- •Банк России: правовой статус и компетенция Предисловие
- •Глава I. Центральный банк и денежная система § 1. Происхождение и сущность центрального банка
- •1. Происхождение центрального банка
- •2. Сущность центрального банка
- •§ 2. Денежно-кредитная и финансовая системы
- •1. Денежная система
- •Место Банка России в денежно-кредитной и финансовой системах
- •2. Сущность, форма и функции денег
- •3. Информационная функция денег
- •4. Системная функция денег и управление их стоимостью
- •5. Золото и его роль в денежной системе государства
- •6. Кредитная система
- •7. Финансовая система и роль в ней центрального банка
- •Глава II. Переходная экономика и роль центрального банка в становлении российской банковской системы § 1. Переходная экономика и становление российской банковской системы
- •1. Переходная экономика в России и роль центрального банка в государственном регулировании денежно-кредитных отношений
- •Центральный банк и переходная экономика в России
- •Центральный банк и регулирование экономики государством
- •2. Специфика новой экономики
- •3. Значение исторического опыта становления банковской системы в России XVIII - начала XIX в.
- •Рост вкладов (руб.) в пореформенный период в XIX в.*(67)
- •4. Государственный банк в пореформенный период в XIX - начале XX
- •5. Государственный банк в советский период
- •6. Создание современной российской банковской системы
- •7. Динамика развития кредитных организаций, банковские кризисы и преодоление их последствий
- •Преодоление последствий кризисов 90-х годов
- •8. Проблемы совершенствования банковской системы
- •§ 2. Возникновение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его последующая роль в банковской системе
- •1. Возникновение Банка России
- •2. Дискуссия о правовом статусе Банка России
- •3. Организационно-правовая форма Банка России и проблема ее совершенствования
- •Необходимость преобразования Банка России
- •4. Цели Банка России и гражданское общество
- •5. Участие Банка России в капиталах некоторых банков: возможный вариант совмещения этого участия с банковским надзором
- •Участие Банка России в капиталах кредитных организаций(ст. 7 Федерального закона "о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)")
- •Глава III. Правовой статус Банка России § 1. Правовой статус Банка России: значение и сущность
- •1. Правовой статус центрального банка в некоторых государствах
- •2. Понятие и содержание правового статуса Банка России
- •1). Понятие и сущность правового статуса Банка России
- •2). Полномочия Банка России
- •3. Конституционные основы правового статуса Банка России
- •4. Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка России
- •5. Прибыль Банка России и его взаимоотношения с налоговыми органами Прибыль Банка России
- •Взаимоотношения Банка России с налоговыми органами
- •Дискуссии о прибыли Банка России
- •§ 2. Независимость и ответственность Банка России
- •1. Значение независимости Банка России
- •2. Место Центрального банка в системе разделения властей
- •3. Степень независимости центрального банка от государства
- •4. Банк России и независимость кредитных организаций
- •5. Центральный банк и российское общество
- •6. Принципы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями
- •7. Ответственность Банка России как юридического лица
- •§ 3. Функции Банка России и функции его подразделений
- •§ 4. Органы управления Банком России: порядок назначения, правовое положение и функции. Национальный банковский совет
- •1. Совет директоров Банка России
- •Полномочия Совета директоров Банка России
- •2. Ограничения для членов Совета директоров Банка России
- •3. Процедура принятия решений
- •4. Правовой статус председателя Банка России
- •5. Национальный банковский совет
- •Термин "национальный"
- •Правовой статус Национального банковского совета
- •Структура, порядок формирования и деятельности Национального банковского совета
- •Полномочия Национального банковского совета
- •Проблема совершенствования Национального банковского совета
- •Система сдержек и противовесов
- •§ 5. Нормативные акты Банка России
- •1. Федеральный закон "о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" о правомочиях Банка России по изданию нормативных актов Понятие нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
- •Виды нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
- •Федеральный закон о видах нормативных актов, Банка России, их подготовке и вступлении в юридическую силу
- •Значение нормативных актов Банка России
- •2. Банковское право и нормативные акты Банка России
- •3. Виды нормативно-правовых актов, принимаемых Банком России
- •4. Специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права
- •Виды нормативных актов Банка России(Положение Банка России n 519 от 15 сентября 1997 г.)
- •5. Требования к форме и содержанию нормативных актов Банка России
- •6. Толкование нормативных актов банковского права
- •7. Систематизация и кодификация нормативных актов банковского права
- •§ 6. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления
- •§ 7. Счетная палата Российской Федерации и деятельность Банка России
- •§ 8. Служащие Банка России
- •Глава IV. Система и внутренняя структура Банка России § 1. Понятие системы и внутренней структуры Банка России
- •§ 2. Сущность и принципы организации центрального банка
- •§ 3. Принципы организации Банка России
- •§ 5. Департаменты и другие подразделения центрального аппарата Банка России, их задачи и функции
- •Департаменты и службы Банка России (по состоянию на 2000 г.)
- •§ 6. Территориальные учреждения Банка России Правовой статус территориального учреждения Банка России
- •§ 7. Подразделения территориального учреждения Банка России
- •Структура территориального учреждения Центрального банка(по состоянию на 2000 г.)
- •§ 8. Проблемы совершенствования организационной структуры территориального учреждения Банка России
- •Глава V. Банковское регулирование и банковский надзор § 1. Пруденциальное регулирование
- •Понятие пруденциального регулирования
- •§ 2. Понятие и сущность банковского надзора
- •§ 3. Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора
- •Банковский надзор
- •§ 4. Инспектирование кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций
- •Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций
- •Нормативные акты Банка России о целях инспектирования кредитных организаций
- •Порядок проведения инспектирования кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций и права банковских клиентов
§ 6. Территориальные учреждения Банка России Правовой статус территориального учреждения Банка России
Функции Банка России реализуются через функции его департаментов, а также территориальных учреждений. Банк России осуществляет свои функции главным образом через свои многочисленные подразделения, расположенные на всей территории России.
Правовой статус территориального учреждения Банка России и его полномочия в общем плане регулируются Федеральным законом. Вместе с тем многие вопросы его организации и деятельности закреплены в Положении о территориальном учреждении Банка России, которое официально не опубликовано, но на него есть ссылка в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
В ст. 1 Положения - "Правовой статус территориального учреждения" говорится, что территориальное учреждение - это обособленное подразделение Банка России, которое выполняет его функции. Статья 4 Положения называется "Правовое положение территориального учреждения". Различие между понятиями "правовой статус" и "правовое положение" не ясно. В теории права они различаются*(223). Правовой статус территориальных учреждений - это права и обязанности, которые принадлежат каждому из них. Правовой статус у всех одинаков. Правовое положение различно и зависит от того, в какие правоотношения вступает территориальное учреждение. С этих позиций правовое положение территориальных учреждений Банка России на сегодняшний день очень разнится. Поэтому их нужно укрупнить, объединив в несколько главных управлений. Это ускорит выравнивание "перекосов" в финансовом обеспечении территорий России.
Территориальное учреждение не является юридическим лицом (ст. 4 Положения). Отсюда можно сделать вывод, что территориальное учреждение является филиалом Банка России.
Организация и деятельность территориального учреждения Банка России регулируются нормами различных отраслей права. При этом Банк России как регулятор денежных отношений и как орган банковского надзора действует в рамках банковского права. Но как участник гражданско-правовых отношений он является субъектом гражданского права. Поэтому территориальное учреждение выступает, с одной стороны, носителем властных полномочий по отношению к кредитным организациям, которые заключили с ним договор корреспондентского счета; с другой - обычным субъектом гражданско-правовых отношений. Поскольку территориальное учреждение не является юридическим лицом, оно обладает только теми полномочиями, которые указаны в выданной ему доверенности от имени Банка России.
И все же вопрос о том, является ли филиалом Банка России его территориальное учреждение только на первый взгляд может показаться простым. В ранее действовавшем Типовом положении о территориальном Главном Управлении Центрального Банка РСФСР (Банка России), утвержденном решением Совета директоров Центрального Банка РСФСР от 6 декабря 1991 г. N 33, было сказано, что оно является филиалом Банка России. В новом Положении о территориальном учреждении Банка России отсутствует термин "филиал". Возможно, это объясняется тем, что не все территориальные учреждения обладают полным набором признаков филиала. Как известно, по гражданскому праву филиалом считается обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения юридического лица. Но местом нахождения Банка России является г. Москва. Поэтому, если все территориальные учреждения - филиалы, то Главное управление Банка России по г. Москве, строго говоря, филиалом не является. Соответственно не относятся к филиалам и Отделения ГУ Банка России по г. Москве. Они тоже расположены в месте нахождения Банка России - в г. Москве.
Полномочия территориальных учреждений Банка России. Территориальные учреждения Банка России, не имея статуса юридического лица, не вправе принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров (ч. 1 ст. 84 Федерального закона). В данной статье сказано о "решениях нормативного характера" (курсив мой. - А.Б.)", а не о нормативных актах. Этот акцент усиливает категоричность указанного запрета. Однако на практике по-прежнему издаются нормативные акты под видом распоряжений.
По закону территориальное учреждение не может самостоятельно изменять свою собственную структуру, поскольку последняя определяется Советом директоров. В соответствии с ч. 1 ст. 84 Федерального закона "задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров". Как мы видим, здесь ничего не говорится об организационной структуре территориального учреждения. И это логично, если учесть, что согласно пп. 4 и 10 Федерального закона только Совет директоров Банка России имеет право определять структуру Банка России и утверждать его внутреннюю структуру. Тем самым подчеркивается, что вопрос о структуре территориального учреждения должен решаться каждый раз отдельно Советом директоров Банка России. Однако в самом Положении о территориальном учреждении эти требования Федерального закона сформулированы не столь категорично: структура территориального учреждения утверждается приказом Банка России (ст. 8).
В Федеральном законе было бы целесообразно предусмотреть, что не только структура, но и состав всех подразделений территориального учреждения, а также положения о каждом из них утверждаются решением Совета директоров Банка России и не могут быть изменены руководством территориального учреждения. Это необходимо для укрепления законности в деятельности Банка России и повышения к нему доверия со стороны кредитных организаций. Частые реорганизации в территориальных учреждениях отрицательно сказываются на деятельности тех кредитных организаций, которые там обслуживаются. Стабильность в банковской системе предполагает стабильность структуры учреждений Банка России. Федеральный закон предусматривает единство этой структуры. Если эта структура постоянно или часто меняется, то тем самым нарушается стабильность правовых связей между Банком России и его клиентами, не говоря уже о расходах.
В Положении о территориальных учреждениях Банка России конкретизируются, его цели и функции применительно к действию его подразделений на территории субъекта Федерации. Цели Банка России здесь почему-то названы его задачами (поддержание покупательной способности рубля, укрепление и развитие банковской системы, создание эффективной системы расчетов).
Властные полномочия не следует путать с правами Банка России (в данном случае - с правами Главного управления), которые приобретаются им в конкретном гражданско-правовом отношении. В одном случае между Банком России и другими кредитными организациями возникают административно-правовые отношения, а в другом - гражданско-правовые. Юридическим фактом, с которым закон связывает возникновение административно-правового отношения, является факт регистрации коммерческой кредитной организации и ее нахождение на территории, подпадающей под юрисдикцию Главного управления. Юридическим фактом, с которым закон связывает возникновение гражданско-правового отношения, является договор корреспондентского счета.
В ст. 73 Федерального закона предусматривается, что для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим Законом (ст. 74) санкции по отношению к нарушителям.
Кроме того, в ст. 75 Закона сказано, что "Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации.
В случае возникновения таких ситуаций Банк России вправе принимать меры, предусмотренные статьей 74 настоящего Федерального закона, а также по решению Совета директоров осуществлять мероприятия по финансовому оздоровлению кредитных организаций".
Конечно, выявление ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков, возможно только в случае, когда территориальное учреждение Банка России изучает системообразующие связи между банками в регионе, подпадающем под его юрисдикцию.
В ст. 14 "Полномочия по регулированию, надзору и осуществлению проверок деятельности кредитных организаций" Положения "О территориальных учреждениях Банка России" от 29 июля 1998 г. N 46-П среди многочисленных полномочий нет указания на необходимость проверки соблюдения кредитными организациями федеральных законов. Более того, в этом нормативном акте ничего не сказано о полномочиях по проверке территориальным учреждением соблюдения федеральных законов. Здесь нет не только конкретизации задач надзора, сформулированных в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", но даже упоминания о них. Между тем Положение является конкретизирующим деятельность Банка России. Получается, что проверка юридических вопросов как бы не присуща организации и деятельности Банка России. Здесь отчетливо видна тенденция уйти от надзора за соблюдением законности и сосредоточиться главным образом на проверке соблюдения бухгалтерского учета в кредитных организациях, чего с точки зрения обеспечения публичных интересов явно недостаточно. На наш взгляд, для осуществления эффективного банковского надзора необходимо создать специальный правительственный орган, проверяющий не только финансовое положение в кредитной организации, но и состояние всей банковской системы в целом, и прежде всего - соблюдение законности.