- •Раздел 1.Деньги
- •Тема 1. Происхождение, сущность, функции денег Предмет, задачи и структура курса дкб
- •Предпосылки и причины появления денег.
- •Концепции происхождения денег
- •Характеристика форм стоимости
- •Понятие функции денег
- •Сущность и значение функции меры стоимости
- •Деньги в функции средства обращения
- •Функция денег как средство платежа
- •Функция денег как средства накопления.
- •Особенности применения функции денег как меры стоимости для полноценных и неполноценных денег
- •Факторы, определяющие сужение сферы использования денег в функции средства обращения
- •Виды денежных накоплений. Накопления населения, их значение.
- •Связь денежного и реального накопления
- •Единство функций денег как выражение их сущности
- •Взаимосвязь функций денег
- •Деньги в функции мировых денег
- •Эволюция функции мировых денег.
- •Тема 2. Виды денег Понятие видов денег как формы их существования.
- •Товарные деньги
- •Металло-чеканные и бумажно-кредитные эквиваленты
- •Полноценные и неполноценные деньги
- •Бумажные и кредитные деньги.
- •Наличные и безналичные деньги
- •Электронные деньги
- •Национальные, коллективные, международные деньги. Товарно-весовой эквивалент. Золото как эквивалентный товар
- •Бумажно-кредитный эквивалент
- •Национальные, коллективные и международные деньги
- •Тема 3. Роль денег Понятие и проявление роли денег в процессе выполнения ими своих функций
- •Роль денег в развитии производства и повышении его эффективности.
- •Роль денег в осуществлении социальной политики государства. Роль денег в осуществлении внешнеэкономических связей
- •Использование денег в качестве орудия стоимостного учёта, в осуществлении регулирования меры труда и меры потребления
- •Деньги в процессе формирования, распределения и перераспределения доходов в секторах экономики
- •Тема 4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот Выпуск денег в оборот. Понятие и виды денежной эмиссии.
- •.Денежная масса. Денежные агрегаты.
- •Денежная база: её структура, связь с денежной массой.
- •Кредитный характер денежной эмиссии в современных условиях. Эмиссия безналичных денег
- •Сущность банковского мультипликатора
- •Налично-денежная эмиссия
- •Факторы, воздействующие на объем денежной массы
- •Тема 5. Денежный оборот
- •Роль банков в функционировании денежного оборота. Принципы организации денежного оборота. Каналы движения безналичных и наличных денег.
- •Движение товаров как основа денежного оборота.
- •Межхозяйственный денежный оборот. Bзаимосвязь составных частей денежного оборота.
- •Тема 6. Платежная система и ее виды Понятие «платежная система»
- •Элементы платежной системы
- •Основные участники платежной системы
- •Задачи и функции платежной системы
- •Роль центрального банка в формировании и развитии платёжной системы
- •Виды платёжных систем и их классификация
- •Международные платежные системы.
- •Национальная платежная система.
- •Межбанковские переводы и расчеты
- •Тема 7. Безналичный денежный оборот
- •Критерии выбора форм безналичных расчётов
- •Порядок осуществления безналичных расчетов
- •Характеристика отдельных форм безналичных расчетов в национальном экономическом обороте
- •Особенности безналичных расчетов физических лиц.
- •Преимущества и недостатки безналичных расчетов.
- •Перспективы развития безналичных расчетов.
- •Тема 8. Наличный денежный оборот Экономическое содержание наличного денежного оборота
- •Оборот наличных денег, его скорость
- •Принципы организации наличного денежного оборота Прогнозирование наличного денежного оборота
- •Роль наличного денежного оборота в процессе расширенного воспроизводства. Налично-денежные потоки
- •Факторы, влияющие на скорость оборота наличных денег
- •Роль банков в организации наличного денежного оборота
- •Тема 9. Денежная система, ее элементы Понятие денежной системы.
- •Типы денежных систем, их характеристика и роль.
- •Денежные системы аминистративно-распределительной модели экономики и развитой рыночной экономики Денежные системы металлического обращения Денежные системы обращения кредитных и бумажных денег.
- •Элементы национальной денежной системы, их содержание.
- •Денежная система рб, ее развитие
- •Влияние национальных особенностей на содержание элементов денежной системы Влияние исторических традиций на содержание элементов денежной системы.
- •Тема 10. Устойчивость денежного оборота и методы его регулирования Понятие и характеристика устойчивости денежного оборота
- •Товарно-денежная сбалансированность.
- •Покупательная способность денег
- •Условия стабильности покупательной способности денег и обменного курса национальной валюты
- •Влияние пропорций общественного воспроизводства и его состояние
- •Влияние денежного оборота на пропорции общественного воспроизводства и его состояние.
- •Инфляция, ее виды и влияние на денежный оборот.
- •Необходимость регулирования денежного оборота
- •Формы и методы регулирования денежного оборота
- •Инструменты, используемые центральным банком для регулирования денежного оборота
- •Органы, осуществляющие регулирование денежного оборота
- •Денежные реформы
- •Раздел II. Кредит
- •Тема 11. Сущность кредита и его функции Необходимость кредита
- •Условия возникновения кредитных отношений
- •Товарное производство как естественная основа возникновения кредита, кругооборот и оборот капитала
- •Закономерности развития кредитных отношений
- •Сущность кредита, его характеристика.
- •Виды кредитных отношений
- •Субъекты кредитных отношений
- •Ссуженная стоимость, ее особенности
- •Общеэкономические причины функционирования кредитных отношений.
- •Специфические причины функционирования кредитных отношений.
- •Возвратность как сущностная черта кредита. Понятие функции кредита
- •Перераспределительная функция кредита Функция замещения наличных денег кредитными операциями Другие функции кредита, сформулированные в экономической литературе
- •Объекты, сфера и значение перераспределения ресурсов
- •Границы кредитных вложений
- •Создание кредитных орудий обращения
- •Тема 12. Роль кредита в рыночной экономике Понятие роли кредита, её связь с сущностью и функциями
- •Роль кредита в перераспределении ресурсов, экономическом стимулировании кругооборота капитала
- •Тема 13. Формы кредита
- •Классификация форм кредита, критерии классификации
- •Товарная, денежная и товарно-денежная (смешанная) формы кредита. Понятие, особенности и субъекты банковской формы кредита. Принципы кредитования.
- •Роль банковского кредита
- •Тенденции развития банковского кредита
- •Роль и тенденции государственного кредита
- •Понятие, субъекты, виды государственного кредита.
- •Потребительский кредит, его понятие и субъекты. Особенности потребительского кредита, его роль.
- •Классификация потребительского кредита по различным критериям. Розничный банковский кредитный бизнес. Понятие лизингового кредита
- •Субъекты и роль лизингового кредита.
- •Классификация лизинга
- •Условия и возможности использования лизингового кредита Перспективы развития лизингового кредита
- •Ипотечный кредит и его роль
- •Особенности и условия развития ипотечного кредита. Виды ипотеки. Ипотечное кредитование населения.
- •Коммерческий кредит, его понятие, особенности, субъекты и роль.
- •Условия, возможности и границы использования коммерческого кредита
- •Понятие и виды факторингового кредита. Отличия от других форм кредита
- •Перспективы развития различных форм кредита в экономике Беларуси
- •Тема 14. Рынок ссудных капиталов Сущность рынка ссудных капиталов
- •Функции рынки ссудных капиталов
- •Структура рынка ссудных капиталов
- •Участники рынка ссудных капиталов.
- •Финансовые посредники на рынке ссудных капиталов
- •Денежно-финансовый рынок
- •Кредитный рынок
- •Рынок ценных бумаг, его структура
- •Виды ценных бумаг, сделки с ними на рынке
- •Валютный рынок, его виды и операции.
- •Внебиржевой рынок
- •Операции Национального банка Республики Беларусь на кредитном рынке
- •Услуги коммерческих банков на кредитном рынке.
- •Деятельность банков на рынке ценных бумаг
- •Структура рынка ссудных капиталов в Республике Беларусь
- •Особенности и перспективы развития рынка ссудных капиталов в рб
- •Валютно-фондовая биржа как организатор торговли ценными бумагами в рб
- •Операции Национального банка Республики Беларусь на рынке ссудных капиталов.
- •Государственное регулирование рынка ссудных капиталов.
- •Раздел III. Кредитная система
- •Тема 15. Банки и их роль Сущность банков.
- •Функции и роль банков
- •Классификация банков
- •Банковское законодательство
- •Банковская тайна
- •Понятие банковской деятельности
- •Принципами организации банковской деятельности
- •Транснациональные банки
- •Банковские объединения. Банковский картель. Банковский концерн
- •Банковские холдинг-компании, консорциумы
- •Участие банков в финансово-промышленных группах (фпг)
- •Тема 16. Банковские операции Банковские операции
- •Классификация банковских операций
- •Пассивные операции банков
- •Активные операции банка
- •Посреднические операции
- •Розничные операции.
- •Банковский продукт.
- •Банковские услуги и их качество. Тенденции и перспективы развития банковских операций в Республике Беларусь.
- •Значение активных операций банков
- •Взаимосвязь активных и пассивных операций банков.
- •Активно-пассивные операции, их роль.
- •Тема 17. Кредитная система, ее структура Понятие кредитной системы
- •Банковская система, её виды
- •Перспективы развития национальной банковской системы
- •Факторы, влияющие на развитие банковских систем
- •Кредитная система Республики Беларусь, принципы ее построения Одноуровневая банковская система
- •Двухуровневая банковская система
- •Административная банковская система
- •Рыночная банковская система
- •Роль банковских систем на микроуровне
- •Тема 18. Центральные банки Возникновение и статус центральных банков
- •Центральные банки, их функции
- •Регулирование деятельности банков. Независимость центральных банков.
- •Операции центральных банков
- •Денежно-кредитная политика: понятие, цели, инструменты, виды.
- •Рефинансирование банков
- •Организационная структура Национального банка Республики Беларусь
- •Особенности деятельности Национального банка Республики Беларусь
- •Тема 19. Коммерческие банки и основы их деятельности Коммерческий банк как субъект экономики.
- •Порядок создания банка.
- •Лицензирование и регистрация коммерческих банков
- •Реорганизация коммерческих банков
- •Ликвидация банка
- •Формирование и использование ресурсов банка
- •Понятие банковской ликвидности
- •Банковские риски
- •Договор банковского вклада
- •Кредитный договор
- •Договор на расчетно-кассовое обслуживание
- •Депозитные отношения коммерческих банков с центральным банком
- •Кредитные отношения между Центральным банком и коммерческими банками.
- •Расчётные и другие отношения коммерческих банков с Центральным банком.
- •Общая характеристика коммерческих банков
- •Перспективы коммерческих банков в рб
- •Тема 20. Банковские проценты Функции и значение банковских процентов.
- •Депозитный процент, его сущность.
- •Процент по банковским кредитам
- •Процентная политика банка
- •Влияние центрального банка на уровень депозитных процентов.
- •Взаимосвязь процента по банковским кредитам и депозитного процента.
- •Банковская маржа
- •Ставка рефинансирования
- •Регулирующая роль ставки рефинансирования
- •Сущность учетного процента Центрального банка
- •Учетный процент банков по операциях с ценными бумагами
- •Факторы, влияющие на размер учетного процента при покупке (продаже) ценных бумаг.
- •Проценты по основным (стандартным) операциям центрального банка (ломбардная ставка и др.)
- •Проценты по нестандартным операциям центрального банка (проценты по санационным кредитам и др.) Классификация ссудного капитала
- •Тема 21. Небанковские кредитно-финансовые организации Понятие небанковских кредитно-финансовых организаций.
- •Виды, сфера деятельности, задачи, роль и перспективы развития небанковских кредитно-финансовых организаций.
- •Особенности регулирования деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций.
- •Лизинговые компании
- •Инвестиционные фонды
- •Финансовые компании
- •Факторинговые компании
- •Финансовые биржи Рассчетно-кассовые центры.
- •Трастовые компании.
- •Ссудосберегательные общества.
- •Кредитные союзы, товарищества.
- •Общества взаимного кредита Ломбарды
- •Дилинговые компании
- •Раздел IV. Основы международных валютно-кредитных отношений
- •Тема 22. Валютная система и валютное регулирование Понятие валютной системы, ее элементы и виды
- •Эволюция валютных систем
- •Валютная система рб, ее содержание и особенности
- •Виды конвертируемости национальных валют
- •Режимы конвертации белорусского рубля
- •Условия и значение перехода к полной конвертируемости национальной валюты
- •Причины применения вылютных ограничений
- •Тенденции инструментария валютных ограничений Сущность валютного курса
- •Режимы валютных курсов
- •Режим обменного курса белорусского рубля, способы его установления
- •Методы и инструменты регулирования валютного курса
- •Факторы, влияющие на валютный курс
- •Влияние изменений валютного курса на экономику
- •Направление и значение валютного регулирования
- •Органы валютного регулирования
- •Методы и инструменты валютного регулирования
- •Особенности валютного регулирования в рб
- •Понятие и основные статьи платежный баланса
- •Виды платежного баланса
- •Методы балансирования платежного баланса.
- •Тема 23. Международные расчетные отношения Система международных расчетов
- •Механизм перевода средств
- •Корреспондентские и другие счета
- •Валютные условия расчетов платежа.
- •Наличные платежи.
- •Расчеты в кредит
- •Финансовые гарантии
- •Банковский перевод
- •Аккредитивная форма расчетов
- •Инкассовая форма расчётов
- •Расчеты по открытому счету
- •Расчеты в форме аванса
- •Валютные клиринги
- •Тема 24. Международные кредитные отношения Сущность и значение международного кредита
- •Классификация международных кредитов
- •Акцептный кредит Факторинговый банковский кредит
- •Международный форфейтинг
- •Государственный кредит
- •Банковский кредит
- •Коммерческий кредит
- •Товарный кредит
- •Валютный кредит
- •Способы предоставления международных кредитов Способы погашения международных кредитов
- •Международный валютный фонд
- •Международная ассоциация развития
- •Международная финансовая корпорация
- •Международный банк реконструкции и развития
- •Группа Всемирного банка о
- •Европейский банк реконструкции и развития
- •Банк международных расчетов
- •Региональные банки развития Азии, Америки, Африки
Административная банковская система
Административная банковская система существовала в условиях командно-административной экономики. Ее характерной чертой являлась государственная монополия на банковское дело: государство выступало собственником банков и отвечало по их обязательствам, планировало и жестко регулировало их деятельность. Структура банковской системы была суперцентрализованной — по сути, в стране функционировали один или несколько государственных банков с множеством отделений на местах. Они выполняли функции центрального и коммерческих банков и подчинялись правительству. На счетах этих банков автоматически аккумулировались все свободные денежные средства предприятий и часть денежных сбережении населения. Средства распределялись в соответствии с кредитными планами, базирующимися на планах социального и экономического развития страны. Взаимосвязи между банковскими организациями осуществлялись на основе централизованного управления их деятельностью и директивных планов аккумулирования и перераспределения ресурсов.
Рыночная банковская система
Банковская система - совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период. Банковская система представляет собой совокупность кредитных организаций во главе с центральным эмиссионным банком и система взаимоотношений между ними, возникающих в процессе осуществлении банковских операций.
Выделяют несколько типов банковской системы:
• распределительная централизованная банковская система;
• рыночная банковская система;
• система переходного периода.
В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночной системе функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков. Рыночная система должна функционировать в условиях и быть направленной на рыночную экономику. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.
Роль банковских систем на микроуровне
Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковская система является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Роль банковских систем на микроуровне постепенно возрастает. Характерны следующие современные тенденции в развитии банковских систем на микроуровне:
1. Углубляется процесс централизации и концентрации банковского капитала. Перед банковской системой стоит задача укрупнения банков, так как мелкие банки неустойчивы, низкодоходны и неспособны осуществлять инвестиции.
2. Крупнейшие современные банки представляют клиентам обширный спектр услуг - более 200 видов.
3. Развивается электронизация банковских услуг. Создаются мощные компьютерные сети, позволяющие осуществлять расчеты и платежи в режиме реального времени.
4. Развивается денежный рынок. Он представляет собой совокупность отношений, которые складываются между банковской системой, создающей деньги и "публикой", то есть экономическими субъектами, предъявляющими спрос на них.