- •Банк России: правовой статус и компетенция Предисловие
- •Глава I. Центральный банк и денежная система § 1. Происхождение и сущность центрального банка
- •1. Происхождение центрального банка
- •2. Сущность центрального банка
- •§ 2. Денежно-кредитная и финансовая системы
- •1. Денежная система
- •Место Банка России в денежно-кредитной и финансовой системах
- •2. Сущность, форма и функции денег
- •3. Информационная функция денег
- •4. Системная функция денег и управление их стоимостью
- •5. Золото и его роль в денежной системе государства
- •6. Кредитная система
- •7. Финансовая система и роль в ней центрального банка
- •Глава II. Переходная экономика и роль центрального банка в становлении российской банковской системы § 1. Переходная экономика и становление российской банковской системы
- •1. Переходная экономика в России и роль центрального банка в государственном регулировании денежно-кредитных отношений
- •Центральный банк и переходная экономика в России
- •Центральный банк и регулирование экономики государством
- •2. Специфика новой экономики
- •3. Значение исторического опыта становления банковской системы в России XVIII - начала XIX в.
- •Рост вкладов (руб.) в пореформенный период в XIX в.*(67)
- •4. Государственный банк в пореформенный период в XIX - начале XX
- •5. Государственный банк в советский период
- •6. Создание современной российской банковской системы
- •7. Динамика развития кредитных организаций, банковские кризисы и преодоление их последствий
- •Преодоление последствий кризисов 90-х годов
- •8. Проблемы совершенствования банковской системы
- •§ 2. Возникновение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его последующая роль в банковской системе
- •1. Возникновение Банка России
- •2. Дискуссия о правовом статусе Банка России
- •3. Организационно-правовая форма Банка России и проблема ее совершенствования
- •Необходимость преобразования Банка России
- •4. Цели Банка России и гражданское общество
- •5. Участие Банка России в капиталах некоторых банков: возможный вариант совмещения этого участия с банковским надзором
- •Участие Банка России в капиталах кредитных организаций(ст. 7 Федерального закона "о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)")
- •Глава III. Правовой статус Банка России § 1. Правовой статус Банка России: значение и сущность
- •1. Правовой статус центрального банка в некоторых государствах
- •2. Понятие и содержание правового статуса Банка России
- •1). Понятие и сущность правового статуса Банка России
- •2). Полномочия Банка России
- •3. Конституционные основы правового статуса Банка России
- •4. Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка России
- •5. Прибыль Банка России и его взаимоотношения с налоговыми органами Прибыль Банка России
- •Взаимоотношения Банка России с налоговыми органами
- •Дискуссии о прибыли Банка России
- •§ 2. Независимость и ответственность Банка России
- •1. Значение независимости Банка России
- •2. Место Центрального банка в системе разделения властей
- •3. Степень независимости центрального банка от государства
- •4. Банк России и независимость кредитных организаций
- •5. Центральный банк и российское общество
- •6. Принципы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями
- •7. Ответственность Банка России как юридического лица
- •§ 3. Функции Банка России и функции его подразделений
- •§ 4. Органы управления Банком России: порядок назначения, правовое положение и функции. Национальный банковский совет
- •1. Совет директоров Банка России
- •Полномочия Совета директоров Банка России
- •2. Ограничения для членов Совета директоров Банка России
- •3. Процедура принятия решений
- •4. Правовой статус председателя Банка России
- •5. Национальный банковский совет
- •Термин "национальный"
- •Правовой статус Национального банковского совета
- •Структура, порядок формирования и деятельности Национального банковского совета
- •Полномочия Национального банковского совета
- •Проблема совершенствования Национального банковского совета
- •Система сдержек и противовесов
- •§ 5. Нормативные акты Банка России
- •1. Федеральный закон "о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" о правомочиях Банка России по изданию нормативных актов Понятие нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
- •Виды нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
- •Федеральный закон о видах нормативных актов, Банка России, их подготовке и вступлении в юридическую силу
- •Значение нормативных актов Банка России
- •2. Банковское право и нормативные акты Банка России
- •3. Виды нормативно-правовых актов, принимаемых Банком России
- •4. Специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права
- •Виды нормативных актов Банка России(Положение Банка России n 519 от 15 сентября 1997 г.)
- •5. Требования к форме и содержанию нормативных актов Банка России
- •6. Толкование нормативных актов банковского права
- •7. Систематизация и кодификация нормативных актов банковского права
- •§ 6. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления
- •§ 7. Счетная палата Российской Федерации и деятельность Банка России
- •§ 8. Служащие Банка России
- •Глава IV. Система и внутренняя структура Банка России § 1. Понятие системы и внутренней структуры Банка России
- •§ 2. Сущность и принципы организации центрального банка
- •§ 3. Принципы организации Банка России
- •§ 5. Департаменты и другие подразделения центрального аппарата Банка России, их задачи и функции
- •Департаменты и службы Банка России (по состоянию на 2000 г.)
- •§ 6. Территориальные учреждения Банка России Правовой статус территориального учреждения Банка России
- •§ 7. Подразделения территориального учреждения Банка России
- •Структура территориального учреждения Центрального банка(по состоянию на 2000 г.)
- •§ 8. Проблемы совершенствования организационной структуры территориального учреждения Банка России
- •Глава V. Банковское регулирование и банковский надзор § 1. Пруденциальное регулирование
- •Понятие пруденциального регулирования
- •§ 2. Понятие и сущность банковского надзора
- •§ 3. Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора
- •Банковский надзор
- •§ 4. Инспектирование кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций
- •Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций
- •Нормативные акты Банка России о целях инспектирования кредитных организаций
- •Порядок проведения инспектирования кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций и права банковских клиентов
5. Центральный банк и российское общество
Одним из непременных атрибутов гражданского общества являются права человека, защита собственности, конкуренция и договор. Цели, задачи и функции Банка России должны быть подчинены целям и задачам нормальной жизни в российском обществе. И это не просто житейская философия, а требование Конституции РФ, в которой закреплена сущность российского государства (демократическое, социальное и правовое). Конституционным принципом: человек - высшая ценность, - обязаны руководствоваться все институты власти, в том числе и Банк России. В этом смысле можно сказать, что независимость предоставлена Банку России для того, чтобы он был зависим от интересов гражданского общества.
Права человека обеспечиваются социальным государством. В ст. 7 Конституции РФ сказано: "1. Российская Федерация - социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека. 2. В Российской Федерации охраняются труд и здоровье людей, устанавливается гарантированный минимальный размер оплаты труда, обеспечивается государственная поддержка семьи, материнства, отцовства и детства, инвалидов и пожилых граждан, развивается система социальных служб, устанавливаются государственные пенсии, пособия и иные гарантии социальной защиты". Государство обязано учитывать правила большинства, т.е. все его функции должны осуществляться в интересах большинства населения страны. Цель рыночных реформ - построение общества с высоким уровнем материальной обеспеченности для широкого слоя людей. Иными словами, социальное государство - государство, которое опирается на широкую поддержку населения, реально пользуется результатами экономических реформ. В этом смысле тенденция, углубляющая различие между богатством и бедностью и сужающая возможности образования так называемого среднего класса в обществе противоречит конституционной норме о социальном государстве. Смысл национальной (общественной) идеи сводится не к элитарности в рынке, а к увеличению доходов всех слоев населения, в том числе так называемого среднего класса.
Национальную (лучше сказать, - общественную) идею, на наш взгляд, можно представить через три категории: доходы, доверие и договор. Высокие доходы для населения страны - главная цель развития экономики. Она предполагает укрепление законности во всей рыночной экономике России. К регулирующим институтам - банкам - должно сформироваться определенное доверие со стороны населения. Тогда банки смогут привлечь необходимые ресурсы для инвестирования их в реальный сектор отечественной экономики. Основой доверия являются законность и соблюдение договоров всеми субъектами экономических отношений. В итоге все проблемы, так или иначе, сфокусируются в сфере укрепления юридических аспектов российской экономики.
Поэтому центральный банк не должен заниматься только монетарными проблемами. Нужно скорректировать цели Банка России с тем, чтобы он отвечал и за реальные результаты в развитии экономики. Содействие повышению реальных доходов и благосостояния российских граждан - главная цель Банка России, которая должна быть закреплена в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Закрепленные на сегодняшний день цели Банка России (поддержание курса рубля, укрепление и развитие банковской системы, организация эффективной системы расчетов и платежей) являются некими самоцелями системы, которая существует наряду с реальной экономикой. Их нужно перевести в ранг задач. При этом следует сформулировать еще, как минимум, одну задачу Банка России, закрепив ее в Федеральном законе, - содействие развитию и укреплению отечественной экономики. Банк России должен использовать все свои инструменты денежно-кредитной политики для улучшения кредитования промышленности и сельского хозяйства. Для этого он обладает всеми необходимыми регулирующими и надзорными правами, начиная от лицензирования банков и кончая установлением для них финансовых нормативов, надзором за соблюдением этих нормативов, - все должно быть, подчинено интересам развития экономики. Эта цель приобретает первостепенное значение в условиях глобализации, и, как следствия этого, - необходимости укрепления суверенитета России*(196).
Заметим, что более широкий подход к определению и нормативному закреплению целей центрального банка - не новое явление. Как отмечено ранее, Государственный банк в России в пореформенный период XIX - начала XX в. имел более широкий круг целей и задач, чем Банк России. Тогда он занимался реальной экономикой. И ему многое удавалось. Банковская система не сводилась только к универсальным банкам. Золотой запас тогда стал едва ли не самым большим в мире. Золотых монет в обращении было больше, чем банкнот. Почему бы в принципе не использовать этот опыт?
Денежно-кредитная политика Центрального банка должна создавать равные возможности для всех экономических субъектов. Развитие денежно-кредитной системы должно совпадать с целями расширения социальной основы государства. Пока же, на протяжении 90-х гг., такая тенденция в денежно-кредитных отношениях отсутствовала.
С учетом того, что в российском государстве, начиная с 2000 г. наметился новый подход в реализации государственных функций (расширение социальной основы экономических реформ, развитие нормальной конкуренции, укрепление законности во всех сферах общественной жизни), эффективность организации и деятельности Центрального банка должна измеряться его полезностью для решения задач улучшения качества жизни в российском обществе.
Договор - универсальное средство усиления социальной и экономической активности и создания нормальной конкуренции в обществе. Соглашения и договоры - это то, что отличает гражданское общество от всякого иного, которое таковым не является. Привычка соблюдать договоры и выполнять взятые на себя обязательства - непременное условие формирования доверия между партнерами. Правовое оформление всей экономики должно строиться на законодательстве и иерархии договоров. Вся система организации и регулирования общественных процессов по своей правовой форме может быть представлена как система договоров, начиная с общественного договора между обществом и государством и кончая миллионами ежедневно заключаемых и исполняемых договоров. Стало быть, с этой точки зрения, регулирующие и надзорные воздействия в сфере денежно-кредитных отношений должны учитывать этот социальный и юридический принцип.
Договоры между кредитными организациями и всеми иными взаимодействующими с ними экономическими субъектами должны неукоснительно соблюдаться. Для этого Банк России обязан создать все нормативные, организационные и финансовые предпосылки.