17. Сущность и ф-ции кб

В мех-ме БС осн. роль принадлежит банкам, т.к. они аккум-ют в стране осн. долю кред. рес-в и предос-ют клиентам полный комплекс кред-фин обслуж-я. Банк - институт кред-банк с-мы, орг-щий движ-е ссудного К с целью получ-я прибыли. Сущность банка проявл-ся в его ф-циях: 1. Аккумуляция и мобилизация ден. капитала – сосредоточение временно сво­бод-х ден.ср-в юр. и физ.лиц и превра­щ-е их в капитал. 2.Посредничество в кредите. т.к. прямые отн-я между кредиторами и заемщиками невозможны из-за несовпадения суммы и срока капитала и потреб-тью заемщика в них, то банки, выполняя роль посредника в кредите, устраняют эти затруднения. 3.Создание кред.денег – особ. ф-ция по созданию кред.денег в виде банк.депозитов, кот. исп-ся с пом-ю чеков, пласт. кар­т., электр-х переводов. Банки образуют депозиты принимая нал.день­ги от своих клиентов (происх-т замена банкнот депозитами) и создает депозиты на основе выдачи банк.ссуд, приобретая у клиентов ЦБ, ин.валюту и золото(переход денег из безнал. в нал.форму).4.Осущ-ние расчетов в нар.хоз-ве - в нар. хоз-ве пром-развит. стран расчеты юр.лиц осущ-ся в безнал. форме и банки высту­пают орг-рами и посред-ми таких расчетов(платежи по поруч-ю клиент., принятие ден. на счет, учет поступл-й и выдач. 5.Орг-ция выпуска и размещ-я ЦБ – реал-ся роль банков в орг-ции первич. и вторич. РЦБ в стране, кот. доп-ют с-му кредита и взаимод-ют с ней. 6.Оказание банками консульт-х услуг – банки заинтер-ны в устойч., эффект. и приб-ной работе клие-в и осущ-ют консульт-е по вопросам повыш-я кредитосп-ти своих клиентов, оптим-ции их расчетов, нал.план-я и т.д.

18. Типы банков

В мир. банк. практике принято делить Б на универс. (комм.) и специализ-е. Универс. -

те Б, кот. вып-ют шир. круг разн-х оп-ций и услуг, не огранич-й отр-лью нар.хоз-ва; составом обслуж-й клиентуры; особ-тью формир-я П и А банка; регионом обслуж-я банка. Д-ть спец-х банков в усл-ях рынка ориен­т-на на предост-е в осн-м 1-2 видов банк. услуг для клиентов либо обслуж-е лишь опред-й категории клиентов, или отраслевая спец-ция. Распр-на функц-я спец-ция Б, т.к. она влияет на хар-р д-ти Б, опред-ет особ-ти формир-я А и П, пост­роение баланса, специфику орг-ции работы с кл-ми. В РФ СберБ создан с целью привлеч-я временно своб. ден.ср-в нас-я и ЮЛ с целью их эффек-го размещ-я в интересах вкладчиков банка. По форме орг-ции это АО, осущ-ее свою д-ть на осн-нии Устава. Осн. акц-р – ЦБ РФ, кот. принадлежит контр-ный пакет акций СберБ. Д-ть СберБ регул-ся и контрол-ся СОБР-ем акц-ров, кот. явл. высшим орг-м упр-я банка, а в промежутках между собр-ми — советом банка. Исполн. орг-н- Совет дир-в. Об­щее руков-во Советом дир-в осущ-ет президент банка. Осн.напр-ние д-ти СберБ – оказ-е нас-ю услуг: -прием и выдача вкладов;-кред-расч-е обслуж-е;-выдача поруч-в, гарантий и ин.обяз-в за 3х лиц;-покупка, продажа и обмен ин.валюты у Ю и ФЛ;-осущ-е расчетов по поруч-ю клиентов и банков-корр-в и ведение их счетов;-осущ-ет касс-е обслуж-е клиентов;- У по инкасс-и;- брокерские У;-консульт-е У. За У СберБ взимает комисс-е возна­гр-е на догов-й основе. Инвест.Б – спец. кред. инст-ты, осущ-ие фин-е и кред-е инв-ций. Рес-сы ИБ формир-ся в осн-м за счет привлеч-х ср-в, получ-х путем размещ-я банками своих ЦБ(акц. и облиг.). В этом закл-ся особ-ть пассив. оп-ций ИБ, кот. не могут исп-ть КСР и ССР депозиты. В посл. годы отмеч-ся тенденция к повыш-ю уд.веса заемных ср-в в П ИБ при сниж-и уд.веса их собств. К. К актив.оп-циям ИБ отн-ся предост-ние ДСР ссуд под залог ЦБ (ССР и ДСР); банк. инв-ции. Ипотечные банки осущ-ют кред. оп-­ции по привлеч-ю и размещ-ю ср-в на ДСР основе под залог недвиж-ти. Осн-ми П ипот. Б явл. собств. К и выпуск-е ипот. облиг-и – ДСР ЦБ, выпуск-е под обеспеч-е недвиж-ю и приносящие фикс. %. Актив. оп-ции - пре­дост-ние ипот. кредита – ДСР ссуды, выдав-мой под залог недвиж-ти и земли. Для ип.кредита хар-рно ос­тавл-е залож-го имущ-ва в руках должника, кот. продол­жает его исп-ть. %-ные ставки по ипот. ссудам диф­фер-ся в зав-ти от фин. полож-я заемщ-в. При неуплате задолж-ти в срок заемщик теряет недвиж-ть и право на залог-е имущ-во переходит к Б. Развит в США, Канаде, Зап.Евр.,Япон. В РФ развитие сдерж-ся отсут-ем ряда важн-х зак-в и Зем.кодекса, в кот. должно найти безусл-е отраж-е право част. соб-ти на землю и мех-м его реал-и. Виды КО в РФ реглам-ся ФЗ «О Б и БД». КО – ЮЛ, осн. цель д-ти кот-го извлеч-е прибыли от посредн-ких оп-ций на ден. рынке. КО может образ-ся на основе любой формы соб-ти как хоз.общ-во и действует на осн-нии спец. разреш-я (лиц-зии) ЦБ РФ. Б– КО, кот. имеет исключ. правоосущ-ть в совок-ти след. банк. оп-ции: -привлеч-е во вклады ден.ср-в физ. и юр.лиц;-размещ-е указ-х ср-в от своего имени и за свой счет на усл-ях возвр-ти, плат-ти, срочн-ти;-открытие и ведение банк. счетов Ф и ЮЛ. НКО – имеет право осущ-ть отд. банк. оп-ции, предусм-е З «О Б и БД», допустимое сочетание кот-х опр-ся ЦБ. Сущ-ют расчетные НКО и орг-и инкассации, д-ть кот-х регл-ся соот­в-ми полож-ми. Они вправе осущ-ть открытие и ведение банк. счетов ЮЛ; расчеты по поруч-ю ЮЛ, в т.ч. банков- корр-в, по их банк.счетам,обслуж-ть ЮЛ на рынке МБК, вал. рынке, рынке драгмет-в, производить расчеты по плас­т.картам, инкасс-ю ден.ср-в, векселей, платеж­ных и расч-х док-тов и касс-е обслуж-е ЮЛ, оп-ции по купле-продаже инвалюты в безнал. форме и др. НКО не вправе привлекать ден.ср-ва Ю иФЛ во вклады с целью размещ-я их от своего имени и за свой счет.