Шахрайство з анонімним брокерством і авансовими платежами

Бувають випадки, коли невеликим підприємствам, що швидко розвиваються, потрібні зовнішні фінанси. Іноді це потрібно для розвитку бізнесу, іноді для погашення непередбачених витрат. Найчастіше за все джерелом такого фінансування виступають бан­ки, але іноді відсоткові ставки в них дуже високі, а іноді обстави­ни складаються так, що самі банки опиняються у скрутному фі­нансовому становищі, і підприємець повинен звернутися за допомогою до інших структур, тому що він вважає, що таке запо­зичення обійдеться йому дешевше.

Багато підприємців звертаються до кредитних брокерів, які можуть відшукати альтернативні джерела фінансування. Біль­шість з цих спеціалістів виконують свої функції добре і у відповід­ності з законом. Але є і інші, про яких цього не скажеш, хто нерід­ко рекламує себе в місцевих газетах. Вони вважають, що краще влаштовувати зустрічі зацікавлених людей в готелях, а не в своїх офісах, вони ведуть переговори по телефону, а не шляхом листу­вання, вони найчастіше за все наполягають на великих авансових гонорарах, які їм потрібно виплачувати ще до завершення вико­нання послуги.

Законослухняні брокери запитають у клієнта те ж, що і бан­ківські менеджери, тому що вони хочуть не тільки розмістити капітал, який вони мають в управлінні, за такими ставкам, які б приносили прибуток, але і вкласти їх тільки в той бізнес, ризик якого вважається припустимим. Брокер-шарлатан, навпаки, не буде ускладнювати себе з'ясуванням таких "дрібниць", а віддасть перевагу поясненню, які вигоди одержує клієнт від зв'язку з ним. Він може розповідати, що має вихід на дешеві закордонні інвести­ційні фонди, стверджувати, що не потрібне ніяке забезпечення одержуваних позик, але не буде радий, якщо ви запропонуєте, щоб у переговорах брав участь юрист чи радник з фінансів. Якщо це афера, то це з'ясується після виплати брокеру гонорару, коли і він, і ваші гроші зникають у невідомому напрямі.

Щоб забезпечити безпеку під час укладання угоди з кредитним брокером, потрібно отримати таку інформацію і перевірити її до того, як підписати будь-які контракти і виплатити гонорар:

• прізвище, адресу і номер телефону брокера (особливо будьте обережні з тими, хто вказує тільки номер поштової скринь­ки);

• його професійні досягнення;

• який відсоток прибутку брокера становлять авансові виплати (наполягайте на тому, щоб ваші попередні сплати розмі­щувалися на спеціальних рахунках, з яких отримувач, згід­но до їх правового статусу, не може їх зняти до виконання передбаченої в угоді умови, в цьому випадку - одержання другою стороною позики);

• письмове повідомлення, яке деталізує усі умови повернення попереднього гонорару, якщо позика не буде надана;

• письмовий опис всіх послуг, наданих брокером.

Є ще деякі види шахрайства, але на цей раз такі, до яких вда­ються закордонні бізнесмени.

Неабияку роль в цьому відіграє укорінений з совдепівських часів синдром безмежної довіри до іноземців:

• фірма давно банкрут, хоча має змогу ще деякий час "дрейфувати". Власнику такої фірми вже нічого не належить, тому в разі судового розслідування з нього нічого взяти, а ваші гроші він використав на погашення попередньої заборгованості;

• у фірми є власні бланки і печатка, але вона взагалі не зареєстрована, її представники з'являються в колишніх соцкраїнах, укладають угоди, підписують контракти, одержують аванси, товар, сировину і зникають;

• президент або відповідальний співробітник на вигляд солідної фірми, виявляється її єдиним працівником. Після укладання кількох угод теж зникає;

• укладається контракт з філією солідної фірми. Оскільки за західними канонами філія має статус самостійної компанії і несе юридичну відповідальність самостійно, то в цьому разі можуть бути два варіанти: або філія спеціально створю­ється для запланованого банкрутства, чи вона настільки слабка, що приречена на невиконання взятих надмірних зо­бов'язань;

• "апетит зростає під час їжі", перші угоди складаються на невеликі суми, але які неухильно зростають і виконуються бездоганно. На 3—5 угоді контракт на тепер вже масштабне поста­чання зривається, і іноземний компаньйон, одержавши максимальний "заробіток" зникає, або оголошує себе банк­рутом;

• інофірма, яка пропонує отримати нерухомість, вказує в дого­ворі про продаж неправильну адресу свого місцезнаходжен­ня. У результаті знайти її майже неможливо, але якщо її і знаходять, то виявляється, що ви вже 25 чи 50 претендент в черзі на право отримання хатинки якоїсь бідної родини.

Перелік шахрайських схем можна продовжувати і продовжу­вати.

Наступний вид внутрішньоофісних загроз - це фінансові пору­шення, чи прямі злочини, що вчинюються безпосередньо праців­никами фірми (можливо, з використанням допомоги ззовні, але ініціаторами виступають співробітники).