9.2.3. Современная практика текyщeгo банковского надзора, осуществляемого Банком России

Под текущим банковским надзором понимается сово­купность действий, процедур, инструментов, используемых Банком России в процессе регулирования текущей деятель­ности кредитных организаций.

Назначение текущего банковского надзора состоит в предотвращении и оперативном устранении проблем в деятельности кредитных организаций, что является важ­ным фактором обеспечения стабильности развития банков­ской системы в целом, повышения доверия к ней инвесто­ров, кредиторов и вкладчиков.

Текущий банковский надзор Центрального банка РФ можно под­разделить на два вида: дистанционный и контактный. Их объединяют: предмет надзора - текущая деятельность кредитных организаций, получивших от Центрального банка РФ соот­ветствующую лицензию, и конечные задачи текущего над­зора - оперативное выявление проблем у банка и факто­ров, их вызывающих, своевременное принятие соответству­ющих мер для обеспечения финансовой устойчивости каждой кредитной организации.

Вместе с тем эти два вида текущего банковского надзо­ра имеют определенные различия.

Во-первых, у дистанционного надзора предмет регулирования шире. Он касается не только отдельной кредитной организации, но и банковской системы в целом.

Во-вторых, дистанционный надзор применительно к кредитной организации опирается на отчетность самой кредитной организации и информацию, имеющуюся у Центрального банка РФ. Поэтому дистанционный надзор носит непрерывный и всеобщий характер. Контактный надзор основывается на проверках первичной документации и отчетности кредитных организаций непосредственно на местах. Его характеризует выборочный и периоди­ческий характер.

В-третьих, дистанционный надзор ставит задачу дать предварительный диагноз финан­сового состояния всех кредитных организаций на основе соблюдения ими пруденциаль­ных норм и требований. Контактный надзор нацелен на всестороннее изучение реаль­ного состояния дел у кредитной организации путем проверки достоверности представ­ляемой в Банк России отчетности, соблюдения действующего законодательства и нормативных актов Центрального банка РФ, системы корпоративного управления и системы управления рисками.

Организацией и осуществлением текущего банков­ского надзора в Банке России занимаются два подразделе­ния: 1) Департамент банковского регулирования и надзора и 2) Главная инспекция кредитных организаций. Каждое из них имеет ряд управлений, отражающих основные направления их деятельности.

Для дистанционного надзора Центрального банка РФ на совре­менном этапе характерно стремление создать систему дuaгнocmuкu (мониторинга) текущего финансового состо­яния кредитных организаций.

В соответствии с передовой международной практикой банковского надзора, рекомендациями Базельского коми­тета по банковскому надзору эта система предполагает наличие у надзорного органа эффективных информацион­ных и аналитических процедур мониторинга текущего финансового состояния кредитных организаций, соблюде­ния ими законодательства и регулятивных требований, выявления на возможно более ранних стадиях негативных тенденций в деятельности кредитных организаций и при­нятие упреждающих мер надзорного реагирования.

В распоряжении Центрального банка РФ имеется достаточно широкий набор мер надзорного реагирования, подразделя­емых на предупредительные и принудительные меры воз­действия.

Выбор конкретной меры воздействия обусловливается тремя факторами:

1. характером допущенных кредитной организацией нарушений;

2. причинами, повлиявшими на возникновение нару­шений;

3. общим финансовым положением кредитной органи­зации.

В настоящее время основное внимание уделяется свое­временной адекватности и эффективности мер надзорного реагирования, что требует тесных контактов специалистов надзорного блока с инспекционным подразделением.