- •Тематичний план навчальної дисципліни
- •Концептуальні положення безпеки комерційної діяльності підприємства Питання:
- •1. Поняття безпеки підприємницької діяльності. Складові частини формули безпеки підприємницької діяльності
- •2. Характеристика загроз безпеці підприємницької діяльності
- •3. Основні напрямки забезпечення безпеки підприємницької діяльності
- •Загрози безпеці комерційної діяльності підприємства Питання:
- •1. Структура та індикатори економічної безпеки підприємства
- •Безпека підприємства у технікотехнологічній сфері
- •Основні положення комплексного підходу до захисту безпеки комерційної діяльності підприємства Питання:
- •2. Принципи організації і функціонування системи.
- •4. Критерії надійності та ефективності системи безпеки підприємства.
- •Правова база регулювання безпеки діяльності комерційного підприємства Питання:
- •1. Правова основа забезпечення безпеки підприємницької діяльності
- •2. Правове регулювання захисту конфіденційної інформації
- •3. Умови та порядок примусового вилучення документів
- •4. Правова основа відшкодування шкоди та поновлення порушених прав фізичних та юридичних осіб як суб'єктів підприємницької діяльності
- •Фізична безпека та технології захисту Питання:
- •1. Поняття та суть фізичної безпеки. Концепція, основні завдання фізичної безпеки
- •2. Заходи загальної безпеки
- •3. Заходи з протидії рекету, захопленню заручників, правила поведінки особи під час захоплення як заручника
- •4. Технологічні заходи забезпечення безпеки Попередження злочинів через створення адекватного навколишнього середовища
- •Ешелонована система забезпечення безпеки
- •Захисні пристрої по периметру приміщення
- •Ключі для дверних замків
- •Безпека внутрішньоофісної роботи комерційного підприємства Питання:
- •1. Проблеми ризику внутрішньоофісноїроботи
- •2. Психологічна загроза внутрішньоофісній безпеці
- •3. Потенційні загрози
- •Спосіб "довгострокового партнера"
- •Розкрадання інформаційної власності
- •"Довідник" з номерами факсів
- •Шахрайство з використанням телемаркетингу
- •Шахрайство з анонімним брокерством і авансовими платежами
- •Фінансові порушення серед звітних документів
- •Робота із замовниками та постачальниками
- •Інформаційні технології
- •Вчинення корисливих злочинів шляхом крадіжок
- •Складські операції
- •Видалення і переробка відходів
- •Купівля, здійснювана персоналом
- •Купони на купівлю зі знижкою
- •Витрати
- •Виставкові зразки
- •Крадіжки, що здійснюють менеджери
- •4. Засоби контролю і попередження
- •Корпоративна культура
- •Безпека персоналу
- •Інформаційна безпека
- •Внутрішній аудит
- •Управлінський контроль
- •5. Виявлення шахрайства
- •Безпека комерційних структур під час роботи з кадрами
- •1. Забезпечення безпеки підприємницької діяльності при прийомі на роботу персоналу
- •2. Організація професійного відбору персоналу в комерційні підприємства
- •Перший етап — попередня співбесіда
- •Другий етап — збір і оцінка інформації про кандидата
- •Третій етап - тестові процедури та інші методики перевірки кандидатів
- •Четвертий етап — дослідження результатів тестування
- •П'ятий етап - заключна співбесіда
- •3. Основні рекомендації при організації перевірки кандидата
- •4. Звільнення кадрів з комерційних структур
- •Правові та організаційні основи забезпечення захисту інформації в комп'ютерних мережах Питання:
- •1. Аналіз правового забезпечення захисту інформації в Україні
- •2. Способи вчинення злочинів у сфері комп'ютерної інформації
- •Несанкціоноване перехоплення інформації
- •Методи несанкціонованого доступу до інформації
- •Комп'ютерне шахрайство та саботаж
- •3. Захист особи, індивідуальної, колективної і державної власності від злочинних комп'ютерних посягань
- •4. Інформаційна безпека комп'ютерних систем
- •Особливості захисту персональних комп'ютерів
- •Концептуальні положенн економічноїбезпеки комерціної ДяЛьності підприємства Питання:
- •1. Поняття та суть економічної безпеки
- •2. Методика визначення проблем безпеки
- •Ідентифікація ризиків
- •Оцінка ризиків
- •3. Заходи по забезпеченню економічної безпеки
- •4. Інформація як складова частина економічної безпеки
- •Фінансові шахрайства та крадіжки у кредитно-фінансових установах
- •1. Характеристика кредитної діяльності банківської системи України
- •2. Протидія шахрайствам, які вчиняються в процесі кредитної діяльності
- •Порядок дій підрозділів банку в процесі підготовки і видавання кредиту
- •Порядок дій підрозділів банку щодо корегування діяльності Позичальника перед видаванням йому кредиту
- •Порядок дій підрозділів банку щодо контролю виконання Позичальником обов'язків за кредитом
- •Порядок дій підрозділів банку щодо повернення кредиту
- •Порядок забезпечення контролю за кредитною діяльністю у банку
- •3. Найбільш розповсюджені шахрайства та крадіжки в банківських установах
- •Служба безпеки підприємства. Завдання та функції
- •1. Організація служби безпеки та основні напрямки її діяльності
- •2. Вимоги до співробітників служби безпеки
- •3. Підготовка співробітників служби безпеки
- •4. Програма забезпечення безпеки фірми
- •1. Формування розкладу для керівництва.
- •2. Навчання керівників заходам безпеки.
- •3. Особливості інформаційно-аналітичного забезпечення керівників.
- •4. Інструктування керівників про стан оперативної обстановки.
- •5. План підготовки заходів на випадок захоплення в заручники.
- •6. Здійснення персональної охорони керівників.
- •Розділ 2. Забезпечення безпеки персоналу (об'єкта) та збереження матеріально-технічних засобів та коштовностей.
- •5. Організація взаємодії з правоохоронними органами щодо забезпечення безпеки бізнесу
- •Ділова розвідка як підсистема безпеки підприємницької діяльності Питання:
- •1. Обґрунтування необхідності отримання інформації
- •2. Поняття ділової розвідки
- •Комплексна система безпеки комерцйної діяльносТі авіатранспортного підприємства Питання:
- •1. Обґрунтування необхідності отримання інформаці керівництвом авіатранспортого підриємств
- •2. Отримання, оцінка та аналіз отриманої інформації керівництвом авіатранспортного підриє мства
- •Список використаної літератури
Порядок дій підрозділів банку в процесі підготовки і видавання кредиту
1. Одержання кредитної заявки від клієнта і витребування від нього документів, необхідних для ухвалення рішення про можливість видавання запитуваного кредиту (здійснює кредитний підрозділ).
2. Проведення аналізу установчих документів позичальника кредиту:
- реєстрація і перереєстрація підприємства;
- склад засновників і його зміни;
- форма власності і вид підприємства;
- розмір статутного фонду, його проплата і склад (здійснює юридичний підрозділ).
3. Проведення аналізу документів, що підтверджують право на здійснення визначеної діяльності й операцій:
- наявність ліцензій підприємства;
- наявність доручень посадових осіб на здійснення визначених операцій (здійснює юридичний підрозділ).
4. Проведення аналізу операційної діяльності позичальника за останні 5-6 місяців:
4.1. Проведення аналізу звіту за даними параметра "Надходження на р/р за видами діяльності".
4.2. Звіт за даними параметра "Витрати за видами діяльності":
- щомісячні обсяги закупівель у підприємств-партнерів аналізованого підприємства за угодою, що кредитується (відповідно ТЕО) - дозволяє перевірити реальність запланованих за ТЕО обсягів закупівель (цільове використання кредиту).
4.3. Звіт за даними параметра "Валовий дохід":
- підхід до формування валового доходу (планомірний чи хаотичний);
- величина валового доходу - визначається як достатня для забезпечення росту вільних засобів підприємства і шляхів її досягнення.
4.4. Звіт за даними параметра "Сальдо оборотів".
4.5. Звіт за даними параметра "Постійні і поточні витрати".
4.6. Звіт за даними параметра "Вільні кошти підприємства":
- тенденції у формуванні величин вільних коштів - формуються висновки про наявність чи відсутність у підприємства коштів для забезпечення своєї діяльності; про нагромадження власних коштів чи залежності від позикових;
- підхід до формування вільних коштів (планомірний чи хаотичний).
4.7. Підсумкові висновки за звітом:
- про терміни можливого настання кризи, достатності коштів у підприємства для забезпечення своєї діяльності при тенденції до збитковості;
- про ефективність роботи підприємства з позиковими коштами;
- про розміри короткострокового кредиту, який можна видати підприємству;
- про можливості підприємства (розміри коштів) погасити заборгованість за кредитом без збитку для діяльності;
- про можливості й умови видавання кредиту підприємству за відсутності в нього коштів для забезпечення своєї діяльності.
За наявності в позичальника вільних коштів, визначитися щодо можливості видавання йому потрібного кредиту.
У випадку збиткової діяльності позичальника - визначитися щодо можливості корегування його діяльності до рівня, що забезпечує можливість повернення позикових коштів ( забезпечує кредитний підрозділ).
5. Проведення аналізу балансу підприємства позичальника (забезпечує кредитний підрозділ).
6. Порівняння даних техніко-економічного обґрунтування проекту, що кредитується і розрахунку окупності кредиту, наданих і позичальником, з даними аналізу результатів операційної діяльності за останні 5-6 місяців (при кредитуванні постійних видів діяльності):
-
товар (продукція, послуги);
-
терміни роботи;
-
конкуренти з числа клієнтів банка (забезпечує кредитний підрозділ);
-
конкуренти не з числа клієнтів банка;
-
ціни реалізації товару (продукції, послуг) конкурентами;
-
можливі споживачі товару (продукції, послуг) з числа клієнтів банка (забезпечує служба безпеки);
-
постачальники позичальника за угодою, що кредитується;
-
терміни роботи з позичальником, обсяги щомісячних закупівель (забезпечує кредитний підрозділ);
-
можлива наявність криміналу в діяльності постачальників;
-
наявність у постачальників товару у кількості, достатній для забезпечення проекту і можливості постачати його ви терміни, зазначені в ТЕО;
-
можлива наявність у постачальників заборгованості перед клієнтами, виробниками, банками, де вони обслуговуються, і державою - картотека і т.п. (забезпечує служба безпеки);
-
правовий аналіз взаємин позичальника з постачальниками і покупцями в попередніх угодах - наявність взаємних претензій (забезпечує юридичний підрозділ);
-
покупці товару, що кредитується (продукції, послуг);
-
терміни та обсяги щомісячної оптової (безготівкової) реалізації товару (продукції, послуг) на кожному з ринків збуту;
-
терміни та обсяги щомісячної роздрібної реалізації товару - продукції, послуг (забезпечує кредитний підрозділ).
7. Проведення аналізу результатів маркетингового дослідження, наданих Позичальником за умови кредитування нових видів діяльності (забезпечує служба безпеки).
8. Проведення аналізу договорів за проектом, що кредитується - постачання, купівлі-продажу, збереження та інших (забезпечує юридичний підрозділ).
9. Відвідування підприємства-позичальника з метою збирання інформації про підприємство, уточнення інформації, отриманої з документів.
За необхідності відвідування підприємства-позичальника може проводитися за участю юриста і працівника служби безпеки.
10. Оцінювання репутації власників і керівництва підприємства-позичальника:
-
можлива наявність компрометуючої інформації, що має значення під час оцінки ризику кредиту;
-
можлива участь засновників і керівників підприємства-позичальника в інших фірмах; - можлива наявність у підприємства-позичальника приховуваних ним розрахункових рахунків (забезпечує служба безпеки);
-
компетентність керівництва підприємства;
-
визначення ступеня ризика, що залежить від рівня керування підприємством позичальника.
11. Оцінка способів правового забезпечення повернення кредиту позичальником з метою зменшення кредитного ризику, визначення можливостей позичальника відшкодувати кредит за рахунок продажу майна:
-
вивчення пропозицій позичальника про вид і форму правового забезпечення за наданими документами;
-
аналіз правового механізму повернення кредиту через забезпечення активами;
-
можливість встановлення ціни на активи, якщо вона підлягає коливанню;
-
наявність права власності на активи;
-
можливість юридично передати права на активи чи закласти їх;
-
при поручительстві - додатково правові можливості довірителя і можливі гарантії контролю за ними;
-
при страхуванні - оцінка правових можливостей страхувальника, цінність його активів, власність на них, можливість відчуження;
-
аналіз вартості понесених витрат позичальником та банком при оформленні забезпечення;
-
оцінка витратного механізму з повернення заборгованості через забезпечення;
-
оцінка ризику (забезпечує юридичний підрозділ);
-
аналіз активів з балансу та інших наданих документів;
-
визначення ліквідності активів;
-
порівняння активів із зобов'язаннями позичальника;
-
сума необхідного забезпечення й оцінка вартості активів, на які може бути накладене стягнення;
-
пропозиції з обмеження розпорядження позичальника активами і заборона на збільшення зобов'язань на період до повного повернення кредиту і відсотків за нього (забезпечує кредитний підрозділ).
12. Оцінка ризику з метою вибору співвідношення рівня ризику і ступеня ділової активності (прибутковості), виключення раптовості виникнення проблеми:
-
визначення видів економічних ризиків (зовнішніх і внутрішніх - банківських);
-
оцінка страхового і валютного ризиків при кредитуванні зовнішньоекономічної діяльності позичальника;
-
оцінка ризику форс-мажорних обставин (у тому числі інфляції);
-
оцінка внутрішнього (банківського ризику);
-
ризики пасивних операцій і їхня оцінка;
-
оцінка ризику активних операцій банку (процентний, портфельний);
-
оцінка кредитного ризику;
-
оцінка ризику, пов'язаного зі специфікою позичальника;
-
визначення видів політичних і правових ризиків;
-
оцінка страхового і валютного ризиків з погляду законодавчого забезпечення, мораторію платежів;
-
оцінка ризику розходжень і недосконалості законодавства;
-
оцінка комерційного ризику позичальника на основі аналізу його договорів за кредитним проектом;
-
оцінка відшкодування (компенсації) кредитного ризику банку;
-
вироблення пропозицій з оптимізації (мінімізації) рівня ризику (забезпечує юридичний підрозділ).
13. Укладання кредитного договору і видавання кредиту.