4. Права и обязанности сторон

Обязанности банка:

а) выдать вкладчику в соответствии с заключенным договором именную сберегательную книжку или сберегательную книжку предъявителя (п. 1 ст. 843 ГК);

б) осуществлять выдачу вклада, выплату процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежные средств со счета по вкладу другим лицам только при предъявлении сберегательной книжки (п. 2 ст. 843 ГК);

в) выдать вкладчику новую сберегательную книжку по заявлению последнего в случае утраты именной сберегательной книжки или если она приведена в негодное для предъявления состояние (п. 2 ст. 843 ГК);

г) возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п.ст. 834 ГК);

д) выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика (п. 2 ст. 837 ГК);

е) выплачивать вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором (п. 1 ст. 838 ГК), а при отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов — выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии со ст. 809 ГК РФ;

ж) обеспечивать возврат вкладов граждан путем:

• обязательного страхования вкладов граждан за счет среда Федерального фонда обязательного страхования вкладов;

• введения субсидиарной ответственности РФ, субъектов РФ и муниципальных образований по долгам банков в случаях, установленных законодательством (п. 1 ст. 840

• добровольного страхования вкладов;

• использования традиционных способов обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве (ст. 329—381 ГК);

з) зачислять на счет по вкладу денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц, с указанием необходимых данных о его счете по вкладу (ст. 841 ГК);

и) выплатить сумму вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов, в случае его досрочного предъявления к оплате банку (п. 3 ст. 844 ГК).

Права банка:

• привлекать денежные средства во вклады в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном законом (п. 1 ст. 835 ГК);

• изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования (п. 2 ст. 838 ГК).

Правомочия вкладчика выражаются в праве требования немедленного возврата суммы вклада (а также уплаты на нее процентов, предусмотренных ст. 395 ГК) в следующих случаях:

а) при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанности по обеспечению возврата вклада (п. 4 ст. 840 ГК);

б) при ухудшении условий обеспечения (п. 4 ст. 840 ГК);

в) при принятии депозита от граждан неуполномоченным липом или с нарушением законодательства о вкладах (п. 2 ст. 835ГК). В этом случае у вкладчика возникает дополнительное право требовать возмещения сверх суммы процентов всех причиненных ему убытков;

г) при невозврате вклада, его неправомерном удержании или невыплате процентов.

4.Ответственность банка по договору.

1.При просрочке выплаты сумм вклада взыскиваются проценты в качестве меры ответственности и убытки в порядке, предусмотренном ст.395 ГК РФ, в договоре может быть иной размер + убытки , в части непокрытой неустойкой.

Если в договоре неустойка, тогда кредитор по выбору вправе требовать: либо неустойку договорную, либо по ст. 395 ГК (указ. Пост. Пленума №13/14 от 08.10.1998). Если более 50% акций имеет в банке публичное образование (РФ, субъекты, муниципальные образования)- последние несут субсидиарную ответственность(ст.399) –в силу п.1 ст.840 ГК.

2. Невыплата процентов на сумму вкладов – возмещаются убытки, применение ст.395 п.1 ГК РФ спорно.

3. При нарушении правил открытия и ведения депозитного счета

Если вкладчик – гражданин в силу условий договора с банком вправе давать последнему распоряжения об осуществлении расчетных операций (например, о перечислении сумм третьим лицам), банк за ненадлежащее совершение операций по счету несет ответственность на основании ст.856 ГК РФ, поскольку в этих случаях к отношениям банка и вкладчика применяются правила о договоре банковского счета (п.3 ст.834 ГК РФ). Для юрид. лиц – ответственность за несвоевременное зачисление на счет и невыплату.

4. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада + % в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК +убытки (п.4ст.840 ГК РФ);

По 840 ГК -% 2 части, 1часть - % по договору, как плата банка

2 часть- разница между ставкой рефинансирования и % по договору – т.к. это дополнительная обязанность банка за ненадлежащее исполнение обязательства по д.б.в. По сути –это неустойка.

5. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п. 3 ст. 857 ГК РФ).

Под банковской тайной понимают обязанность банка или иного кредитного учреждения сохранять тайну по операциям клиентов. В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. В силу закона например, справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан-предпринимателей выдаются: им самим,

судам и арбитражным судам (судьям),

Счетной палате Российской Федерации,

налоговым органам, таможенным органам Российской Федерации

органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов

должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.