- •Организация деятельности центрального банка
- •Организация деятельности центрального банка
- •Утверждено редакционно-издательским советом университета
- •1. Информация о дисциплине
- •1.1. Предисловие
- •1.2. Содержание дисциплины и виды учебной работы
- •1.2.1. Объем дисциплины и виды учебной работы
- •Раздел 1
- •1.2. История развития Центрального банка рф (8 часов)
- •1.3. Правовые основы деятельности Центрального банка (11 часов)
- •Раздел 2 основы деятельности Центрального банка (26 часов)
- •2.1. Цели и функции Центрального банка рф (8 часов)
- •2.2. Операции Центрального банка (18 часов)
- •Раздел 3
- •Раздел 4 общие положения о денежно-кредитной политике (25 часов)
- •4.1. Экономические и организационные основы денежно-кредитной политики Банка России (7 часов)
- •4.2. Методы и инструменты денежно-кредитной политики Банка России (18 часов)
- •Раздел 5 организация расчетов и платежей (24 часа)
- •5.1. Организация и регулирование системы безналичных
- •Расчетов и платежей (14 часов)
- •5.2. Организация эмиссионно-кассовых операций (10 часов)
- •Раздел 6 инструменты денежно-кредитной политики (37 часов)
- •6.1. Политика резервных требований (10 часов)
- •6.2. Процентная политика (13 часов)
- •6.3. Рефинансирование коммерческих банков (7 часов)
- •Раздел 7
- •Раздел 8 Взаимодействие Центрального банка рф с международными организациями (16 часов)
- •Раздел 9
- •Раздел 10
- •2.2.1. Тематический план дисциплины
- •2.2.2. Тематический план дисциплины
- •2.2.3. Тематический план дисциплины
- •2.3. Структурно-логическая схема дисциплины «Организация деятельности Центрального банка» Организация деятельности центрального банка
- •Раздел 4. Общие положения о денежно-кредитной политике
- •Раздел 1. Возникновение Центрального банка
- •Раздел 9. Банковский
- •Раздел 5. Организация расчетов и платежей
- •Раздел 8. Взаимодействие Центрального банка рф с международными организациями
- •Раздел 3. Организа-ционное построение Центрального банка рф
- •Раздел 10. Банковское
- •2.4. Временной график изучения дисциплины при использовании информационно-коммуникационных технологий
- •2.5. Практический блок
- •2.5.1. Практические занятия
- •2.5.1.1. Практические занятия (очная форма обучения)
- •2.5.1.2. Практические занятия (очно-заочная форма обучения)
- •2.5.1.3. Практические занятия (заочная форма обучения)
- •2.5.2. Лабораторный практикум
- •2.6. Балльно-рейтинговая система оценки знаний
- •3. Информационные ресурсы дисциплины
- •3.1. Библиографический список
- •Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от 27.07.2006 № 149-фз (с изм. И доп.) // www.Consultant.Ru
- •Средства обеспечения освоения дисциплины (ресурсы Internet)
- •3.2. Опорный конспект вВедение
- •Раздел 1 возникновение Центрального банка
- •СУщность Центрального банка и его происхождение
- •1.1.1. Сущность Центрального банка
- •1.1.2. Происхождение центральных банков
- •1.2. История развития Центрального банка рф
- •1.2.1. Формирование банковской системы России
- •1.2.2. Государственный банк Российской Империи
- •1.2.3. Народный банк рсфср
- •1.2.4. Государственный банк ссср
- •1.3. Правовые основы деятельности центрального банка
- •1.3.1. Система законодательства, регулирующего деятельность
- •1.3.2. Специфика юридического статуса Центрального банка
- •1.3.3. Подотчетность Банка России
- •1.3.4. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти
- •1.3.5. Нормотворческая деятельность Банка России
- •Раздел 2 основы деятельности центрального банка
- •2.1. Цели и функции Центрального банка рф
- •2.1.1. Цели и задачи Банка России
- •2.1.2. Функции Банка России
- •2.1.3. Принципы деятельности Банка России
- •Вопросы для самопроверки:
- •2.2. Операции Центрального банка
- •2.2.1. Банковские операции, осуществляемые Банком России, и их особенности
- •6. Операции, выполняемые банком россии, носят договорной характер.
- •2.2.2. Классификация операций Банка России
- •2.2.3. Пассивные и активные операции банка России
- •2.2.4. Годовая финансовая отчетность Банка России
- •Раздел 3 Организационное построение центрального банка рф
- •3.1. Принципы организационного построения Банка России
- •3.1.1. Система организационного построения банка
- •3.1.2. Принципы организационного построения Банка России
- •3.2. Национальный банковский совет
- •3.2.1. Состав Национального банковского совета
- •3.2.2. Компетенции Национального банковского совета
- •3.3. Органы управления Центрального банка ф
- •3.3.1. Председатель Банка России: полномочия, порядок назначения и освобождения от должности
- •3.3.2. Совет директоров Банка России: состав и функции
- •3.4. Структура Центрального банка рф
- •3.4.1. Организационная структура Банка России. Принцип вертикальной структуры управления Банком России
- •3.4.2. Центральный аппарат Банка России
- •3.4.3. Территориальные учреждения Банка России
- •3.4.4. Расчетно-кассовые центры Банка России
- •3.4.5. Полевые учреждения Центрального банка рф
- •3.4.6. Учреждения инфраструктуры Банка России
- •3.4.7. Основы правового положения служащих Банка России
- •Раздел 4 общие положения о денежно-кредитной политике
- •4.1. Экономические и организационные основы денежно-кредитной политики Банка России
- •4.1.1. Понятие и цели денежно-кредитной политики
- •4.1.2. Задачи денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе
- •4.1.3. Денежно-кредитная политика как составляющая часть экономической политики государства
- •4.1.4. Особенности формирования единой государственной денежно-кредитной политики
- •4.2. Методы и инструменты денежно-кредитной политики Банка России
- •4.2.1. Методы денежно-кредитной политики
- •Процентные ставки по операциям Центрального банка рф (Дисконтная политика Центрального банка рф).
- •4.2.3. Факторы, определяющие эффективность использования инструментов денежно-кредитной политики
- •Раздел 5 организация расчетов и платежей
- •5.1. Организация и регулирование системы
- •5.1.1. Платежная система России: понятие и структура
- •5.1.2. Правовая основа безналичных расчетов
- •5.1.3. Управление расчетными рисками
- •5.1.4. Регулирование системы электронных платежей
- •5.1.5. Надзор за участниками платежной системы
- •5.1.6. Обеспечение безопасности и защита информации в платежной системе
- •5.2.1. Понятие эмиссионно-кассовых операций
- •5.2.2. Функции по регулированию наличного денежного обращения
- •5.2.3. Организация регулирования эмиссионно-кассовых операций Банком России
- •5.2.4. Регулирование порядка ведения кассовых операций в коммерческих банках
- •Раздел 6 инструменты денежно-кредитной политики
- •6.1. Политика резервных требований
- •6.1.1. Понятие и назначение системы резервных требований
- •6.1.2. Правовая основа обязательного резервирования
- •6.1.3. Состав резервируемых обязательств
- •6.1.4. Определение нормативной величины обязательных резервов
- •6.1.5. Механизм усреднения обязательных резервов
- •6.1.6. Развитие зарубежных систем обязательного резервирования
- •6.2. Процентная политика
- •6.2.1. Назначение процентной политики
- •6.2.2. Процентная политика Банка России
- •6.2.3. Особенности процентной политики в зарубежных странах
- •6.3. Рефинансирование коммерческих банков
- •6.3.1. Сущность и назначение рефинансирования
- •6.3.2. Классификация кредитов, предоставляемых коммерческим банкам в порядке рефинансирования
- •6.3.3. Рефинансирование кредитных организаций Банком России
- •6.3.4. Зарубежный опыт использования рефинансирования банками
- •6.4. Операции Центрального банка рф
- •6.4.2. Особенности операций на открытом рынке в зарубежных странах
- •Раздел 7 Взаимодействие центрального банка рф с органами государственной власти
- •7.1. Центральный банк рф как финансовый агент Правительства рф
- •7.1.1. Банк России как государственный орган регулирования экономики
- •7.1.2. Банк России как банк Правительства Российской Федерации
- •7.2. Центральный банк рф как орган валютного регулирования и валютного контроля
- •7.2.1. Валютная политика
- •7.2.2. Регулирование валютных операций
- •7.2.3. Организация валютного контроля и мониторинга
- •Раздел 8 Взаимодействие центрального банка рф с международными организациями
- •Правовая основа международной деятельности Банка России
- •Содержание и сферы международной деятельности Банка России
- •Раздел 9 банковсКий надзор
- •9.1. Сущность и назначение банковского надзора
- •9.1.1. Понятие банковского регулирования и банковского надзора
- •9.1.2. Функции и содержание банковского надзора
- •9.1.3. Международная практика организации банковского надзора
- •9.2. Становление и развитие системы банковского надзора в России
- •9.2.1. Развитие банковского законодательства, регулирующего надзорную деятельность
- •9.2.2.Развитие пруденциальных норм
- •9.2.3. Современная практика текyщeгo банковского надзора, осуществляемого Банком России
- •9.2.4. Практика инспекционной деятельности Банка России
- •Раздел 10 банковское регулирование
- •10.1. Содержание и организация лицензионной деятельности Центрального банка рф
- •10.1.1.Назначение лицензионной деятельности Банка России
- •10.1.2. Государственная регистрация кредитных организаций
- •10.1.3. Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности
- •10.1.4. Мероприятия Банка России по повышению лицензионной деятельности
- •10.2. Деятельность центрального Банка рф по выявлению проблемных банков и Предотвращению их банкротств
- •10.2.1. Инструментарий выявления проблемных банков
- •10.2.2. Критерии классификации банков по степени проблемности
- •Критерии классификации банков по степени проблемности изложены в Указании от 30 апреля 2008 г. № 2005-у «Об оценке экономического положения банков».
- •10.2.3. Функции и полномочия Банка России по финансовому оздоровлению проблемных кредитных организаций
- •Заключение
- •3.3. Глоссарий
- •3.4. Методические указания к проведению практических занятий
- •3.4. Методические указания к проведению практических занятий
- •Практическое задание № 1 «Правовые основы деятельности Центрального банка»
- •Практическое задание № 2 «Операции Банка России»
- •Практическое задание № 3 «Практическое применение методов и инструментов денежно-кредитной политики»
- •Практическое задание № 4 «Изучение политики резервных требований Центрального банка рф»
- •Практическое задание № 5 «Вопросы рефинансирования коммерческих банков»
- •Практическое задание № 6 «Политика учетной ставки»
- •Практическое задание № 7 «Валютное регулирование и валютный контроль»
- •Практическое задание № 8 «Механизмы взаимодействия Центрального банка рф валютными организациями»
- •Практическое задание № 9 «Основы банковского надзора»
- •Практическое задание № 10 «Выявление проблемных банков и предотвращение их банкротств»
- •4. Блок контроля освоения дисциплины
- •4.1. Общие указания
- •Блок тестов текущего контроля.
- •Блок итогового контроля за первый семестр
- •Блок итогового контроля за второй семестр
- •4.2. Задание на контрольную работу и методические указания к ее выполнению
- •4.2.1. Задание на контрольную работу
- •4.2.2. Методические указания к выполнению контрольной работы
- •Тест № 2 (по разделу 2)
- •Тест № 3 (по разделу 3)
- •Тест № 4 (по разделу 4)
- •Тест № 5 (по разделу 5)
- •Тест № 6 (по разделу 6)
- •Тест № 7 (по разделу 7)
- •Тест № 8 (по разделу 8)
- •Тест № 9 (по разделу 9)
- •Тест № 10 (по разделу 10)
- •Правильные ответы на тренировочные тесты
- •4.4. Блок итогового контроля за первый семестр вопросы для подготовки к зачету
- •4.5. Блок итогового контроля за второй семестр вопросы для подготовки к экзамену
- •Содержание
- •Организация деятельности центрального банка
- •191186, Санкт-Петербург, ул. Миллионная, д. 5
Заключение
В настоящее время Центральный банк – это посредник между государством и экономикой. В качестве такого учреждения ЦБ РФ призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. Таким образом, ЦБ РФ является главным звеном денежно-кредитной системы. Роль ЦБ РФ в финансовой системе России определяется уровнем и характером развития рыночных отношений.
В банковской системе России ЦБ РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны.
Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях – административные.
Принципы организации и деятельности ЦБ РФ, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией РФ и федеральными законами.
3.3. Глоссарий
Авизо – распоряжение учреждения Банка России (отправителя авизо) учреждению Банка России (получателю авизо) о зачислении (списании) денежных средств на счет (со счета) клиента Банка России, а также на счета (со счета) по учету внутрибанковских операций.
Аккредитив – форма безналичных расчетов; условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору.
Активные операции банков - это операции по размещению банковских ресурсов в целях получения необходимого дохода и обеспечения ликвидности банка.
Акцепт – согласие плательщика на оплату.
Антиинфляционная политика - это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.
Балансовые операции банков – операции, отражаемые на балансовых счетах.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.
Банкнота - особый вид кредитных денег, выступающих как вексель эмиссионного банка.
Банковская инфраструктура – совокупность элементов, обеспечивающих жизнедеятельность банков; комплекс учреждений и организаций, профессионально обеспечивающих деятельность любых кредитных организаций всех уровней, проведение ими банковских операций и сделок.
Банковская кредитная карта – инструмент безналичных расчетов, предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Банковская расчетная (дебетовая) карта – инструмент безналичных расчетов, предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Банковская система – форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закрепленная законами.
Банковская тайна – тайна об операциях, счетах и вкладах банковских клиентов и корреспондентов.
Банковский картель - это соглашение между банками о едином применении условий выдачи кредитов.
Банковский кредит – кредит, предоставляемый в виде денежных ссуд коммерческими банками и другими кредитными учреждениями юридическим и физическим лицам, а также государству и иностранным клиентам.
Банковский мультипликатор - процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.
Банковский счет – счет, открываемый учреждением банка юридическим, физическим лицам для учета поступлений и выбытий денежных средств, а также для хранения остатков принадлежащих клиенту средств.
Банковский холдинг - это акционерное общество, которому принадлежит контрольный пакет акций банков, страховых, лизинговых компаний.
Безналичные расчеты – расчеты путем перевода банками денежных средств по счетам клиентов на основании расчетных документов в стандартизированной форме, а также путем зачета взаимных требований.
Безотзывный аккредитив – аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного уведомления и согласия получателя денежных средств.
Бенефициар – получатель, напр. лицо, в пользу которого открыта банковская гарантия; лицо (выгодоприобретатель), в пользу которого заключен трастовый договор и т.д.
Валютная система – государственно-правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством или межгосударственным соглашением.
Валютные интервенции – купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.
Валютные клиринги – расчеты в форме обязательного взаимного зачета международных требований на основе межправительственных соглашений.
Валютный риск – опасность валютных потерь, связанных с изменением курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте при проведении внешнеторговых, кредитных, валютных операций, операций на фондовых и товарных биржах.
Вексель – коммерческая ценная бумага, содержащая письменное долговое обязательство установленной законом формы или приказ векселедателя выплатить через определенный срок определенную сумму предъявителю векселя или лицу, указанному в векселе.
Вексельный кредит – кредит с использованием векселей; форма краткосрочной ссуды, при которой заемщику передаются не денежные средства, а векселя банка, используемые для погашения долгов заемщика перед другими лицами.
Выгодоприобретатель - лицо, в интересах которого осуществляется доверительное управление имуществом.
Государственный кредит – совокупность кредитных отношений, в которых одной из сторон является государство, а кредиторам или заемщиками – физические и юридические лица. Чаще всего принимает форму государственного займа.
Девальвация - это снижение курса национальной валюты по отношению к иностранной.
Денежная база в узком определении - наличные деньги вне Банка России и обязательные резервы коммерческих банков в Банке России.
Денежная база в широком определении – наличные деньги вне Банка России, обязательные резервы коммерческих банков в Банке России, а также остатки на корреспондентских и других счетах банков в ЦБ РФ.
Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.
Денежная масса - совокупность денежных средств, предназначенных для оплаты товаров и услуг, а также для целей накопления предприятиями, организациями и населением.
Денежная эмиссия - выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.
Денежное обращение – процесс, включающий оборот наличных денег.
Денежно-кредитная политика – это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.
Денежно-кредитное регулирование – это совокупность конкретных мероприятий Центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.
Денежные агрегаты – виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности, то есть возможностью быстрого превращения в наличные деньги.
Денежные реформы - это преобразование денежной системы с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.
Денежный мультипликатор – числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет или сократится денежное предложение в результате увеличения или сокращения вкладов в денежно-кредитную систему на одну денежную единицу.
Денежный оборот - процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.
Денежный рынок – часть рынка ссудных капиталов, в рамках которой осуществляются краткосрочные операции, в основном между банками, а также между другими денежными институтами.
Деноминация - укрупнение нарицательной стоимости денежных знаков и обмен их на новые денежные единицы.
Деньги – это специфический товарный вид, с натуральной формой которого соединяется общественная функция всеобщего эквивалента.
Депозит - денежные средства, переведенные банку на хранение, подлежащие возврату по наступлении срока и определенных условий.
Депозитно-чековая эмиссия – это увеличение депозитов на счетах клиентов и, соответственно, массы чеков, обслуживающих платежный оборот.
Депозиты до востребования – средства клиента, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления.
Депозиты срочные – депозиты, привлекаемые банком на определенный срок.
Дефляционная политика - это методы по ограничению денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки, ограничения денежной массы и т.д.
Документарный аккредитив – аккредитив, по условиям которого банк обязуется выплатить, согласно инструкции покупателя определенную сумму продавцу против предъявления товарораспорядительных документов; применяется, в основном, в международных расчетах.
Доходы банка – это денежные поступления банку.
Забалансовые операции банков – операции, которые отражаются на счетах доверительного управления и внебалансовых счетах; проводятся банком за определенное вознаграждение – комиссию.
Заемщик – участник кредитной сделки, получающий деньги взаймы от другого участника на определенных условиях.
Инвестиционная политика банка – элемент банковской политики, система мер, определяющих объем, структуру и направления инвестирования с обеспечением выбранных приоритетов для банка, концентрация средств на этих направлениях, эффективности их использования.
Инвестиционные операции банков – операции по вложению средств банка в собственный портфель ценных бумаг, в основные фонды, по участию в хозяйственной деятельности других предприятий и организаций.
Инкассо – банковская операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает причитающиеся клиенту денежные средства от других предприятий (организаций) на основе расчетных, товарных и денежных документов.
Инкассовое поручение – расчетный документ, используемый при инкассовой форме расчетов, списание средств по которому осуществляется в бесспорном порядке.
Инфляция - обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.
Инфляция издержек – процесс, обусловленный ростом цен под воздействием нарастающих издержек производства, прежде всего роста затрат на заработную плату.
Инфляция спроса – процесс, обусловленный ростом денежной массы и в связи с этим платежеспособного спроса при данном уровне цен в условиях недостаточно эластичного производства, способного быстро реагировать на потребности рынка.
Кассовые операции - это операции по приему и выдаче наличных денег.
Клиринг – система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств сторон, участвующих в расчетах.
Корреспондентские отношения – договорные отношения между двумя или несколькими кредитными организациями об осуществлении платежей и расчетов, а также о предоставлении кредитов, оказании инвестиционных и иных услуг.
Корреспондентский счет - счет, на котором временно накапливаются денежные средства и отражаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого кредитного учреждения на основе заключенного между ними корреспондентского договора.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
Кредитная политика – это стратегия и тактика банка в части организации кредитного процесса, комплекс мероприятий по повышению доходности кредитных операций и снижению кредитного риска.
Кредитная рестрикция – форма монетарной политики, политика «дорогих денег», направленная на ограничение денежно-кредитной эмиссии, ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков и повышение уровня процентных ставок.
Кредитная система - это совокупность кредитных учреждений, кредитных отношений, форм и методов кредитования.
Кредитная экспансия – форма монетарной политики, политика «дешевых денег», означающая расширение масштабов кредитования, ослабление контроля за приростом количества денег в обращении, понижение уровня процентных ставок.
Кредитный механизм - система связей по аккумуляции и мобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики.
Кредитный риск – риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов или неспособности контрагента кредитной сделки действовать в соответствии с принятым на себя обязательством.
Кредитор – участник кредитной сделки, предоставляющий деньги другому участнику взаймы на определенных условиях.
Кредитоспособность – возможность предприятия, организации, клиента погасить свою ссудную задолженность; качественная оценка заемщика, даваемая ему банком до принятия решения о возможности и условиях кредитования, позволяющая предвидеть вероятность своевременного возврата ссуд и их эффективное использование.
Ликвидность банка - это его способность отвечать по своим обязательствам как в настоящем, так и в будущем; возможность быстрого (без больших потерь доходности или дополнительных затрат) превращения его активов в платежные средства для своевременного погашения своих долговых обязательств.
Лимит кассы – максимально разрешенная сумма денежной наличности, которая может находиться в кассе юридического лица на конец операционного дня.
Ломбардный кредит – кредит под залог ценных бумаг, предоставляемых Банком России коммерческих банкам.
ЛОРО – счет, открываемый банком своим банкам-корреспондентам, на который вносятся все суммы, получаемые или выдаваемые по их поручению (отражается в пассиве баланса банка).
Международные валютные отношения - совокупность общественных отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом хозяйстве.
Международные расчеты – это регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между государствами, юридическими лицами и гражданами разных стран на основе их экономических, политических и культурных отношений.
Международный кредит - кредит, выступающий в форме движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанного с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.
Налично-денежный оборот – движение наличных денег в процессе обращения товаров, оказания услуг и осуществления различных платежей.
Непокрытый (гарантированный) аккредитив – аккредитив, при котором исполняющему банку предоставляется право списать сумму аккредитива с открытого у него корреспондентского счета банка-эмитента.
НОСТРО – счет банка, открываемый в банках-корреспондентах, для учета взаимных платежей (отражается в активе баланса банка).
Нуллификация - объявление об аннулировании сильно обесцененной денежной единицы и введение новой валюты.
Обязательные резервы – часть кредитных ресурсов банков и иных кредитных учреждений, содержащаяся по требованию Центрального банка на открытом в нем беспроцентном (как правило) счете.
Овердрафт – краткосрочная ссуда, предоставляемая клиенту при недостаточности средств у него для завершения текущих расчетов, сверх остатка средств на расчетном счете.
Овернайт – однодневный кредит, предоставляемый Центральным банком для завершения расчетов коммерческим банкам.
Операции на открытом рынке – операции Центрального банка по купле-продаже ценных бумаг в банковской системе.
Отзывный аккредитив – аккредитив, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного уведомления и согласия получателя денежных средств.
Пассивные операции банка - операции по накоплению собственного капитала и привлечению средств.
Платежеспособность банка – способность банка проводить расчеты и отвечать по обязательствам клиентов в полном объеме в установленные сроки на определенную дату.
Платежная система – комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, необходимых для проведения денежных расчетов между субъектами расчетных отношений, возникающих в процессе производства и реализации товаров и услуг.
Платежное поручение – письменное распоряжение владельца счета обслуживающему его банку о перечислении определенной суммы с его счета на счет получателя средств в том же или другом банке.
Платежное требование – расчетный документ, используемый при инкассовой форме расчетов, содержит требование получателя средств по основному договору к должнику об уплате определенной денежной суммы. Списание средств осуществляется при получении акцепта плательщика либо в безакцептном порядке.
Платежный баланс – это балансовый счет международных операций страны в форме соотношения валютных поступлений из-за границы и платежей, произведенных данной страной другим странам.
Платежный оборот – это процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране, включающий не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, векселей и т. д.).
Покрытый (депонированный) аккредитив – аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет сумму аккредитива (со счета плательщика или в виде предоставленного ему кредита) в распоряжение банка-получателя денежных средств (исполняющего банка), который и должен проводить расчеты в соответствии с условиями аккредитива.
Полевые учреждения Банка России – учреждения, предназначенные для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации, а также физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями Банка России, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России невозможны.
Политика доходов – совокупность методов, направленных на обеспечение параллельного контроля над ценами и зарплатой путем полного их замораживания или установления пределов их роста.
Портфельные инвестиции – вложение средств в акции, облигации и другие ценные бумаги долгосрочного характера с целью получения прибыли.
Прибыль коммерческого банка – финансовый результат деятельности банка в виде превышения доходов над расходами.
Процентный риск - риск потерь или упущенной выгоды в связи с колебаниями рыночных процентных ставок и изменениями стоимости кредитов.
Прямые инвестиции – вложение средств в производство, приобретение реальных активов.
Расходы банка – это затраты денежных средств коммерческим банком на осуществление операций и обеспечение его функционирования.
Расчетно-кассовое обслуживание – вид банковской деятельности, включает открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.
Расчетные операции банков – операции по зачислению средств на счета клиентов и оплате со счетов их обязательств перед контрагентами.
Расчетный баланс – это соотношение валютных требований и обязательств данной страны к другим странам.
Ревальвация – повышение курса национальной валюты по отношению к иностранной или повышение золотого содержания денежной единицы.
РЕПО – соглашение о продаже ценных бумаг с совершением через некоторое время обратной сделки.
Рефинансирование – кредитование Центральным банком коммерческих банков.
Сберегательный (депозитный) сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат, или в любом ее филиале.
Скорость обращения денег – показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа.
Таргетирование – установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении, которых придерживаются в своей политике центральные банки.
Территориальные учреждения Банка России – обособленные подразделения ЦБ РФ, осуществляющие на территории субъектов Федерации часть его функций и входящие в единую централизованную систему Банка России.
Трастовые (доверительные) операции – операции банков или финансовых институтов по управлению имуществом и выполнение других услуг по поручению и в интересах клиентов на правах его доверенного лица.
Учет векселей – покупка банком векселей до наступления срока платежа по ним, при этом предъявитель векселя получает вексельную сумму за минусом дисконта, являющегося доходом банка от проведения данной операции.
Фондовые операции – операции банков с ценными бумагами на фондовом рынке.
Чек – это ценная бумага (коммерческая), содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Чековые (трансакционные) депозиты – счета, дающие право вкладчикам на выписку чека, подлежащего обязательному погашению, предназначены для осуществления расчетных операций.
Электронные расчеты – безналичные расчеты, проводимые при помощи электронных устройств и средств связи.
Эмиссионная деятельность – прерогатива Центрального банка страны, связанная с печатанием, дизайном или оформлением денежных купюр, разработкой способов защиты их от подделки, а также изъятием денежных купюр и ценных бумаг из оборота и минимизацией затрат на эмиссию.
Эмиссия – выпуск в обращение ценных бумаг, денежных знаков во всех формах.