Потребительский кредит, его понятие и субъекты. Особенности потребительского кредита, его роль.

Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу кредитования конечного потребления. Субъектами кредитных отношений являются кредитополучатели — физические лица и кредиторы — банки, внебанковские кредитные организации (ломбарды, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, пункты проката), предприятия и организации.

Потребительский кредит важен для кредитора, потому что: повышает его имидж в решении социальных проблем общества; имеет относительно небольшой кредитный риск благодаря широкому диапазону кредитополучателей, не слишком крупным для кредитора суммам и четко определенному залогу возврата ссуд; заключение кредитных договоров часто служит предпосылкой для использования кредитополучателем и других услуг, особенно банковских.

Потребительский кредит регулируется со стороны государства более тщательно по сравнению с другими формами кредита, так как он связан с потребностями населения, регулированием его уровня жизни. Регулирование может затрагивать уровень процентных ставок, сроки, соблюдение принципов социальной справедливости и доступности кредита населению.

Основными объектами кредитования являются затраты населения, связанные с удовлетворением потребностей текущего характера, а также затраты капитального характера на строительство и поддержание недвижимого имущества. При выдаче потребительских кредитов между кредитополучателем и кредитором заключается договор (соглашение), в котором четко определяются все условия: объект кредита, его сумма, срок, процент, гарантии погашения, ответственность сторон и другое — по усмотрению сторон.

Классификация потребительского кредита по различным критериям. Розничный банковский кредитный бизнес. Понятие лизингового кредита

Термин «лизинг» в переводе с английского языка имеет значение «брать в аренду». Лизинг- вид финансовых услуг, связанных с кредитованием приобретения основных фондов. Оформление лизингового кредита начинается с составления договора. В договоре должны быть обозначены предмет заключения контракта, сроки его действия, условия выплаты, при каких условиях возникает расторжение сделки, условия страхования участников сделки или имущества.

Субъекты и роль лизингового кредита.

Лизингодатель - физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных или собственных денежных средств приобретает в ходе реализации лизинговой сделки в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.

Лизингополучатель - физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинг.

Продавец имущества (поставщик) - физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок производимое (закупаемое) им имущество, являющееся предметом лизинга.

Банк (или другое кредитное учреждение), предоставляющее средства на приобретение предмета договора.

На рынке лизинговых услуг можно выделить и специальные субъекты, такие как:

- страховые компании, осуществляющие страхование всевозможных рисков, возникающих при лизинговой сделке.

- ассоциация лизинговых компаний некоммерческое объединение лизинговых компаний, банков и иных предприятий, занимающихся лизингом

Механизм лизинга играет важную роль в стимулировании привлечения инвестиций для приобретения новых и обновление существующих производственных фондов предприятий. Обычно предприятия в развивающихся странах, и странах с переходной экономикой не имеют достаточно средств для приобретения необходимого оборудования, а получение долгосрочных банковских кредитов является проблематичным. Благодаря своему удобству, в этих странах лизинг становится одним из самых популярных видов финансирования.