Классификация банков

В каждом государстве существуют различные виды банков. То общее, что связывает банки, позволяет объединить их в группы, классифицировать с целью более глубокого анализа их деятельности и роли в экономике.

Классификация банков.

1. по территории деятельности: международные, национальные, региональные, межрегиональные.

2. по признаку собственности: государственные банки, банки с участием государственного капитала, частные банки, иностранные банки, банки с участием иностранного капитала, акционерные, муниципальные.

3. по отраслевому признаку: сельскохозяйственные, промышленные, торговые, строительные, коммунальные банки, банки связи и т.д.

4. по набору банковских услуг различают универсальные и специализированные банки.

5. по функциональным сферам деятельности банки подразделяются на эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, депозитные, биржевые, трастовые, ссудосберегательные, внешнеторговые, учетные, клиринговые, специальные.

6. по размеру банка, объему операций, величине активов, наличию филиалов, отделений различают крупные, средние малые банки.

7. По организационной структуре: единый банк, банковская группа и банковское объединение.

Банковское законодательство

Банковское законодательство — это система норматив­ных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участ­ников банковских правоотношений.

Банковское законодательство определяет прин­ципы банковской деятельности, правовое положение субъектов банковских правоотношений, регулирует отношения между ними, а также устанавливает порядок создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков и небанковских кредит­но-финансовых организаций. Субъектами банковских пра­воотношений являются: Национальный банк РБ, банки, НКФО. Участниками банковских правоотношений могут быть Респуб­лика Беларусь, ее административно-территориальные едини­цы, государственные органы, индивидуальные предпринимате­ли. Объектами банковских правоотношений являются деньги (валюта), ценные бумаги, драгоценные металлы, камни и иные ценности.

К актам законодательства, регулирующим банковскую дея­тельность, относятся: Конституция РБ, Граж­данский кодекс РБ, Банковский кодекс РБ, другие законодательные акты, распоряже­ния Президента РБ, постановления Прави­тельства РБ; нормативные правовые акты Национального банка РБ, а также принятые им совместно с республиканскими органами государственного управления на основании и во исполнение банковского законо­дательства.

Банковская тайна

Сведения о счетах и вкладах (депозитах), в том числе о наличии счета в банке (небанковской кредитно-финансовой организации), его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах), а равно сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам (депозитам), а также об имуществе, находящемся на хранении в банке, являются банковской тайной и не подлежат разглашению.

Признаки банковской тайны:

1. Банковская тайна возникает в силу закона вне зависимости от волеизъявления субъектов отношений по поводу ее охраны.

2. Передача сведений носит вспомогательный характер по отношению к заключенному между банком и клиентом договору. Обязанность хранить банковскую тайну неотделима от других обязательств банка по такому договору.

3. Обязанность по охране банковской тайны является относительной: одному управомоченному лицу (клиенту) противостоит одно обязанное (банк).

4. Для режима банковской тайны характерно закрепление обязанности по охране конфиденциальности сведений только за владельцами и пользователями информации в интересах обладателя, но не за самим обладателем информации.

5. Банковская тайна не может передаваться лицом, осуществляющим ее охрану, по сделкам с третьими лицами.

6. Банковская тайна предполагает охрану не только информации, связанной с предпринимательской деятельностью, а любой информации, которая связана с соответствующими банковскими операциями, в том числе и не имеющей коммерческого характера.

Национальный банк и банки гарантируют соблюдение банковской тайны своих клиентов и банков-корреспондентов. Работники Национального банка и банков обязаны хранить банковскую тайну, за исключением случаев, предусмотренных Банковским Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

Сведения, составляющие банковскую тайну, представляются банком на основании письменного запроса уполномоченного должностного лица государственного органа.

Статья 255 УК предусматривает ответственность за умышленное разглашение коммерческой или банковской тайны без согласия ее владельца лицом, которому коммерческая или банковская тайна стала известна в связи с его профессиональной или служебной деятельностью. Такая ответственность наступает, если разглашение повлекло причинение ущерба в крупном размере.