19. Визначте та охарактеризуйте фактори (на макро- та макрорівні), які впливають на рівень відсотків за банківськими інвестиційними позичками

До макроекономічних факторів, які визначають ціну кредиту на макрорівня відносяться:

Стан кон’юнктури ринку кредитних ресурсів(попит і пропозиція)

Розмір грошових нагромаджень та заощаджень у суспільстві та товарно-грошова збалансованість виробництва

Співвідношення між внутрішнім та зовнішнім боргом держави

Циклічність коливань виробництва

Сезонність умов виробництва та реалізації продукції

Темпи інфляції

Державне регулювання ставки позичкового %, при цьому акцент робиться на непрямих методах

Рівень конкуренції між банками

Умови оподаткування доходів

Міжнародні чинники, особливо вільний перелив капіталів із країни в країну

На мікрорівні ціна позичкового кредиту обумовлена маркетинговою політикою кредитною установи, що має забезпечувати конкурентоздатність продукції на ринку, та умовам конкретного кредитного договору. Фактори:

Обрана цінова політика та стратегія фінансової установи (максимізація прибутку, утримання позицій на ринку)

Базова % ставка (орієнтована вартість залучення ресурсів банку, операційні витрати з обслуговування кредиту, бажаний рівень прибутковості операцій за визначений період та надбавка за ризик пов'язаний з невиконанням позичальником своїх зобов’язань та зі строковістю кредитної операції)

Рівень доходності за інвестиційним проектом

Інвестиційна кредитоспроможність позичальника та характер партнерських відносин з банком

Мета, термін і об’єм надання позики, характер її забезпечення

Альтернативні варіанти вкладення коштів в інші активи тощо.

22. Охарактеризуйте стадії процесу банківського інвестиційного кредитування.

У теорії та практиці банківського інвестиційного кредитування вирізняють 3 стадії кредитного процесу:

1. розробка основних напрямів роботи банку з інвестиційного кредитування на перспективу.

А)оцінка макроекономічної ситуації в країні

Б)розробка внутрішньобанківських нормативних документів з інвестиційного кредитування

В)визначення лімітів на інвестиційне кредитування

Г)підготовка персоналу банку для роботи з інвестиційними позичками

Д)розробка стратегії управління кредитними ризиками при кредитування інвестиційних проектів

2. надання банківського інвестиційного кредиту.

А)розгляд заявки на одержання інвестиційного кредиту позичальником

Б)аналіз ТЕО об’єкта кредитування

В)вивчення кредитоспроможності клієнта та оцінка ризиків по позичці

Г)визначення умов забезпечення кредиту

Д)підготовка та укладання кредитної угоди

3. контроль за цільовим використанням кредиту та його своєчасним погашенням(моніторинг банківського інвестиційного кредиту

А)перевірка цільового використання позичених коштів на фінансування інвестиційного проекту протягом усього строку дії кредитної угоди

Б)аналіз бухгалтерського балансу та фінансового стану позичальника протягом усього строку кредитування

В)контроль за своєчасним погашенням позики та %

Г)перевірка збереження застави

Д)перевірка виконання умов кредитної угоди