Факторы, влияющие на развитие банковских систем

Банковская система – это организованная совокупность банков страны, функционирующих во взаимосвязи и взаимодействии друг с другом.

Банковская система страны находится в постоянном развитии: меняется количество функционирующих банков, их состав, организация их взаимодействия, структура банковской системы. Это обусловлено действием следующих основных факторов:

• степенью зрелости рыночных отношений в стране: чем выше уровень развития рыночного хозяйства, тем большая часть национального богатства вовлекается в рыночный оборот, становится объектом денежных и кредитных отношений;

• развитием денежных отношений в стране. На функционирование банков непосредственное влияние оказывают не только объем денежного оборота, но также виды денег и других финансовых активов, используемых в обменных и других операциях;

• темпами экономического роста, уровнем концентрации и централизации капитала в промышленном секторе. Банки являются финансовыми посредниками, их основным назначением является аккумулирование и перераспределение на кредитной основе средств юр. и физ. лиц. В связи с этим потенциал роста банковской системы тем выше, чем большими темпами развивается экономика;

• степенью жесткости государственного регулирования банковской системы. В ХХ в. в развитых странах использовалось 2 основных подхода: строгий законодательный запрет на осуществление банками нетрадиционных банковских операций и отсутствие законодательных ограничений на проведение всеми кредитными организациями, включая банки, любых операций на финансовых рынках. Второй подход позволяет банкам универсализировать свою деятельность, предоставлять клиентам полный набор современных услуг, расширять их спектр, что дает гораздо больше возможностей для развития банковской системы;

• научно-техническим прогрессом в области коммуникаций и информационных технологий.

Кредитная система Республики Беларусь, принципы ее построения Одноуровневая банковская система

Одноуровневая банковская система предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций. В рамках одноуровневой банковской системы все кредитные институты, включая Центральный банк, находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры.

Подобный принцип построения характерен в основном как для стран со слаборазвитыми экономическими структурами, так и для стран с тоталитарными, административно-командными режимами управления.

Двухуровневая банковская система

Двухуровневая банковская система базирована на взаимосвязи банков в двух плоскостях:

а) вертикальная взаимосвязь указывает соподчиненность банков в банковской системе;

б) горизонтальная – равноправие банков на каждой ступени.

Первый уровень занимает НБРБ, в его ведение входит монопольное право на эмиссию и надзор за деятельностью коммерческих банков. Второй уровень это коммерческие банки, которые обслуживают клиентов. Размер кредитной эмиссии регулируется НБ.

Главными задачами НБ являются:

1)Поддержание стабильности денежной системы страны,

2)Обеспечение покупательской стабильности государственной валюты,

3)Влияние на ценовую систему страны.

Коммерческие банки действуют на основании лицензий на совершение банковских операций, получаемых от центрального банка. Если речь идет о получении лицензии банком с ролью иностранного капитала, иностранным банком либо филиалом банка другой страны, то нужно представить легализованные в установленном порядке документы. Госбанк для обеспечения всем коммерческим банкам равных конкурентных условий имеет возможности предъявлять дополнительные требования к учредителям иностранных банков и банков с ролью иностранного капитала относительно малого и наибольшего размеров их уставного капитала. Госбанк осуществляет надзор за выполнением условий выданных коммерческим банкам лицензий и проводят ревизии и тематические проверки операций в иностранной валюте, выполняемых банками. По результатам проверок и ревизий они имеют право использовать к коммерческим банкам меры, предусмотренные работающим законодательством.

Аккумуляция банками свободных денежных средств и вложение их в дело в самых разных формах традиционно приносит высокие доходы не лишь самим банкам, но и их клиентам. Учредителями коммерческих банков могут быть как юридические лица, так и граждане. Не исключено привлечение в состав учредителей и иностранных партнеров. Банкам предоставлено право открывать филиалы как внутри страны, так и за рубежом. Все это имеет надежную правовую базу. В банковской сфере в первый раз нашли конкретное проявление признаки демонополизации, деловой конкуренции. Непременно, развитие рыночных отношений будет провоцировать дальнейшее улучшение банковской системы, возрастание её роли в укреплении экономических связей.