- •Банк России: правовой статус и компетенция Предисловие
- •Глава I. Центральный банк и денежная система § 1. Происхождение и сущность центрального банка
- •1. Происхождение центрального банка
- •2. Сущность центрального банка
- •§ 2. Денежно-кредитная и финансовая системы
- •1. Денежная система
- •Место Банка России в денежно-кредитной и финансовой системах
- •2. Сущность, форма и функции денег
- •3. Информационная функция денег
- •4. Системная функция денег и управление их стоимостью
- •5. Золото и его роль в денежной системе государства
- •6. Кредитная система
- •7. Финансовая система и роль в ней центрального банка
- •Глава II. Переходная экономика и роль центрального банка в становлении российской банковской системы § 1. Переходная экономика и становление российской банковской системы
- •1. Переходная экономика в России и роль центрального банка в государственном регулировании денежно-кредитных отношений
- •Центральный банк и переходная экономика в России
- •Центральный банк и регулирование экономики государством
- •2. Специфика новой экономики
- •3. Значение исторического опыта становления банковской системы в России XVIII - начала XIX в.
- •Рост вкладов (руб.) в пореформенный период в XIX в.*(67)
- •4. Государственный банк в пореформенный период в XIX - начале XX
- •5. Государственный банк в советский период
- •6. Создание современной российской банковской системы
- •7. Динамика развития кредитных организаций, банковские кризисы и преодоление их последствий
- •Преодоление последствий кризисов 90-х годов
- •8. Проблемы совершенствования банковской системы
- •§ 2. Возникновение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его последующая роль в банковской системе
- •1. Возникновение Банка России
- •2. Дискуссия о правовом статусе Банка России
- •3. Организационно-правовая форма Банка России и проблема ее совершенствования
- •Необходимость преобразования Банка России
- •4. Цели Банка России и гражданское общество
- •5. Участие Банка России в капиталах некоторых банков: возможный вариант совмещения этого участия с банковским надзором
- •Участие Банка России в капиталах кредитных организаций(ст. 7 Федерального закона "о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)")
- •Глава III. Правовой статус Банка России § 1. Правовой статус Банка России: значение и сущность
- •1. Правовой статус центрального банка в некоторых государствах
- •2. Понятие и содержание правового статуса Банка России
- •1). Понятие и сущность правового статуса Банка России
- •2). Полномочия Банка России
- •3. Конституционные основы правового статуса Банка России
- •4. Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка России
- •5. Прибыль Банка России и его взаимоотношения с налоговыми органами Прибыль Банка России
- •Взаимоотношения Банка России с налоговыми органами
- •Дискуссии о прибыли Банка России
- •§ 2. Независимость и ответственность Банка России
- •1. Значение независимости Банка России
- •2. Место Центрального банка в системе разделения властей
- •3. Степень независимости центрального банка от государства
- •4. Банк России и независимость кредитных организаций
- •5. Центральный банк и российское общество
- •6. Принципы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями
- •7. Ответственность Банка России как юридического лица
- •§ 3. Функции Банка России и функции его подразделений
- •§ 4. Органы управления Банком России: порядок назначения, правовое положение и функции. Национальный банковский совет
- •1. Совет директоров Банка России
- •Полномочия Совета директоров Банка России
- •2. Ограничения для членов Совета директоров Банка России
- •3. Процедура принятия решений
- •4. Правовой статус председателя Банка России
- •5. Национальный банковский совет
- •Термин "национальный"
- •Правовой статус Национального банковского совета
- •Структура, порядок формирования и деятельности Национального банковского совета
- •Полномочия Национального банковского совета
- •Проблема совершенствования Национального банковского совета
- •Система сдержек и противовесов
- •§ 5. Нормативные акты Банка России
- •1. Федеральный закон "о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" о правомочиях Банка России по изданию нормативных актов Понятие нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
- •Виды нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
- •Федеральный закон о видах нормативных актов, Банка России, их подготовке и вступлении в юридическую силу
- •Значение нормативных актов Банка России
- •2. Банковское право и нормативные акты Банка России
- •3. Виды нормативно-правовых актов, принимаемых Банком России
- •4. Специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права
- •Виды нормативных актов Банка России(Положение Банка России n 519 от 15 сентября 1997 г.)
- •5. Требования к форме и содержанию нормативных актов Банка России
- •6. Толкование нормативных актов банковского права
- •7. Систематизация и кодификация нормативных актов банковского права
- •§ 6. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления
- •§ 7. Счетная палата Российской Федерации и деятельность Банка России
- •§ 8. Служащие Банка России
- •Глава IV. Система и внутренняя структура Банка России § 1. Понятие системы и внутренней структуры Банка России
- •§ 2. Сущность и принципы организации центрального банка
- •§ 3. Принципы организации Банка России
- •§ 5. Департаменты и другие подразделения центрального аппарата Банка России, их задачи и функции
- •Департаменты и службы Банка России (по состоянию на 2000 г.)
- •§ 6. Территориальные учреждения Банка России Правовой статус территориального учреждения Банка России
- •§ 7. Подразделения территориального учреждения Банка России
- •Структура территориального учреждения Центрального банка(по состоянию на 2000 г.)
- •§ 8. Проблемы совершенствования организационной структуры территориального учреждения Банка России
- •Глава V. Банковское регулирование и банковский надзор § 1. Пруденциальное регулирование
- •Понятие пруденциального регулирования
- •§ 2. Понятие и сущность банковского надзора
- •§ 3. Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора
- •Банковский надзор
- •§ 4. Инспектирование кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций
- •Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций
- •Нормативные акты Банка России о целях инспектирования кредитных организаций
- •Порядок проведения инспектирования кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций и права банковских клиентов
Место Банка России в денежно-кредитной и финансовой системах
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ Денежно-кредитная ┌───────────────────┐ Финансовая │
│ система │ Банк России │ система │
│ └───────────────────┘ │
└────────────┬───────────────────────┬─────────────────────┬────────────┘
│ │ │
┌────────────┴────────────┐ │ ┌─────────────┴────────────┐
│ Эмиссия денег ├──────────┤ │ Государственные финансы │
└────────────┬────────────┘ ├───────┴─────────────┬────────────┘
┌────────────┴────────────┐ │ ┌─────────────┴────────────┐
│ Рынок ценных бумаг ├──────────┤ │Финансы негосударственных │
└────────────┬────────────┘ ├───────┤ организаций │
│ │ └─────────────┬────────────┘
┌────────────┴────────────┐ │ ┌─────────────┴────────────┐
│ Валютный рынок ├──────────┤ │ Финансы местных органов │
└────────────┬────────────┘ ├───────┤ самоуправления │
│ │ └─────────────┬────────────┘
┌────────────┴────────────┐ │ ┌─────────────┴────────────┐
│ Кредитные организации ├──────────┤ │ Финансы личного сектора и│
└────────────┬────────────┘ ├───────┤ домашних хозяйств │
│ │ └─────────────┬────────────┘
└───────────────────────┴─────────────────────┘
2. Сущность, форма и функции денег
Сущность денег. Деньги - это товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они стихийно выделились из общей массы товаров в результате развития товарообмена и, в отличие от всех остальных товаров, выступают в качестве всеобщего и непосредственного воплощения стоимости, всеобщего и непосредственного воплощения абстрактного труда. Кроме того, в отличие от других товаров, деньги обладают всеобщей потребительной стоимостью, заключающейся в их способности непосредственно обмениваться на все товары*(20).
Теория стоимости последовательно развивалась в трудах многих философов и экономистов на протяжении многих столетий, начиная едва ли не с Аристотеля, и нашла логическое завершение в исследованиях английских экономистов А. Смита, Д. Рикардо, а затем в работах К. Маркса. Эта проблема является предметом методологических дискуссий среди современных экономистов*(21). И все же, разработанные этой школой общие признаки денег и их функции сегодня широко используются представителями самых разных направлений в отечественной и зарубежной экономической науке, что и доказывает их практическое значение.
Сущность денег проявляется в их функциях. Деньги являются мерой стоимости, средством обращения, средством накопления, средством платежа, мировыми деньгами. Свойство денег как средства обращения состоит в том, что они позволяют обойтись без бартерной торговли. Замена бартера денежным обменом отделяет акт продажи от акта покупки и тем самым расширяет возможности использования собственности*(22). Естественно, что в историческом плане деньги прогрессивнее, чем бартер. Правда, в современном мире периодически происходит возврат к бартеру. При высоких темпах инфляции бартер оказывается предпочтительной формой товарного обмена. Но при этом каждый раз, когда общество возвращается к примитивной форме обмена товаров, его экономические возможности ограничиваются*(23).
Форма существования денег. Деньги - это всего лишь форма, в которой существует стоимость. Посредством формы денег субъекты денежной системы получают информацию об их стоимости. В зависимости от формы денег используются различные способы их перемещения в пространстве от одного субъекта к другому. По мере совершенствования формы денег создаются возможности для ускорения денежного обращения. Самый прогрессивный из этих способов и имеющий перспективу - электронные деньги.
Деньги могут использоваться как в наличной, так и в безналичной формах. В п. 1 ст. 140 ГК РФ "Деньги (валюта)" предусматривается, что "Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов". Поэтому термин "безналичные деньги" является производным от другого термина - "безналичные расчеты". Только в процессе платежа и расчетов появляется понятие "безналичные деньги".
Деньги вкладчика, как впрочем и деньги любого клиента, которому открыт счет в банке, в виде остатка всегда записаны на лицевых счетах. Это не означает, что именно эти денежные средства хранятся в банке. Но в соответствии с записью остатка на счете собственником денежных средств является клиент банка, а не банк. Эта точка зрения в методологическом аспекте, помимо всего прочего, весьма перспективна для решения многих частных проблем в банковском праве. Но самое главное - она укрепляет позиции вкладчиков и правовую защищенность банковских клиентов в целом.
Функции денег. В современной науке роль денег характеризуется как всеобщий эквивалент, выполняющий функцию меры стоимости, средства обращения, средства накопления, сбережения и средства платежа. Эти функции признают и зарубежные авторы*(24). Главное, деньги выполняют функцию меры стоимости. Обычно в российской научной и учебной литературе эта функция ставится на первое место. Функции денег как меры стоимости и масштаба цен, как средства платежа и как средства обращения предопределяют свойства денежного обращения и его характер. Вместе с тем мы видим, что в современном мире происходят такие изменения, которые дают основания для более широкой трактовки понятия "деньги".
На наш взгляд, следует говорить еще о двух функциях денег - информационной и системной. В методологическом аспекте эти две функции позволяют лучше понять роль Центробанка в денежной и, что еще более важно, - в финансовой системе.