24. Визначте документи, які надаються в банк для отримання інвестиційного кредиту.

1)Документація за проектом:

План техніко-економічного обґрунтування інвестиційного проекту та/або Бізнес-план;

Проектно-кошторисна документація, погоджена та затверджена в установленому порядку

Контракти або проекти контрактів (на будівництво, на придбання товарів, на збут продукції);

Дозволи, ліцензії та узгодження державних органів

Інші документи та матеріали (документи, що підтверджують право власності на землю тощо)

2) Юридичні (нотаріально завірені) документи (по компанії-позичальнику і поручителям):

Статут, засновницький договір, свідоцтво (рішення) про реєстрацію; протокол перших засновницьких зборів тощо.

3.Фінансові документи (по компанії-позичальнику і поручителям):

3.1. бухгалтерська звітність за останні три роки поквартально: Баланс;Звіт про фінансові результати, Звіт про рух грошових коштів, Звіт про власний капітал, Декларація про прибуток підприємства за останній рік поквартально, Податкова декларація по податку на додану вартість за останній рік поквартально завірені друком організації і підписами керівників;

3.2. розшифровка на початок року і на останню звітну дату наступних статей балансового звіту:

- “Залишкова вартість основних засобів”, “Довгострокові фінансові вкладення” ,“Запаси”,“Дебіторська заборгованість” ,“Позичкові кошти”, “Кредиторська заборгованість”

3.3. довідки про обороти грошових коштів на рахунках підприємства за останніх 6 місяців (дебет/кредит щомісячного), завірених банками, в яких є відповідні рахунки.

3.4. довідки фінансового (податкового) органу про прострочені платежі до бюджету або відсутності заборгованості перед бюджетом;

3.5. довідка про отримані кредити і позики з додатком копій кредитних договорів (договорів позики) і договорів застави за станом на дату запиту про кредит;

3.6. довідка про видані підприємством поручительства (гарантії) з додатком копій договорів поручительства за станом на дату запиту про кредит;

3.7. аудиторський висновок, якщо є;

4. Документи, пов'язані із забезпеченням

5. Інформація про досвід роботи керівного складу підприємства в даній сфері бізнесу з вказівкою стажу роботи.

25. Розкрийте зміст роботи банку з аналізу та попереднього відбору заявок клієнтів на отримання інвестиційного кредиту.

Це перша стадія кредитного процесу, включає в себе:аналіз і попередній відбір заявок на отримання кредиту. Для цього проводиться науково обґрунтована експертиза доцільності надання позики. Головне завдання кредитних працівників комерційного банку на цій стадії — зібрати найповнішу інформацію про потенціального позичальника.

. У ході етапу попередніх переговорів співробітник, що їх проводить, повинен зібрати мінімально необхідну для оцінки проекту інформацію, яка повинна бути відображена в тексті протоколу. У випадку, якщо дана інформація демонструє потенційні можливості проекту для його фінансування Банком, співробітник роз'яснює ініціатору проекту основні етапи проходження проекту до прийняття Банком рішення про участь в його фінансуванні

Головні задачі етапу попередніх переговорів: збір інформації стосовно базових параметрів інвестиційного проекту, що пропонується для фінансування; попереднє вивчення організаційно-правової структури і фінансового становища ініціатора проекту та спонсорів проекту; прийняття попереднього рішення про участь Банку у проекті.

В процесі супроводження та аналізу Кредитних заявок приймають участь наступні структурні підрозділи банку:

Служба ризиків (Управління оцінки кредитних ризиків, відділ комерційних ризиків);

Юридична служба (Юридичне управління або юридичний відділ);

Служба безпеки (Управління безпеки);

Служба застав (Управління заставних операцій, відділ комерційних ризиків або окремий працівник на якого покладено виконання функцій служби застав);

Служба цінних паперів ( Управління або відділ по роботі з цінними паперами);

Служба операційного супроводження ( Управління операційного супроводження банківських операцій або відділ супроводження клієнтських операцій).