- •Раздел 1.Деньги
- •Тема 1. Происхождение, сущность, функции денег Предмет, задачи и структура курса дкб
- •Предпосылки и причины появления денег.
- •Концепции происхождения денег
- •Характеристика форм стоимости
- •Понятие функции денег
- •Сущность и значение функции меры стоимости
- •Деньги в функции средства обращения
- •Функция денег как средство платежа
- •Функция денег как средства накопления.
- •Особенности применения функции денег как меры стоимости для полноценных и неполноценных денег
- •Факторы, определяющие сужение сферы использования денег в функции средства обращения
- •Виды денежных накоплений. Накопления населения, их значение.
- •Связь денежного и реального накопления
- •Единство функций денег как выражение их сущности
- •Взаимосвязь функций денег
- •Деньги в функции мировых денег
- •Эволюция функции мировых денег.
- •Тема 2. Виды денег Понятие видов денег как формы их существования.
- •Товарные деньги
- •Металло-чеканные и бумажно-кредитные эквиваленты
- •Полноценные и неполноценные деньги
- •Бумажные и кредитные деньги.
- •Наличные и безналичные деньги
- •Электронные деньги
- •Национальные, коллективные, международные деньги. Товарно-весовой эквивалент. Золото как эквивалентный товар
- •Бумажно-кредитный эквивалент
- •Национальные, коллективные и международные деньги
- •Тема 3. Роль денег Понятие и проявление роли денег в процессе выполнения ими своих функций
- •Роль денег в развитии производства и повышении его эффективности.
- •Роль денег в осуществлении социальной политики государства. Роль денег в осуществлении внешнеэкономических связей
- •Использование денег в качестве орудия стоимостного учёта, в осуществлении регулирования меры труда и меры потребления
- •Деньги в процессе формирования, распределения и перераспределения доходов в секторах экономики
- •Тема 4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот Выпуск денег в оборот. Понятие и виды денежной эмиссии.
- •.Денежная масса. Денежные агрегаты.
- •Денежная база: её структура, связь с денежной массой.
- •Кредитный характер денежной эмиссии в современных условиях. Эмиссия безналичных денег
- •Сущность банковского мультипликатора
- •Налично-денежная эмиссия
- •Факторы, воздействующие на объем денежной массы
- •Тема 5. Денежный оборот
- •Роль банков в функционировании денежного оборота. Принципы организации денежного оборота. Каналы движения безналичных и наличных денег.
- •Движение товаров как основа денежного оборота.
- •Межхозяйственный денежный оборот. Bзаимосвязь составных частей денежного оборота.
- •Тема 6. Платежная система и ее виды Понятие «платежная система»
- •Элементы платежной системы
- •Основные участники платежной системы
- •Задачи и функции платежной системы
- •Роль центрального банка в формировании и развитии платёжной системы
- •Виды платёжных систем и их классификация
- •Международные платежные системы.
- •Национальная платежная система.
- •Межбанковские переводы и расчеты
- •Тема 7. Безналичный денежный оборот
- •Критерии выбора форм безналичных расчётов
- •Порядок осуществления безналичных расчетов
- •Характеристика отдельных форм безналичных расчетов в национальном экономическом обороте
- •Особенности безналичных расчетов физических лиц.
- •Преимущества и недостатки безналичных расчетов.
- •Перспективы развития безналичных расчетов.
- •Тема 8. Наличный денежный оборот Экономическое содержание наличного денежного оборота
- •Оборот наличных денег, его скорость
- •Принципы организации наличного денежного оборота Прогнозирование наличного денежного оборота
- •Роль наличного денежного оборота в процессе расширенного воспроизводства. Налично-денежные потоки
- •Факторы, влияющие на скорость оборота наличных денег
- •Роль банков в организации наличного денежного оборота
- •Тема 9. Денежная система, ее элементы Понятие денежной системы.
- •Типы денежных систем, их характеристика и роль.
- •Денежные системы аминистративно-распределительной модели экономики и развитой рыночной экономики Денежные системы металлического обращения Денежные системы обращения кредитных и бумажных денег.
- •Элементы национальной денежной системы, их содержание.
- •Денежная система рб, ее развитие
- •Влияние национальных особенностей на содержание элементов денежной системы Влияние исторических традиций на содержание элементов денежной системы.
- •Тема 10. Устойчивость денежного оборота и методы его регулирования Понятие и характеристика устойчивости денежного оборота
- •Товарно-денежная сбалансированность.
- •Покупательная способность денег
- •Условия стабильности покупательной способности денег и обменного курса национальной валюты
- •Влияние пропорций общественного воспроизводства и его состояние
- •Влияние денежного оборота на пропорции общественного воспроизводства и его состояние.
- •Инфляция, ее виды и влияние на денежный оборот.
- •Необходимость регулирования денежного оборота
- •Формы и методы регулирования денежного оборота
- •Инструменты, используемые центральным банком для регулирования денежного оборота
- •Органы, осуществляющие регулирование денежного оборота
- •Денежные реформы
- •Раздел II. Кредит
- •Тема 11. Сущность кредита и его функции Необходимость кредита
- •Условия возникновения кредитных отношений
- •Товарное производство как естественная основа возникновения кредита, кругооборот и оборот капитала
- •Закономерности развития кредитных отношений
- •Сущность кредита, его характеристика.
- •Виды кредитных отношений
- •Субъекты кредитных отношений
- •Ссуженная стоимость, ее особенности
- •Общеэкономические причины функционирования кредитных отношений.
- •Специфические причины функционирования кредитных отношений.
- •Возвратность как сущностная черта кредита. Понятие функции кредита
- •Перераспределительная функция кредита Функция замещения наличных денег кредитными операциями Другие функции кредита, сформулированные в экономической литературе
- •Объекты, сфера и значение перераспределения ресурсов
- •Границы кредитных вложений
- •Создание кредитных орудий обращения
- •Тема 12. Роль кредита в рыночной экономике Понятие роли кредита, её связь с сущностью и функциями
- •Роль кредита в перераспределении ресурсов, экономическом стимулировании кругооборота капитала
- •Тема 13. Формы кредита
- •Классификация форм кредита, критерии классификации
- •Товарная, денежная и товарно-денежная (смешанная) формы кредита. Понятие, особенности и субъекты банковской формы кредита. Принципы кредитования.
- •Роль банковского кредита
- •Тенденции развития банковского кредита
- •Роль и тенденции государственного кредита
- •Понятие, субъекты, виды государственного кредита.
- •Потребительский кредит, его понятие и субъекты. Особенности потребительского кредита, его роль.
- •Классификация потребительского кредита по различным критериям. Розничный банковский кредитный бизнес. Понятие лизингового кредита
- •Субъекты и роль лизингового кредита.
- •Классификация лизинга
- •Условия и возможности использования лизингового кредита Перспективы развития лизингового кредита
- •Ипотечный кредит и его роль
- •Особенности и условия развития ипотечного кредита. Виды ипотеки. Ипотечное кредитование населения.
- •Коммерческий кредит, его понятие, особенности, субъекты и роль.
- •Условия, возможности и границы использования коммерческого кредита
- •Понятие и виды факторингового кредита. Отличия от других форм кредита
- •Перспективы развития различных форм кредита в экономике Беларуси
- •Тема 14. Рынок ссудных капиталов Сущность рынка ссудных капиталов
- •Функции рынки ссудных капиталов
- •Структура рынка ссудных капиталов
- •Участники рынка ссудных капиталов.
- •Финансовые посредники на рынке ссудных капиталов
- •Денежно-финансовый рынок
- •Кредитный рынок
- •Рынок ценных бумаг, его структура
- •Виды ценных бумаг, сделки с ними на рынке
- •Валютный рынок, его виды и операции.
- •Внебиржевой рынок
- •Операции Национального банка Республики Беларусь на кредитном рынке
- •Услуги коммерческих банков на кредитном рынке.
- •Деятельность банков на рынке ценных бумаг
- •Структура рынка ссудных капиталов в Республике Беларусь
- •Особенности и перспективы развития рынка ссудных капиталов в рб
- •Валютно-фондовая биржа как организатор торговли ценными бумагами в рб
- •Операции Национального банка Республики Беларусь на рынке ссудных капиталов.
- •Государственное регулирование рынка ссудных капиталов.
- •Раздел III. Кредитная система
- •Тема 15. Банки и их роль Сущность банков.
- •Функции и роль банков
- •Классификация банков
- •Банковское законодательство
- •Банковская тайна
- •Понятие банковской деятельности
- •Принципами организации банковской деятельности
- •Транснациональные банки
- •Банковские объединения. Банковский картель. Банковский концерн
- •Банковские холдинг-компании, консорциумы
- •Участие банков в финансово-промышленных группах (фпг)
- •Тема 16. Банковские операции Банковские операции
- •Классификация банковских операций
- •Пассивные операции банков
- •Активные операции банка
- •Посреднические операции
- •Розничные операции.
- •Банковский продукт.
- •Банковские услуги и их качество. Тенденции и перспективы развития банковских операций в Республике Беларусь.
- •Значение активных операций банков
- •Взаимосвязь активных и пассивных операций банков.
- •Активно-пассивные операции, их роль.
- •Тема 17. Кредитная система, ее структура Понятие кредитной системы
- •Банковская система, её виды
- •Перспективы развития национальной банковской системы
- •Факторы, влияющие на развитие банковских систем
- •Кредитная система Республики Беларусь, принципы ее построения Одноуровневая банковская система
- •Двухуровневая банковская система
- •Административная банковская система
- •Рыночная банковская система
- •Роль банковских систем на микроуровне
- •Тема 18. Центральные банки Возникновение и статус центральных банков
- •Центральные банки, их функции
- •Регулирование деятельности банков. Независимость центральных банков.
- •Операции центральных банков
- •Денежно-кредитная политика: понятие, цели, инструменты, виды.
- •Рефинансирование банков
- •Организационная структура Национального банка Республики Беларусь
- •Особенности деятельности Национального банка Республики Беларусь
- •Тема 19. Коммерческие банки и основы их деятельности Коммерческий банк как субъект экономики.
- •Порядок создания банка.
- •Лицензирование и регистрация коммерческих банков
- •Реорганизация коммерческих банков
- •Ликвидация банка
- •Формирование и использование ресурсов банка
- •Понятие банковской ликвидности
- •Банковские риски
- •Договор банковского вклада
- •Кредитный договор
- •Договор на расчетно-кассовое обслуживание
- •Депозитные отношения коммерческих банков с центральным банком
- •Кредитные отношения между Центральным банком и коммерческими банками.
- •Расчётные и другие отношения коммерческих банков с Центральным банком.
- •Общая характеристика коммерческих банков
- •Перспективы коммерческих банков в рб
- •Тема 20. Банковские проценты Функции и значение банковских процентов.
- •Депозитный процент, его сущность.
- •Процент по банковским кредитам
- •Процентная политика банка
- •Влияние центрального банка на уровень депозитных процентов.
- •Взаимосвязь процента по банковским кредитам и депозитного процента.
- •Банковская маржа
- •Ставка рефинансирования
- •Регулирующая роль ставки рефинансирования
- •Сущность учетного процента Центрального банка
- •Учетный процент банков по операциях с ценными бумагами
- •Факторы, влияющие на размер учетного процента при покупке (продаже) ценных бумаг.
- •Проценты по основным (стандартным) операциям центрального банка (ломбардная ставка и др.)
- •Проценты по нестандартным операциям центрального банка (проценты по санационным кредитам и др.) Классификация ссудного капитала
- •Тема 21. Небанковские кредитно-финансовые организации Понятие небанковских кредитно-финансовых организаций.
- •Виды, сфера деятельности, задачи, роль и перспективы развития небанковских кредитно-финансовых организаций.
- •Особенности регулирования деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций.
- •Лизинговые компании
- •Инвестиционные фонды
- •Финансовые компании
- •Факторинговые компании
- •Финансовые биржи Рассчетно-кассовые центры.
- •Трастовые компании.
- •Ссудосберегательные общества.
- •Кредитные союзы, товарищества.
- •Общества взаимного кредита Ломбарды
- •Дилинговые компании
- •Раздел IV. Основы международных валютно-кредитных отношений
- •Тема 22. Валютная система и валютное регулирование Понятие валютной системы, ее элементы и виды
- •Эволюция валютных систем
- •Валютная система рб, ее содержание и особенности
- •Виды конвертируемости национальных валют
- •Режимы конвертации белорусского рубля
- •Условия и значение перехода к полной конвертируемости национальной валюты
- •Причины применения вылютных ограничений
- •Тенденции инструментария валютных ограничений Сущность валютного курса
- •Режимы валютных курсов
- •Режим обменного курса белорусского рубля, способы его установления
- •Методы и инструменты регулирования валютного курса
- •Факторы, влияющие на валютный курс
- •Влияние изменений валютного курса на экономику
- •Направление и значение валютного регулирования
- •Органы валютного регулирования
- •Методы и инструменты валютного регулирования
- •Особенности валютного регулирования в рб
- •Понятие и основные статьи платежный баланса
- •Виды платежного баланса
- •Методы балансирования платежного баланса.
- •Тема 23. Международные расчетные отношения Система международных расчетов
- •Механизм перевода средств
- •Корреспондентские и другие счета
- •Валютные условия расчетов платежа.
- •Наличные платежи.
- •Расчеты в кредит
- •Финансовые гарантии
- •Банковский перевод
- •Аккредитивная форма расчетов
- •Инкассовая форма расчётов
- •Расчеты по открытому счету
- •Расчеты в форме аванса
- •Валютные клиринги
- •Тема 24. Международные кредитные отношения Сущность и значение международного кредита
- •Классификация международных кредитов
- •Акцептный кредит Факторинговый банковский кредит
- •Международный форфейтинг
- •Государственный кредит
- •Банковский кредит
- •Коммерческий кредит
- •Товарный кредит
- •Валютный кредит
- •Способы предоставления международных кредитов Способы погашения международных кредитов
- •Международный валютный фонд
- •Международная ассоциация развития
- •Международная финансовая корпорация
- •Международный банк реконструкции и развития
- •Группа Всемирного банка о
- •Европейский банк реконструкции и развития
- •Банк международных расчетов
- •Региональные банки развития Азии, Америки, Африки
Валютные клиринги
Валютные клиринги — соглашения между правительством двух и более стран об обязательном взаимном зачете международных требований и обязательств.
Валютный клиринг применяют в условиях, когда страны, или одна из них, не имеют достаточного количества свободно конвертируемой валюты для обеспечения взаимных расчетов. При достижении соглашения об использовании в торгово-экономических отношениях между странами клиринга выбирается валюта клиринга, в которой погашаются взаимные обязательства и требования.
Причины введения валютного клиринга могут самыми разными:
- Несбалансированность платёжного баланса;
- Экономический и валютный кризис;
- Недостаток средств золотовалютных резервов;
- Высокая инфляция;
- Валютные ограничения;
- Отмена золотого стандарта (в 30-х гг. XX в.).
Цели, которые преследуют страны – участницы соглашения о валютном клиринге могут быть различными:
- выравнивание платёжного баланса;
- получение льготного кредита от страны-контрагента с активным платёжным балансом;
- финансирование стороной с активным сальдо платёжного баланса стороны с пассивным сальдо платёжного баланса;
- ответная мера на дискриминационные действия другого государства.
Характерной особенностью валютных клирингов является замена валютного оборота при расчётах с иностранными партнёрами расчётами в национальной валюте с клиринговыми банками, которые осуществляют конечный зачёт взаимных требований и обязательств.
По способу погашения сальдо валютные клиринги могут быть: со свободной конверсией в другие конвертируемые валюты; с ограниченной конверсией; без права конверсии.
Формы валютного клиринга могут быть разнообразными и классифицироваться следующими основными признаками:
По волеизъявлению сторон (договорные; принудительные).
В зависимости от числа стран-участниц (двусторонний; многосторонний - три и больше стран).
По объему операций (полный, который охватывает все виды товаров, услуг на полную сумму расчета; клиринг, охватывающий 95 % платежного оборота; частичный клиринг, распространяющийся на определенные операции).
По способу регулирования сальдо (со свободно конвертированным сальдо; с условной конверсией; неконвертируемый, сальдо по которому не может быть обменено на иностранную валюту и погашается встречными поставками товаров).
Тема 24. Международные кредитные отношения Сущность и значение международного кредита
Международный кредит как разновидность экономической категории «кредит» представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.
Возникновение международного кредита связано с развитием международной торговли в XIV—XV вв., особенно после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а также в Америку и Индию.
Международный кредит играет двойную роль в развитии производства. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение, способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда; с другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства.
Характерные черты современного развития международного кредита:
государственное стимулирование экспорта;
межправительственное регулирование экспортного кредитования;
переориентация ряда стран от кредитования экспорта в национальных валютах на предоставление кредитов в валютах третьих стран (например, в евро).
Формы государственного стимулирования экспортае:
прямая финансовая поддержка экспорта, выражающаяся в непосредственном предоставлении за счет средств государственного бюджета экспортных кредитов или субсидий коммерческим банкам-кредиторам для снижения ставок по экспортным кредитам до более низкого уровня, нежели на национальном денежном рынке;
предоставление экспортерам и банкам-кредиторам гарантий по экспортным кредитам, т.е. страхование государством этих кредитов от риска непогашения.
При пролонгации краткосрочных и среднесрочных кредитов они становятся долгосрочными, причем с государственной гарантией.
В долгосрочном кредитовании велика роль международных финансовых институтов, таких как:
Международный валютный фонд (МВФ);
Международный банк реконструкции и развития (МБРР).