моделей спроса на деньги. В основе количественной теории (модели) спроса на деньги лежит классический и монетаристский взгляд на деньги.
Показатель количества денег, требуемых для обращения, относится к денежному агрегату М1 и зависит прежде всего от стоимости производимых и реализуемых в стране товаров и услуг с учетом цен последних, а также от скорости оборота денег. Или, иначе, количество денег должно быть таковым, чтобы соблюдался баланс между активной частью денег и стоимостью товаров и услуг, производимых и реализуемых в стране с учетом цен последних. В данном случае речь идет о спросе на деньги для заключения сделок.
В классической теории количество денег, требуемых для обращения, определяется по формуле М1 = P/V, где Р — сумма цен товаров на основе стоимости, V — скорость обращения денег, которая обычно рассчитывается путем деления стоимости ВВП или национального дохода на денежный агрегат М1.
Исходя из вышеперечисленных формул, эмиссия денег может осуществляться в следующих случаях:
— при росте ВВП,
— замедлении скорости оборота денег,
— частичной замене денежных знаков вследствие износа,
— полной замене денежных знаков по причине изменения их нарицательной стоимости (деноминации).
Различают два вида эмиссии: наличную (денежную) и кредитную (депозитную).
Монетаристы предлагают проводить политику денежного таргетирования, суть которой в том, что рост денежной массы должен увязываться с долговременной динамикой роста производства и скорости обращения денег, то есть они выступают за жесткий государственный контроль над денежной массой. Существует правило Фридмена, по которому прирост денежной массы должен составлять 3—5 % в год, что будет стимулировать рост ВВП.
Суть кейнсианской теории (модели) спроса на деньги в том, что она рассматривает деньги как один из видов богатства. Население и фирмы хранят свои активы в форме денег, поскольку высоко ценят их свойства ликвидности.
Если монетаристы утверждают, что между количеством денег и объемом ВВП просматривается прямая связь, то у Кейнса эта связь более сложная. Изменение денежного предложения приводит к изменению уровня процентной ставки, что, в свою очередь, влияет на инвестиционный спрос и через мультипликатор на номинальный ВВП. Причем между приростом денег в обращении, инвестициями и наполнением рынка товаром и услугами существует определенный временной лаг.
Кейнс также отмечал, что наращивание денежного обращения при неизмененном спросе может завести экономику в «ликвидную ловушку» (процентная ставка опускается до предельно низкого уровня и не реагирует на изменение денежного предложения). В этом случае деньги не работают вследствие разрыва связей между их количеством и объемом производства.
Таким образом, суть государственного регулирования денежной массы, по Кейнсу, сводится к дискреционной (гибкой) денежной политике, в том числе контролю над ценами, зарплатой, регулированию налоговых ставок, нормы процента и т. д. Это в конечном счете влияет на рост денежной массы, а рост денежной массы, в свою очередь, на инвестиции, объемы производства, занятость.
Следует отметить, что данные меры в основном работают в краткосрочный период. Эти положения Кейнса критикуют монетаристы. По их мнению, экспансионистская денежная политика в длительном периоде оборачивается стагнацией.